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農業(yè)銀行個(gè)人工作總結
總結是把一定階段內的有關(guān)情況分析研究，做出有指導性的經(jīng)驗方法以及結論的書(shū)面材料，它能夠使頭腦更加清醒，目標更加明確，因此十分有必須要寫(xiě)一份總結哦。你所見(jiàn)過(guò)的總結應該是什么樣的？下面是小編為大家收集的農業(yè)銀行個(gè)人工作總結，歡迎大家分享。
農業(yè)銀行個(gè)人工作總結1
一、精細化管理
商業(yè)銀行個(gè)人貸款精細管理的要點(diǎn)如下：按個(gè)人類(lèi)貸款業(yè)務(wù)品種分類(lèi)，進(jìn)行標準化的貸款材料規范，各個(gè)崗位以及環(huán)節整理材料的規范。這些規范要細化到材料排什么順序，用什么樣的紙張，如何粘貼等。下面以個(gè)人住房貸款為例，從個(gè)人貸款檔案的形成說(shuō)明一下。
個(gè)人貸款主流程為五部分：貸款受理、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放（含落實(shí)抵押）、貸后管理。對于個(gè)人住房貸款，在主流程之前還有一項工作就是審查合作住房樓盤(pán)項目。
在審查合作住房樓盤(pán)項目時(shí)形成住房樓盤(pán)項目檔案，個(gè)貸從業(yè)人員對個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項目審查包括對開(kāi)發(fā)商資信的審查和項目本身的審查。開(kāi)發(fā)商資信的審查，企業(yè)資信等級以及信用程度（含人行企業(yè)信用報告以及開(kāi)發(fā)商主要負責人個(gè)人信用報告記錄）；企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照；稅務(wù)登記證明；經(jīng)審計過(guò)的會(huì )計報表等等。項目審查資料主要是指審查是否“五證齊全”，“五證”是指：國有土地使用權證，建設用地規劃許可證，建設工程規劃許可證，建筑工程施工許可證，預售商品房許可證。個(gè)貸從業(yè)人員通過(guò)上述的調查及審查，撰寫(xiě)出調查報告，銀行管理部門(mén)做出對于樓盤(pán)準入的審批意見(jiàn)（含該項目個(gè)人住房貸款的規模、額度等）。由此，我們可以看出，該步驟形成的樓盤(pán)項目檔案包括：企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照等（企業(yè)身份證），信用報告，“五證”以及調查報告、準入審批文件等。該部分的檔案管理，按照上述的要點(diǎn)制訂一套相應的管理規范，規定檔案的內容以及資料排列的順序。該檔案的保管期限與該項目下個(gè)人住房貸款最長(cháng)貸款期限相同，也可以將之列為永久性檔案。
貸款受理形成的檔案及規范化管理，按整理順序排列如下：檔案紙張要求A4紙大小。先是個(gè)人住房貸款申請表（標準格式）；借款人及其配偶身份證、戶(hù)口簿及婚姻狀況證明復印件，要求A4紙大小，借款人身份證正反復印在A(yíng)4紙上，該頁(yè)作為主頁(yè)，其他的作為附頁(yè)，依次順序為借款人戶(hù)口簿戶(hù)主復印件，借款人戶(hù)口簿本人頁(yè)復印件，配偶身份證復印件，配偶戶(hù)口簿復印件，結婚證（離婚證）復印件或單身證明，共同借款人身份證明復印件，借款人收入證明資料，共同借款人收入證明資料，信用報告，房地產(chǎn)權證復印件（含商品房買(mǎi)賣(mài)合同），首付款證明材料等。未規范檔案標準要求時(shí)，有的客戶(hù)經(jīng)理在一頁(yè)A4紙上粘十幾張小紙片（客戶(hù)及配偶身份證、戶(hù)口簿等復印件），粘的小紙片容易掉，在資料流轉過(guò)程中丟失，因此，個(gè)貸檔案源頭控制一個(gè)重要的要求就是能不粘的不粘。
貸款調查形成的檔案及規范化管理，按整理順序順序排列如下：面談?dòng)涗�，由銀行個(gè)人貸款管理部門(mén)和個(gè)貸檔案管理崗位一同制訂面談?dòng)涗浺幏�，記錄紙張A4大小，提什么問(wèn)題？整張記錄單設計如同問(wèn)答卷；調查報告等。
