【熱門(mén)】個(gè)人調查報告
在當下社會(huì )，我們使用報告的情況越來(lái)越多，報告具有雙向溝通性的特點(diǎn)。一聽(tīng)到寫(xiě)報告馬上頭昏腦漲？下面是小編整理的個(gè)人調查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
個(gè)人調查報告1
市分行：
借款申請人因經(jīng)營(yíng)需要，特向我行申請個(gè)人消費額度貸款萬(wàn)元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據信貸管理的要求，為防范風(fēng)險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進(jìn)行了認真、細致的調查，具體調查情況如下：
一、借款申請人的基本情況
男，現年31歲，湖南省縣人，大專(zhuān)文化，身體健康，身份證號碼：，戶(hù)口所在地縣鎮，家庭住址：路，家庭電話(huà)：，手機號碼：，申請人系我縣城鎮開(kāi)發(fā)公司停薪留職干部，其妻譚，現年31歲，湖鎮人，高中文化，戶(hù)口所在地縣城關(guān)鎮，身份證號碼：，身體健康，系博桂園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀小學(xué)，屬未成年人。
譚自參加工作以來(lái)，一直在縣城鎮綜合開(kāi)發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗及管理能力。從1999年開(kāi)始，其停薪留職獨集和與他人合資先后開(kāi)發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點(diǎn)工程巷步行街等工程項目，累計完成建筑面積2平方米，工程量萬(wàn)元左右。其承包的工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程，社會(huì )聲譽(yù)較好，經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，現已擁有個(gè)人資產(chǎn)近250萬(wàn)元。
二、借款用途：
20xx年5月，譚與園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目，該項目基本情況如下：
工程名稱(chēng)：大樓
工程地點(diǎn)：開(kāi)發(fā)區
工程立項批準文號：
承包范圍：土建、水電安裝
工程建筑面積：m2
工程總造價(jià)：萬(wàn)元
根據施工合同規定，其工程價(jià)款的`支付與結算方式為1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬(wàn)元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬(wàn)元。2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門(mén)窗安裝完畢付萬(wàn)元，打灶、鐵門(mén)安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬(wàn)元整，工程驗收合格后結付80萬(wàn)元整，余款按集資價(jià)格抵付四套房子給承包方。8萬(wàn)元作保證金，驗收合格一年，房屋未出現質(zhì)量問(wèn)題，余款半年內付清。
目前，該項目主體工程已完成，外墻裝飾，室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時(shí)進(jìn)行。整個(gè)工程已投入資金270萬(wàn)元，發(fā)包方按合同已支付200萬(wàn)元，承包方譚已墊資70萬(wàn)元，要完成該工程譚需再投入60萬(wàn)元，而工程余款的拔付工等整個(gè)工程驗收合格后才能拔付，因此該借款人資金周?chē)щy，為了不影響工程進(jìn)度、按期履約，特向我行申請45萬(wàn)元個(gè)人消費費額度貸，由借款人本人提供自有房地產(chǎn)作抵押。
縣博桂園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司開(kāi)發(fā)的大樓項目住房已100%預售完，1－2層業(yè)門(mén)面已預售40%，預定金額達314萬(wàn)元。足已支付譚工程款。
三、借款人的資信狀況及銀企關(guān)系
