養老金替代率逐年下降，目前已下降至50%以下

養老金替代率逐年下降，目前已下降至50%以下

自2005年起至今，我國已經(jīng)連續六年7次上調企業(yè)退休人員基本養老金。到了2011年，國家將企業(yè)退休人員月人均基本養老金水平提高了140元左右。然而，盡管企業(yè)職工退休金連年上調，但養老金的替代率卻在持續下降。

期待養老卻缺乏認識

雖然國人對養老問(wèn)題非常敏感，但是在如何養老問(wèn)題上，卻缺乏相關(guān)意識。根據發(fā)布的“中國主要城市居民保險需求及消費調查”報告顯示，長(cháng)壽和疾病帶來(lái)的財務(wù)風(fēng)險是影響中國消費者無(wú)法獲得足夠“幸福感”的主要顧慮之一。60%的受訪(fǎng)者希望退休后主要收入來(lái)源為社�；�金和個(gè)人存款，60%的受訪(fǎng)者對自己退休后擁有充足資金維持生活不表樂(lè )觀(guān)。國內居民的實(shí)際憂(yōu)慮與現實(shí)投保行為的巨大落差，表明國內居民盡管清楚生活中可能面臨的主要風(fēng)險和自身薄弱的應對能力，但在保障措施上卻沒(méi)有采取合理的規劃。

養老幸福感有關(guān)養老金替代率

以國際經(jīng)驗來(lái)說(shuō)，如果退休后的養老金替代率大于70%，即可維持退休前現有的生活水平，如果達到60%-70%，即可維持基本生活水平;如果低于50%，則生活水平較退休前會(huì )有大幅下降。1999年之前，中國企業(yè)職工養老金的替代率總體維持在75%以上，但是之后呈逐年下降趨勢，目前已經(jīng)下降至50%以下，而且不同人群養老金替代率的巨大差異也引起了各方的關(guān)注。

媒體最新報道顯示，中國的公務(wù)人員及事業(yè)單位職工屬于養老金高替代率人群，個(gè)人養老金替代率大于80%，但是占了人口大部分比例的企業(yè)職工的養老金替代率卻下降至50%以下，屬于低替代率人群，而且目前收入越高，未來(lái)的養老金替代率越低。據專(zhuān)家估計，目前的收入水平超過(guò)平均工資的三倍者，未來(lái)的社會(huì )養老保險替代率可能會(huì )低于30%。因此，依靠“廣覆蓋、低保障”的社會(huì )養老保險是無(wú)法實(shí)現高品質(zhì)的養老生活目標的。而作為社會(huì )保險的重要補充，商業(yè)保險有金額確定、收益穩健等特點(diǎn)，可在社保的基礎上幫助參保人員提高未來(lái)的養老金替代率。

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