貸款調查通過(guò)之后，就到了審批環(huán)節，審批人依據上述的材料對該筆貸款風(fēng)險進(jìn)行專(zhuān)業(yè)判斷，從而給出“通過(guò)”或“否定”兩種審批意見(jiàn)，該階段形成的檔案主要是審批表。各商業(yè)銀行一般都是電子化審批，審批表都有固定格式，不再詳細探討了。
審批通過(guò)之后的貸款，就需要和客戶(hù)簽訂貸款合同，以及準備辦理抵押登記（備案）申請資料。在貸款發(fā)放（含落實(shí)抵押環(huán)節）階段，形成的檔案資料按整理順序要求如下：貸款合同，抵押合同，房屋他項權證復印件（含抵押備案證明），委托扣款存折（或卡）復印件，放款會(huì )計憑證等。其中，房屋他項權證原件由檔案崗的重要權證管理崗進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理。
貸后管理形成的檔案，排序如下：個(gè)人貸款檢查表，補充合同（客戶(hù)提前還款、縮短貸款期限等），催收記錄等等。
通過(guò)上文的`探討，要想做好個(gè)人貸款檔案工作，就必須嚴格要求檔案資料整理順序以及規范。試想，客戶(hù)經(jīng)理將未按規范整理的材料報給審批人審批，審批人要從這一堆材料里找，哪些是申請表，哪些是客戶(hù)身份證明資料，哪些是收入證明資料，耗時(shí)費力，而且有可能找不到。實(shí)際上，嚴格規范還可以趕到提升辦貸效率的效果。
二、影像電子化提升檔案管理質(zhì)量和效率
商業(yè)銀行個(gè)人貸款檔案工作除了檔案的整理、歸檔工作之外，還有大量的借閱管理工作，貸款催收、貸款檢查、內外部審計等都需要檔案管理人員配合。而將紙質(zhì)的個(gè)貸檔案，進(jìn)行影像電子化，可以有效的減少借閱等相關(guān)工作量；利用條碼技術(shù)等檔案可以進(jìn)行密集存放，節約空間。
舉個(gè)例子：日常催收中，對于電話(huà)號碼無(wú)效的拖欠客戶(hù)，貸后管理人員，往往要查閱檔案紙質(zhì)件，在紙質(zhì)件中，翻看個(gè)人貸款申請表、貸款合同、買(mǎi)賣(mài)合同、抵押合同用于查找拖欠客戶(hù)是否其他的聯(lián)系方式（未錄入系統中）；翻看個(gè)人收入證明，查看并記錄其單位電話(huà)；翻看戶(hù)口簿，查看并記錄戶(hù)口所在地信息以便上門(mén)催收。這個(gè)過(guò)程需要提交借閱申請單，檔案崗人工查找出檔案并借閱，歸還并放回原處。而有了影像電子化系統之后，檔案管理系統賦予其查看權限，催收人員就可以調閱電子檔案，省時(shí)省力。
紙質(zhì)件影像電子化之后，除了訴訟必須要借閱檔案之外，紙制檔案基本上不需要物理位置移動(dòng)，再加上條碼技術(shù)和紅外掃描技術(shù)，可以實(shí)現檔案的密集堆放。個(gè)貸檔案量大，占用的檔案室面積大，密集堆放可以有效的減少檔案的存儲空間占用。
綜上所述，要想做好商業(yè)銀行個(gè)人貸款檔案管理工作，一方面，要從檔案形成的源頭進(jìn)行規范化、標準化控制，提出嚴格要求；另一方面，影像電子化技術(shù)、條碼及紅外掃描等現代化技術(shù)的應用，形成影像電子檔案，有助于提高個(gè)人貸款檔案的質(zhì)量和工作效率。
農業(yè)銀行個(gè)人工作總結2
一、銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展
所謂銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)是指“商業(yè)銀行以自然人為服務(wù)對象，利用其網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)、人才、信息、資金等方面的優(yōu)勢，運用各種理財工具，以幫助個(gè)人客戶(hù)達成生活目標或投資目標而提供的綜合理財服務(wù)�！�
我國的個(gè)人理財業(yè)務(wù)興起于上個(gè)世紀90年代中期。之前，個(gè)人金融業(yè)務(wù)僅涉及儲蓄、代收代付等簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)。1995年招商銀行首先在國內推出集本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的——“一卡通”，成為國內第一家擁有個(gè)人理財產(chǎn)品的銀行。之后，中信實(shí)業(yè)銀行、工行、建行、農行等國內知名銀行也相繼推出了自己的個(gè)人理財產(chǎn)品。這些理財產(chǎn)品大多包括了存款集中管理、代理收付、理財咨詢(xún)設計、存單抵押貸款、外匯買(mǎi)賣(mài)、單證保管、存款證明等服務(wù)內容。進(jìn)入新世紀，投資工具日益豐富，金融領(lǐng)域的限制逐漸放開(kāi)，加上計算機、信息技術(shù)日益普及和深化，于是個(gè)人理財業(yè)務(wù)又有了新的發(fā)展。出現了“一站式”理財服務(wù)，“一對一”理財顧問(wèn)、理財規劃等專(zhuān)業(yè)理財服務(wù)。歸納起來(lái)，當前的理財業(yè)務(wù)主要包括四塊：一是通存通兌、自動(dòng)轉賬等儲蓄服務(wù)；二是住房貸款、汽車(chē)消費貸款等個(gè)人融資服務(wù)；三是使用理財戶(hù)頭進(jìn)行股票、債券、基金等證券交易的投資服務(wù)；四是理財規劃服務(wù)。從以上發(fā)展歷程可以看出，個(gè)人理財業(yè)務(wù)雖然在我國起步較晚，但發(fā)展迅速。目前，國內銀行業(yè)務(wù)正在由單一的存貸業(yè)務(wù)向多元化的銀行資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)一體化方向轉變，由單一的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò )服務(wù)轉變，由大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉變，由無(wú)償服務(wù)向收費服務(wù)轉變。完成這一系列轉變之后，銀行的個(gè)人理財業(yè)務(wù)必將有飛躍性的發(fā)展，從而使銀行的客戶(hù)獲得更好更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
二、銀行發(fā)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)的原因
1、市場(chǎng)潛力巨大，有待發(fā)掘。社會(huì )調查事務(wù)所公布的數據，在北京、上海、天津、廣州的專(zhuān)項調查中，77%的被調查對象對理財服務(wù)感興趣，41%的被調查者需要個(gè)人理財服務(wù)，88%的客戶(hù)表示愿意接受銀行推薦的個(gè)人理財建議和方案。由此可見(jiàn)，個(gè)人理財業(yè)務(wù)的市場(chǎng)潛力巨大。從局部來(lái)看，隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，中國的高收入階層崛起，財政部科研所課題組的一份研究報告表明10%的富裕家庭的財產(chǎn)占到了城市居民全部財產(chǎn)的45%，與此同時(shí)，城市居民金融資產(chǎn)出現了向高收入家庭集中的趨勢，戶(hù)均金融資產(chǎn)最多的20%家庭擁有城市居民家庭金融資產(chǎn)總值的比例目前約為66.4%。擁有50萬(wàn)元以上資產(chǎn)或現金的人約有三千萬(wàn)。這部分人已經(jīng)或有可能成為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。這些客戶(hù)不再滿(mǎn)意初級階段的理財方式，即：將儲蓄產(chǎn)品進(jìn)行功能擴展，將存貸款進(jìn)行產(chǎn)品組合，通過(guò)結算工具幫助客戶(hù)達到資產(chǎn)保值、增值的做法。他們迫切需要個(gè)人財務(wù)分析、產(chǎn)品組合建議，并希望得到及時(shí)獲取財經(jīng)資訊的服務(wù)。盡快設立理財中心，提供優(yōu)質(zhì)的滿(mǎn)足客戶(hù)綜合理財需求的理財服務(wù)，銀行才能穩定現有優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，挖掘潛在的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。從而獲得可觀(guān)的利潤。而且隨著(zhù)社會(huì )的進(jìn)一步發(fā)展，將來(lái)高收入階層都差不多是各個(gè)部門(mén)行業(yè)的高層和骨干，抓住這些客戶(hù)對對公存款和貸款的營(yíng)銷(xiāo)必定會(huì )產(chǎn)生巨大的連動(dòng)作用。