借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商，其為人誠實(shí)，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業(yè)，從一個(gè)國家干部到今天擁有數百萬(wàn)家產(chǎn)的建筑商，他深知企業(yè)的艱辛，深知個(gè)人資信的重要性。據調查，其開(kāi)始下海時(shí)的原始資本是靠民間借貸來(lái)籌資，從建筑市場(chǎng)反饋的信息來(lái)分析，其本人多年來(lái)從沒(méi)有借貸糾紛等現象出現，這說(shuō)明其個(gè)人信度較高，借款人已憑自己穩健的工作作風(fēng)、誠信的個(gè)人資信、優(yōu)良的工程質(zhì)量開(kāi)辟了自己的市場(chǎng)，在我縣的建筑行業(yè)中占有一席之地。
借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款，是我行的老客戶(hù)，從客戶(hù)提供交記錄看，其交易頻繁、交易量較大，近幾年來(lái)其所做工程款的撥付大部分在我行辦理，是府前街分理處較大的儲戶(hù)。
四、抵押物情況
借款以自有門(mén)面及房產(chǎn)作抵押，抵押物位于縣城關(guān)鎮環(huán)城西路，一宗是門(mén)面，建筑面積為207.25平方米的酒店，另一宗是第4層層住宅一套，建筑面積為平方米，抵押物地處較繁華地段，地理位置較好、變現較易，酒店出租給他人經(jīng)營(yíng)，年租金收入3萬(wàn)元，住宅自祝抵押物初評價(jià)值萬(wàn)元。抵押物產(chǎn)權手續齊全，房產(chǎn)證號為：字第01013141號，宜房權證城關(guān)字第號。土地使用權證：宜國用（20xx）字第號，宜國用（）字第00037號，抵押率低于%，符合我行個(gè)人消費額度貸款抵押的要求。
五、借款人的還款能力分析：
借款人的還貸來(lái)源主要是工程收入及門(mén)面租金收入：
1、工程收入：20萬(wàn)元/年
從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業(yè)務(wù)發(fā)展較好、誠信度較高，每年的工程量都在200萬(wàn)元以上，目前建筑行業(yè)的平均利潤為10－20%左右，按此利潤測算，借款人每年可實(shí)現純利潤在20萬(wàn)元以上，金穗大樓的工程可實(shí)現利潤30多萬(wàn)元。
2、門(mén)面年租金收入：2600元/月×12個(gè)月＝3.12萬(wàn)元/年
從以上收入來(lái)源可以確定，借款人年收入可達23萬(wàn)元，第一還款來(lái)源充分，第二還款來(lái)源，抵押物產(chǎn)權明晰，手續齊全、變現較易，且具有一定的增值空間。
六、風(fēng)險防范
該筆信貸業(yè)務(wù)第一還款來(lái)源充足，第二還款來(lái)源穩定可靠，貸款的風(fēng)險相對來(lái)說(shuō)較校但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關(guān)注的問(wèn)題，因此要加強貸后管理，督促借款人工程款資金結算通過(guò)我行，隨時(shí)掌握借款人的資金流向及財務(wù)狀況，發(fā)現風(fēng)險，及時(shí)收回貸款，確保我行信貸資產(chǎn)安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過(guò)戶(hù)手續和財產(chǎn)保險手續，明確我行為第一受益人，加強對抵押物的監控管理，盡量將貸款風(fēng)險控制在萌芽狀況。
七、結論
經(jīng)調查，借款人譚書(shū)茂符合借款人主體資格，有一定的資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定規模，年收入較高，還款來(lái)源穩定、個(gè)人信譽(yù)良好，為人誠實(shí)，無(wú)不良信用記錄。經(jīng)支行研究、同意向市分行推薦譚書(shū)茂個(gè)人消費額度貸款萬(wàn)元，提供自有房地產(chǎn)作抵押。
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個(gè)人調查報告2
近年來(lái)，我國經(jīng)濟迅速發(fā)展，個(gè)人財富累積逐年上漲，人們的理財需求越來(lái)越旺盛。而目前我國個(gè)人理財業(yè)務(wù)主要由各商業(yè)銀行開(kāi)展，各商業(yè)銀行也把個(gè)人理財業(yè)務(wù)當作新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，打造自主理財品牌，但是隨著(zhù)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)發(fā)，我國個(gè)人投資理財市場(chǎng)也存在一些問(wèn)題，這需要我們各商業(yè)銀行及投資理財者時(shí)刻關(guān)注。
一、我國個(gè)人投資理財市場(chǎng)存在的問(wèn)題
近年來(lái)我國個(gè)人理財市場(chǎng)迅速發(fā)展，但由于我國個(gè)人投資理財市場(chǎng)起步較晚，個(gè)人理財市場(chǎng)還存在一些問(wèn)題，表現在以下三個(gè)方面：一是市場(chǎng)規模小，規模優(yōu)勢難以得到發(fā)揮。由于起步晚，發(fā)展不完善，導致目前我國理財市場(chǎng)規模小，這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財服務(wù)不到位問(wèn)題。服務(wù)缺乏專(zhuān)業(yè)性。如一些高收入投資者對外資金融機構的個(gè)人金融服務(wù)普遍持接受態(tài)度，對于我國同類(lèi)服務(wù)卻無(wú)法認可。服務(wù)缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3P服務(wù)優(yōu)惠服務(wù)，專(zhuān)業(yè)服務(wù)、私密服務(wù)，而唯獨沒(méi)有個(gè)性化服務(wù)。三是理財產(chǎn)品缺乏創(chuàng )新。各商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品與國外成熟市場(chǎng)理財產(chǎn)品相比，更多的把現有業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，而沒(méi)有針對客戶(hù)需求進(jìn)行個(gè)性設計。
二、完善我國個(gè)人理財市場(chǎng)的`對策建議
(一)改善環(huán)境，做大投資市場(chǎng)規模。從改善投資環(huán)境入手，構建一個(gè)良好的構建運行體系。一是制定有利政策，積極促進(jìn)我國資本和貨幣市場(chǎng)的完善和發(fā)展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產(chǎn)品和可投資的規模相應擴張。二是完善個(gè)人理財業(yè)務(wù)的法律框架。盡快完善理財業(yè)務(wù)的相應法規、法律，對理財業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準入，業(yè)務(wù)管理風(fēng)險控制，會(huì )計處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規范。
(二)放寬管制，引入良性競爭機制。促進(jìn)金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，放寬外資銀行的市場(chǎng)準入界限，引入競爭機制，在引入的同時(shí)，要規范中外資銀行的競爭持序，有序開(kāi)放外資銀行的并購活動(dòng)，形成良性競爭。
(三)明確特色，提供高水平理財服務(wù)。各商業(yè)銀行要為客戶(hù)提供足夠、專(zhuān)業(yè)化而及時(shí)的信息和建議，從業(yè)人員要提升服務(wù)態(tài)度，提供個(gè)性化特色的服務(wù)，明確個(gè)性特色服務(wù)內容，為客戶(hù)量身訂做理財方案，提供適合不同人群的理財產(chǎn)品組合。
(四)豐富內容，加大產(chǎn)品創(chuàng )新力度。商業(yè)銀行必須著(zhù)眼長(cháng)遠，從外幣衍生產(chǎn)品學(xué)習創(chuàng )新技術(shù)，重點(diǎn)做好以下幾類(lèi)產(chǎn)品創(chuàng )新。一是創(chuàng )新理財產(chǎn)品的最佳組合。對現行理財產(chǎn)品進(jìn)行整合，推出幾款保持現有市場(chǎng)份額，又可發(fā)掘新的潛在客戶(hù)的產(chǎn)品組合。二是創(chuàng )新融資服務(wù)。銀行應改變觀(guān)念，積極開(kāi)展個(gè)人融資，吸引和幫助客戶(hù)積極投資。三是拓展大力業(yè)務(wù)。在拓寬代理業(yè)務(wù)范圍和提高代理業(yè)務(wù)的水平。要進(jìn)一步研究滿(mǎn)足客戶(hù)增值愿望的代客戶(hù)投資的業(yè)務(wù)。
個(gè)人調查報告3
調查時(shí)間：
xxxx年10月15日間日至20日
調查對象：
小學(xué)三至六年級學(xué)生及部分科學(xué)教師
調查目的意義：