2、個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險小、利潤空間大。從發(fā)達國家銀行發(fā)展的過(guò)程來(lái)看，商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段，銀行利潤的增長(cháng)點(diǎn)就會(huì )由存貸差轉為中間業(yè)務(wù)收入。中間業(yè)務(wù)收入中占大頭的就是個(gè)人理財業(yè)務(wù)。歐美國家的個(gè)人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生于上個(gè)世紀50、60年代，80、90年代發(fā)展趨向成熟。據統計，在西方國家，個(gè)人業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30%以上。在過(guò)去的幾年里，美國的銀行業(yè)個(gè)人理財業(yè)務(wù)平均利潤率高達35%，年平均盈利增長(cháng)率約為12%―15%�；ㄆ煦y行自20世紀90年代以來(lái)業(yè)務(wù)總收入的40%來(lái)自個(gè)人理財業(yè)務(wù)。我國的發(fā)展趨勢也與國外相同。近年來(lái)，隨著(zhù)利率的逐步放開(kāi)，銀行的存貸差利潤不斷縮水。另外，隨著(zhù)銀行業(yè)的不斷變革，特別是國有銀行通過(guò)改革從計劃走向市場(chǎng)，從壟斷走向競爭，再到現在要對國有銀行進(jìn)行股份制改造，一方面直接導致各行紛紛樹(shù)立“存款立行”的原則，悉數使出渾身解數來(lái)拉存款，競爭導致負債業(yè)務(wù)的營(yíng)運成本大量提高，耗費了大量的人力物力；另一方面貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)爭奪更加激烈，直接導致如去年各大行的貸款集中在一些壟斷性的大集團行業(yè)，風(fēng)險加大的同時(shí)信貸利率卻不斷偏低，顯性成本和隱性成本都大大增加。于是在個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展大環(huán)境不斷改善的情況下，積極發(fā)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)也是銀行自身生存和發(fā)展的需要。
3、發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)有利于金融創(chuàng )新。隨著(zhù)中國加入WTO，國內銀行改革步伐加快，銀行業(yè)的競爭勢必愈演愈烈。而市場(chǎng)競爭者的不斷加入，競爭手段的迅速更新，會(huì )使得金融產(chǎn)品的差異性日趨縮小。在這樣的背景下，作為金融產(chǎn)品提供方的銀行想在市場(chǎng)中站穩腳跟關(guān)鍵是要能夠通過(guò)金融創(chuàng )新，向客戶(hù)提供收益率高、風(fēng)險小的產(chǎn)品，使民眾切實(shí)感到有利可圖。只有這樣，才會(huì )有越來(lái)越多的人進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)。而個(gè)人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程充分體現了商業(yè)銀行研究并不斷挖掘市場(chǎng)需求，度身定制理財產(chǎn)品與方案，不斷滿(mǎn)足、引導、培養特定客戶(hù)群體需求的功能。此外，個(gè)人理財還更多的體現銀行服務(wù)差異性、價(jià)值性的特質(zhì)。個(gè)人理財業(yè)務(wù)正是以這種特質(zhì)順應了金融創(chuàng )新的潮流，促進(jìn)了金融創(chuàng )新。反過(guò)來(lái)，金融產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng )新又推動(dòng)了銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。
三、個(gè)人理財業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題
1、分業(yè)體制限制理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。真正的個(gè)人理財，如在美國，指的是銀行不斷調整存款、股票、基金、債券等投資組合，以使客戶(hù)取得最好的回報，每個(gè)人只要將自己的財產(chǎn)規模、生活質(zhì)量、預期目標和風(fēng)險承受能力告訴銀行，對方就能為你量身定制理財方案，還代理操作，同時(shí)跟蹤、評估績(jì)效，并不斷修正。即使是對理財一竅不通的人，只要委托了銀行進(jìn)行操作，也能獲得理想的回報。而在國內，由于目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，金融業(yè)內按產(chǎn)業(yè)分業(yè)，即將銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和信托業(yè)分立為不同的金融產(chǎn)業(yè)和金融市場(chǎng)，由專(zhuān)門(mén)金融機構經(jīng)營(yíng)。因此，除了存貸業(yè)務(wù)外，銀行現在只能代銷(xiāo)基金公司、保險公司等的產(chǎn)品，實(shí)際上是不能代替客戶(hù)來(lái)理財的。另外投資理財工具，包括期貨、期權等避險工具的缺乏使理財的業(yè)務(wù)范圍集中在四個(gè)方面：一是銀行本身的業(yè)務(wù)品種，包括存貸款、外匯寶、信用卡等等；二是銀行代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品，如保險、國債、開(kāi)放式基金等；三是通過(guò)“銀證通”等渠道，實(shí)現客戶(hù)資金在銀行及股市賬戶(hù)的流通；四是多種銀行業(yè)務(wù)費用的`減免，如個(gè)人貸款享受優(yōu)惠利息、國際匯款免付手續費等。很明顯，大多數產(chǎn)品只是為客戶(hù)提供更加便利的理財渠道，客戶(hù)若想實(shí)現資產(chǎn)增值大多還得靠自己�？梢哉f(shuō)，國內目前的個(gè)人理財離真正意義上的個(gè)人理財還相去甚遠�？梢�(jiàn)分業(yè)體制限制了理財業(yè)務(wù)范圍的拓展，使銀行不能全面整合各種資源來(lái)為客戶(hù)提供全方位的理財服務(wù)。
2、專(zhuān)業(yè)理財人才匱乏。理財師策劃的方案比投資者自己做的方案收益更豐，這就是理財業(yè)的核心。而一個(gè)合格的理財師既要熟悉公司類(lèi)業(yè)務(wù)，又要精通銀行卡、銀行結算、證券交易、保險、投資等零售業(yè)務(wù)，還必須具備豐富的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗和人生經(jīng)歷，這樣才能準確地把握客戶(hù)的資產(chǎn)狀況和投資需求。但長(cháng)期以來(lái)銀行人員專(zhuān)業(yè)單一，一個(gè)對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手，可能對股票債券運作非常陌生，對期貨常識知之甚少，更談不上對保險公司推出的上千種險種進(jìn)行熟悉了。另外，目前國內沒(méi)有成熟的理財規劃師培訓體系，也沒(méi)有完善的資格認證制度，理財規劃培訓比較混亂，導致理財規劃行業(yè)魚(yú)龍混雜，理財規劃師水平亦參差不齊，此類(lèi)人才奇缺。
3、信息技術(shù)的應用有待拓展。由于個(gè)人理財在中國發(fā)展時(shí)間還比較短，因此相關(guān)的軟件系統的開(kāi)發(fā)，信息技術(shù)支持系統平臺的建立剛剛起步，還遠不能適應理財業(yè)務(wù)提供個(gè)性化、差別化服務(wù)的要求。而且目前國內處于市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展初期，有的投資渠道發(fā)展不夠規范，有的投資渠道發(fā)展時(shí)間短，供依據的經(jīng)驗數據非常少，成為制約理財行業(yè)發(fā)展的一個(gè)因素。相比之下，外資銀行不僅擁有先進(jìn)的管理信息系統，能以計算機網(wǎng)絡(luò )為基礎建立共享的客戶(hù)檔案庫，對客戶(hù)進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)，而且擁有遍及世界的機構網(wǎng)絡(luò )體系，能實(shí)現國內外聯(lián)行資金的自由劃撥，可憑借快捷的資訊渠道為客戶(hù)提供全球24小時(shí)金融市場(chǎng)跟蹤服務(wù)。這種技術(shù)優(yōu)勢、服務(wù)手段的現代化及其派生的服務(wù)優(yōu)勢中資銀行無(wú)法比擬。