《科學(xué)》教材由原來(lái)的《自然》教材改版而來(lái)，在教學(xué)方法上兩者全然不同，科學(xué)教學(xué)的主要目的是教育、引導學(xué)生善于發(fā)現身邊的科學(xué)現象，在科學(xué)探究活動(dòng)中培養學(xué)生的科學(xué)素養。進(jìn)行此項調查活動(dòng)的主要目的是了解當前我�？茖W(xué)教學(xué)活動(dòng)中最常用的方法及學(xué)生對于學(xué)習科學(xué)的認知度和熱情參與度、學(xué)生最喜歡的科學(xué)學(xué)習方法等，為我的課題研究“小學(xué)科學(xué)教學(xué)中合作式學(xué)習策略的研究”服好務(wù)，確保此項研究取得圓滿(mǎn)成功。
基本情況：
我校地處209國道旁，海拔1400多米，屬于二類(lèi)高寒的同，山區學(xué)校，我們學(xué)�，F有教師49人，學(xué)生近700人，其中三至六年級有400多人。
我校教師90%為本地人，他們樸實(shí)、厚道、愛(ài)崗、敬業(yè)，熱愛(ài)、關(guān)心他們的每個(gè)學(xué)生，多年來(lái)，從我校送出了一批又一批品學(xué)兼優(yōu)的學(xué)生，良好的'校風(fēng)、學(xué)風(fēng)，優(yōu)秀的教學(xué)成績(jì)，迎來(lái)了當地政府、教育主管部門(mén)、社會(huì )及學(xué)生家長(cháng)的一致好評。盡管如此，在當今教育大挺進(jìn)、大變革的浪潮中，我們也感受到了莫大的壓力：我校教師年齡結構日趨專(zhuān)利老化，加之受傳統教育模式和現有教學(xué)條件、教育信息等多方面的影響，部分中老年教師傳統的教學(xué)觀(guān)念難以轉變，少數有作為的中青年教師先進(jìn)的教學(xué)手段和方法難以彰顯。如此現狀，長(cháng)期下去，勢必影響我校的發(fā)展。
調查結果分析：
根據以上調查取得的數據，我以為，對“小學(xué)科學(xué)教學(xué)中合作式學(xué)習策略”進(jìn)行研究，具有重大的現實(shí)意義和深遠的歷史意義，我堅信：經(jīng)過(guò)今后相當一段時(shí)期的研究，一定能夠尋求一條最適合我校實(shí)情的、又能有效促進(jìn)學(xué)生健康、全面發(fā)展的科學(xué)教學(xué)之策略！
個(gè)人調查報告4
玉環(huán)位于浙江東南沿海，縣域由玉環(huán)本島、楚門(mén)半島和135個(gè)外圍島嶼及海礁構成，、陸域378平方公里，古志記載,早在新石器時(shí)代，人類(lèi)就開(kāi)始在玉環(huán)大地上繁衍生息、創(chuàng )造文明。夏、周時(shí)期，玉環(huán)為"揚州之域"。清朝雍正六年（1782年）置玉環(huán)廳。民國元年，廢廳設縣，改稱(chēng)玉環(huán)縣。1962年4月，隸臺州專(zhuān)區（現臺州市）管轄。據志書(shū)記載，玉環(huán)縣名源自海島奇觀(guān)：晨霧繞島，形狀如環(huán)；上有流水，潔白如玉--玉環(huán)由此得名。
一個(gè)沒(méi)有鐵、沒(méi)有銅、沒(méi)有木資源貧乏的縣城，卻誕生了“中國閥門(mén)之都”、“中國五金建材出口基地”、 “中國汽車(chē)零部件產(chǎn)業(yè)基地”、“中國新古典家具精品生產(chǎn)基地”等九大國字號品牌。一個(gè)面積僅有378平方公里的彈丸小島上，卻擁有年產(chǎn)值超億元的`企業(yè)95家，年實(shí)現工業(yè)產(chǎn)值800多億元。玉環(huán)人民以海島居民特有的豪爽、包容、拼搏、誠信的人文精神，走出了一條以民營(yíng)經(jīng)濟為核心的具有玉環(huán)特色的工業(yè)強縣之路。
改革開(kāi)放以前，玉環(huán)經(jīng)濟基礎十分薄弱，直到70年代末仍然維持"一農二漁三鹽"的傳統經(jīng)濟格局。
黨的十一屆三中全會(huì )以來(lái)，玉環(huán)人民積極創(chuàng )造和發(fā)揮機制靈活的優(yōu)勢，解放思想，開(kāi)拓創(chuàng )新，由一個(gè)落后的海島小縣變成經(jīng)濟強縣，實(shí)現了經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展的第一次歷史性騰飛。從1978年到20xx年，國內生產(chǎn)總值從7916萬(wàn)元增加到116. 29億元，增長(cháng)145．9倍；財政總收入從847萬(wàn)元增加到12．2142億元，增長(cháng)143倍；農村居民人均純收入從120元增加到7225元，增長(cháng)59．2倍。20xx年度社會(huì )經(jīng)濟綜合發(fā)展水平名列全國各縣（市）第29位。