4、高端客戶(hù)的流失。根據我國加入世貿組織時(shí)的承諾，到20xx年底，將在所有地區和幣種上放開(kāi)對外資銀行市場(chǎng)準入的限制。屆時(shí)，中外銀行對中國市場(chǎng)這個(gè)大蛋糕的搶奪勢必更加激烈。而外資金融機構進(jìn)入我國市場(chǎng)，參與競爭的重點(diǎn)就在以個(gè)人理財業(yè)務(wù)為中心的中間業(yè)務(wù)。與國內銀行相比，外資銀行在個(gè)人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)關(guān)系管理方面都有一整套較為成熟的體系，加上他們多年來(lái)在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域積累的經(jīng)驗和在業(yè)內的聲譽(yù)，外資銀行的進(jìn)入確實(shí)會(huì )給中資銀行帶來(lái)很大的競爭壓力。而且，由于外資銀行在中國沒(méi)有廣泛的網(wǎng)點(diǎn)，所以，爭奪高端客戶(hù)是他們的當然之選。高端客戶(hù)首先是企業(yè)客戶(hù)，其次是個(gè)人客戶(hù)。外資銀行幾年前就獲得了經(jīng)營(yíng)三資企業(yè)業(yè)務(wù)的權力，很多客戶(hù)已經(jīng)抓在手上�，F在它們也想爭奪中資大企業(yè)，但中資企業(yè)和政府以及國有銀行系統之間有太多淵源，這塊資源并不好搶。所以個(gè)人高端客戶(hù)是外資銀行寄予厚望的突破口。雖然由于我國目前對外資銀行仍實(shí)行極為嚴格的業(yè)務(wù)限制，外資銀行開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)的空間甚至比中資銀行更為狹小。但許多業(yè)內分析人士都認為外資銀行在個(gè)人理財業(yè)務(wù)上將會(huì )不斷有所突破，從而造成中資銀行個(gè)人高端客戶(hù)的流失。
四、對完善中資銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的思考
1、創(chuàng )造良好的外部環(huán)境。國家應放寬對金融業(yè)的政策限制，為個(gè)人理財業(yè)務(wù)創(chuàng )造更合理的制度前提。逐步實(shí)行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)和利率市場(chǎng)化，使銀行能夠真正滲透到金融投資的各個(gè)領(lǐng)域，不僅經(jīng)營(yíng)傳統的銀行業(yè)務(wù)，而且還經(jīng)營(yíng)投資銀行、證券經(jīng)紀、保險、金融衍生業(yè)務(wù)以及其他新興的金融業(yè)務(wù)。從而不斷豐富理財產(chǎn)品的種類(lèi)，拓展理財服務(wù)的范圍，真正做到代客戶(hù)理財，實(shí)現其財富的保值、增值。銀行也不要因為分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，就把思路局限住。應該廣開(kāi)思路，在一些法律未置可否的地方，設計各種各樣的產(chǎn)品，進(jìn)行金融創(chuàng )新。還可以嘗試子公司分業(yè)經(jīng)營(yíng)，集團混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融服務(wù)集團模式，在進(jìn)一步深化與同業(yè)合作的同時(shí)，逐步搭建完整、統一的個(gè)人理財綜合業(yè)務(wù)平臺。另外，個(gè)人理財業(yè)務(wù)的成熟和該市場(chǎng)的繁榮還有賴(lài)于建立健全以道德為支撐，產(chǎn)權為基礎，法律為保障的社會(huì )信用制度，以有效防止因個(gè)人信用問(wèn)題出現逃廢債現象，使個(gè)人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有一個(gè)良好的外部環(huán)境。
2、培養引進(jìn)人才。一方面銀行應著(zhù)力引進(jìn)、培養和貯備一批既掌握銀行的基本業(yè)務(wù)，熟悉外匯、基金、證券、期貨和保險業(yè)務(wù)又懂得營(yíng)銷(xiāo)技巧，通曉客戶(hù)心理的高素質(zhì)理財人才。打造一支拉得出、打得響、忠誠敬業(yè)的客戶(hù)經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍。另一方面政府應為理財規劃師業(yè)建立相關(guān)的法律制度，比如設立準入制度，規定哪些人可以進(jìn)入投資理財行業(yè)，他們應具備何種資格與素質(zhì)。另外，理財規劃師這個(gè)行業(yè)與其同業(yè)不盡相同，其核心概念是信用。因此需要建立自己的行業(yè)道德標準。投資者憑什么向理財師和盤(pán)托出自己的資產(chǎn)狀況？憑什么將自己的血汗錢(qián)交給別人管理？又憑什么相信理財師的決斷一定高明？這就需要信譽(yù)，需要建立在市場(chǎng)上的信譽(yù)。否則，其他將無(wú)從談起。
3、建立更為強大和先進(jìn)的計算機和網(wǎng)絡(luò )技術(shù)平臺。個(gè)人客戶(hù)分布廣泛、數量龐大、要全面掌握客戶(hù)的立體信息資料，必須有功能強大的計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的支持，才能完成“海量”數據的搜集、加工、分析和存儲。比如，消費信貸業(yè)務(wù)應用的基于計算機網(wǎng)絡(luò )的科學(xué)的信用評估模型，大大提高了消費信貸發(fā)放前審查工作的效率，使客戶(hù)在較短時(shí)間內就能獲得方便的貸款服務(wù)；再如個(gè)人綜合賬戶(hù)和投資理財業(yè)務(wù)，都需要先進(jìn)的信息科技手段和應用軟件的支持。同時(shí)龐大的網(wǎng)絡(luò )體系還可以克服時(shí)間和空間的限制為客戶(hù)提供服務(wù)。要完善國內銀行的信息系統建設，我認為首先，應建立包含廣泛信息的數據庫。其次，應實(shí)現內部的信息共享，在內部互聯(lián)網(wǎng)上建立信息管理系統。最后，應注意保持數據的時(shí)效性。在完善國內銀行的信息系統建設的同時(shí)，還應該注意相關(guān)理財軟件的開(kāi)發(fā)，注意在開(kāi)發(fā)過(guò)程中結合國內客戶(hù)的投資、消費特點(diǎn)，使理財軟件符合中國市場(chǎng)的需要。
4、健全客戶(hù)關(guān)系管理體制和營(yíng)銷(xiāo)策略。在客戶(hù)關(guān)系管理上變賬戶(hù)管理為主為客戶(hù)管理為主，實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理制。每個(gè)重要客戶(hù)都有專(zhuān)職的客戶(hù)經(jīng)理，為其提供“一對一”的服務(wù)�？蛻�(hù)有任何產(chǎn)品和服務(wù)需求，只需與客戶(hù)經(jīng)理聯(lián)系，如有必要，再由客戶(hù)經(jīng)理與銀行有關(guān)部門(mén)聯(lián)系處理�？蛻�(hù)經(jīng)理負責與客戶(hù)的聯(lián)系，跟蹤客戶(hù)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財務(wù)、發(fā)展等情況，協(xié)調和爭取銀行的各項資源（產(chǎn)品），及時(shí)了解并受理客戶(hù)的服務(wù)需求，負責銀行業(yè)務(wù)拓展、宣傳以及信息收集。同時(shí)，與客戶(hù)保持“連續關(guān)系”，加強與客戶(hù)的聯(lián)系與交流。在此基礎上建立與客戶(hù)間的長(cháng)期、互信關(guān)系。除此之外，銀行還應進(jìn)行合理的市場(chǎng)細分和有效的產(chǎn)品定位，在此基礎上，針對不同層次的客戶(hù)提供適合他們需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使銀行服務(wù)由統一化、大眾化向層次化、個(gè)性化轉變。