"八五"以來(lái)，玉環(huán)五度躋身"中國綜合實(shí)力百強縣" 行列，是全國綜合改革試點(diǎn)縣、全國科技工作先進(jìn)縣、全國體育先進(jìn)縣、全國生態(tài)示范區建設試點(diǎn)縣和浙江省首個(gè)小康縣"、"新農村縣"和省科技進(jìn)步先進(jìn)縣、教育強縣，被列為浙江省首批提前基本實(shí)現現代化的縣（市、區）和規劃發(fā)展的中等城市之一�？梢哉f(shuō)，玉環(huán)已健步跨入我國沿海發(fā)達地區行列，成為全國較具希望和活力的區域之一。
個(gè)人調查報告5
隨著(zhù)20xx年我國金融業(yè)的全面對外開(kāi)放，外資銀行的步步入侵，個(gè)人理財業(yè)務(wù)作為高利潤、高增長(cháng)的業(yè)務(wù)，漸已成為中外金融機構搶奪客戶(hù)的利器。未來(lái)將是我國理財市場(chǎng)高速發(fā)展的階段，一場(chǎng)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的變革正在向縱深推進(jìn)。正因為如此，為了及早了解和掌握個(gè)人理財業(yè)務(wù)的市場(chǎng)，以應對國內外同業(yè)競爭的需要，我們對當前商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況進(jìn)行了市場(chǎng)調查。
據調查，各商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展雖然具備了一定的條件和基礎，但在產(chǎn)品、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)、人員等方面仍受到制約，并存在著(zhù)相關(guān)的一些問(wèn)題。
一、個(gè)人理財業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題
1、思想認識有偏面性。根據二八定律法則，大部分人認為個(gè)人理財業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)就是對20%的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。的確，從客戶(hù)貢獻度來(lái)確定戰略重點(diǎn)和分配銀行資源，這無(wú)疑是銀行集約化、精細化經(jīng)營(yíng)的明智選擇。但銀行要由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品向經(jīng)營(yíng)服務(wù)、品牌、文化方面發(fā)展，就不能對低端客戶(hù)“一放了之”、“一棄了之”。誰(shuí)又能保證得了今天那80%的客戶(hù)不會(huì )是明天那20%的客戶(hù)。應該盡量的多了解客戶(hù)的'個(gè)人信息，對于一些有潛力可挖的客戶(hù)要盡力向他們推介新的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念，以期搶得營(yíng)銷(xiāo)的先機。
2、理財產(chǎn)品過(guò)于單一。盡管商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品創(chuàng )新不斷，但與市民的理財意愿還有一定差距。究其原因，是理財產(chǎn)品過(guò)于單一，同質(zhì)性較大，缺乏一攬子的理財產(chǎn)品。且老百姓已不再滿(mǎn)足于一家金融企業(yè)提供的單一品牌的服務(wù)與產(chǎn)品，需要的是市場(chǎng)上最合適自己的各種類(lèi)型、各種品牌的金融服務(wù)與產(chǎn)品組合。
3、新產(chǎn)品宣傳和培訓不到位。在新的理財產(chǎn)品推出同時(shí)，經(jīng)常會(huì )忽略對內部人員的宣傳，造成只有具體負責銷(xiāo)售的相關(guān)部門(mén)了解該理財產(chǎn)品的情況，其他部門(mén)則知之甚少。且宣傳的方式還停留在橫幅、告示牌、印刷材料等傳統介質(zhì)上。另外，基層一線(xiàn)人員普遍缺少理財專(zhuān)業(yè)知識，在銷(xiāo)售新理財產(chǎn)品時(shí)又缺乏對這些人員的培訓，造成一線(xiàn)人員在宣傳營(yíng)銷(xiāo)時(shí)只能簡(jiǎn)單根據宣傳材料照本宣科，根本談不上銷(xiāo)售理財產(chǎn)品所需要的專(zhuān)業(yè)要求。
4、客戶(hù)經(jīng)理缺乏綜合素質(zhì)。銀行的大多數客戶(hù)經(jīng)理只具有銀行會(huì )計、儲蓄或信貸等某一方面的工作經(jīng)驗，在專(zhuān)業(yè)技能和營(yíng)銷(xiāo)技巧上很難適應客戶(hù)經(jīng)理內在質(zhì)的要求。隨著(zhù)客戶(hù)的日趨成熟，由被動(dòng)接受銀行轉變?yōu)閾駜?yōu)選擇銀行，他們對金融服務(wù)的要求越來(lái)越高，沒(méi)有良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能，沒(méi)有一定的公關(guān)營(yíng)銷(xiāo)能力，根本無(wú)法適應客戶(hù)、市場(chǎng)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的需要。