五、結束語(yǔ)
綜上所述，個(gè)人理財業(yè)務(wù)符合現代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢和中國加入WTO后銀行應對競爭的要求，也順應了金融創(chuàng )新的浪潮，將成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的戰略重點(diǎn)。面對競爭日益激烈的個(gè)人理財市場(chǎng)，銀行只有按照營(yíng)銷(xiāo)管理的思想，以差別服務(wù)為特色，以先進(jìn)的計算機設備和軟件為依托，由銀行專(zhuān)家型復合人才根據客戶(hù)需求，對各種個(gè)人金融產(chǎn)品進(jìn)行有針對性的業(yè)務(wù)組合和創(chuàng )新，規劃出適合客戶(hù)的個(gè)性化的理財方案，滿(mǎn)足中高層個(gè)人客戶(hù)資產(chǎn)增值、保值的需求才能真正成為市場(chǎng)的贏(yíng)家。
農業(yè)銀行個(gè)人工作總結3
XX年在全行員工忙碌緊張的工作中又臨近歲尾。年終是最繁忙的時(shí)候，同時(shí)也是我們心里最塌實(shí)的時(shí)候。因為回首這一年的工作，我們會(huì )計出納部的每一名員工都有自己的收獲，都沒(méi)有碌碌無(wú)為、荒度時(shí)間。盡管職位分工不同，但大家都在盡最大努力為行里的發(fā)展做出貢獻。時(shí)間如梭，轉眼間又將跨過(guò)一個(gè)之坎，為了總結經(jīng)驗，發(fā)揚成績(jì)，克服不足，現將今年的工作做如下簡(jiǎn)要回顧和工作總結：
今年我在財務(wù)部從事出納工作，主要負責現金收付，票據印章管理，開(kāi)具發(fā)票和銀行間的結算業(yè)務(wù)，剛剛開(kāi)始工作時(shí)我簡(jiǎn)單的認為出納工作好像很簡(jiǎn)單，不過(guò)是點(diǎn)點(diǎn)鈔票，填填支票，跑跑銀行等事務(wù)性工作，但是當我真正投入工作，我才知道我對出納工作的認識和了解是錯誤的，出納工作不僅責任重大，而且有不少學(xué)問(wèn)和技術(shù)問(wèn)題，需要理論與實(shí)踐相結合才能掌握。在平時(shí)的工作中我能?chē)栏褡袷刎攧?wù)規章制度，嚴格執行現金管理和結算制度，做到日清月結，定期向會(huì )計核對現金與帳目，發(fā)現現金金額不符，做到及時(shí)匯報及時(shí)處理，根據會(huì )計提供的憑證及時(shí)發(fā)放工資和其它應發(fā)放的經(jīng)費，堅持財務(wù)手續，嚴格審核有關(guān)原始單據，不符要求的`一律不付款，嚴格保管有關(guān)印章，空白支票，空白收據，庫存現金的完整及安全，及時(shí)掌握銀行存款余額，不簽發(fā)空頭支票和遠期支票，月末關(guān)帳后盤(pán)點(diǎn)現金流量及銀行存款明細，并認真裝訂當月原始憑證，每月及時(shí)傳遞銀行原始單據和各收付單據，配合會(huì )計做好各項帳務(wù)處理及各地市資金下?lián)芸�，嚴格控制�?zhuān)款專(zhuān)用和銀行帳戶(hù)的使用。以上是我今年工作以來(lái)的一些體會(huì )和認識，也是我在工作中將理論轉化為實(shí)踐的一個(gè)過(guò)程，在以后的工作中我將加強學(xué)習和掌握財務(wù)各項政策法規和業(yè)務(wù)知識，不斷提高自己的業(yè)務(wù)水平，加強財務(wù)安全意識，維護個(gè)人安全和公司的利益不受到損失，做好自己的本職工作，和公司全體員工一起共同發(fā)展，新的一年意味著(zhù)新的起點(diǎn)、新的機遇、新的挑戰，我決心再接再厲，更上一層樓�；仡櫼荒甑墓ぷ�，自己感到仍有不少不足之處：
1、只是滿(mǎn)足自身任務(wù)的完成，工作開(kāi)拓不夠大膽等；
2、業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對新的業(yè)務(wù)知識學(xué)的還不夠、不透；
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