二、對個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的建議
針對當前個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題，以及同業(yè)行處的先進(jìn)經(jīng)驗，提出以下幾個(gè)建議僅供參考。
1、加快客戶(hù)細分。開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)，必須對客戶(hù)群體進(jìn)行細分，壓濾機濾布在此基礎上確定銀行的目標客戶(hù)群，并采取差異化的分層服務(wù)方式。根據我國實(shí)際，通過(guò)對客戶(hù)的資產(chǎn)規模、年齡階段、所在區域三個(gè)方面進(jìn)行細分后，銀行可把中高收入、中青年、住所區域較好的等有潛力的客戶(hù)確定為目標客戶(hù)群體，對其可進(jìn)行一對一的個(gè)性化服務(wù)形式，而其他客戶(hù)一般以柜臺及自助設備服務(wù)為主。
2、提供最佳的理財服務(wù)。根據客戶(hù)需求，在實(shí)現個(gè)人金融資產(chǎn)流動(dòng)性、安全性和盈利性的前提下，應根據不同客戶(hù)的需求為客戶(hù)量身定做設計綜合理財方案，即在現有理財產(chǎn)品的基礎上設計基金、分紅類(lèi)型的保險及購買(mǎi)國債等投資的最佳組合咨詢(xún)，以期為客戶(hù)帶來(lái)更高的收益。
3、加大新產(chǎn)品的宣傳和培訓。在銷(xiāo)售新的理財產(chǎn)品之前，應做好前期的籌備工作，指定專(zhuān)業(yè)人士就具體理財產(chǎn)品設計宣傳營(yíng)銷(xiāo)方案，方案中應針對不同客戶(hù)提出不同營(yíng)銷(xiāo)策略，力求在實(shí)際工作中能切實(shí)可行。并加大對基層一線(xiàn)人員的業(yè)務(wù)培訓，定期組織員工學(xué)習財務(wù)策劃、投資、保險等各種理財基本課程。在內部人才有限的情況下，可聘請外部專(zhuān)業(yè)人士來(lái)強化培訓。
4、培養復合型的客戶(hù)經(jīng)理。作為聯(lián)系銀行與客戶(hù)之間的橋梁，銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)人，商業(yè)銀行應加大加快對客戶(hù)經(jīng)理的培養力度和速度，提升客戶(hù)經(jīng)理的整體素質(zhì)，在熟悉理財產(chǎn)品的同時(shí)，還要求精通會(huì )計、儲蓄、信貸和法律等方面的相關(guān)知識，并通過(guò)對客戶(hù)優(yōu)質(zhì)的系列貼心服務(wù)，來(lái)提高對銀行的滿(mǎn)意度，培養自己忠實(shí)的客戶(hù)群體，樹(shù)立商業(yè)銀行良好的品牌服務(wù)形象。
個(gè)人調查報告6
發(fā)布時(shí)間：
20xx-04-06
調查時(shí)間：
20xx年12月27日。
調查地點(diǎn)：
江。
調查目的：
當地的變化
找到數量：
3處。
調查材料分析：南流江快成了無(wú)魚(yú)江，總江村江邊，一位老人說(shuō)：“哪里有大魚(yú)，能撈幾斤的小魚(yú)蝦就不錯了，現在江里的魚(yú)越來(lái)越少了。以前魚(yú)蝦非常多，用漁網(wǎng)一天的功夫就能抓到一兩百公斤。但是，近些年來(lái)有很多打魚(yú)人急功近利，用電電魚(yú)，連未長(cháng)大的小魚(yú)苗也電死了，所以魚(yú)就越來(lái)越少了。運氣好每天可抓到十公斤，運氣不好就只有一兩公斤的收成。不少人已經(jīng)不再下網(wǎng)抓魚(yú)，而是組裝專(zhuān)門(mén)的的網(wǎng)具用電抓蝦，但收獲很少。還有人用網(wǎng)眼很細小的長(cháng)網(wǎng)圍在江邊的淺灘上，大海漲潮帶動(dòng)江水水位上升，魚(yú)蝦游來(lái)，潮水一退就擱淺在淺灘上的網(wǎng)里，連火柴那么小的魚(yú)苗也逃不掉，有時(shí)光魚(yú)苗就有近百公斤。假如讓這么多的`小魚(yú)長(cháng)成大魚(yú)再抓將是多大的一筆數啊!
少魚(yú)原因：
1.抓魚(yú)的人太貪心了。
2.抓魚(yú)的人用的抓魚(yú)用具抓到的魚(yú)太多了。
3.抓魚(yú)用具的副作用讓一些魚(yú)苗而死。
4.污染太大了。
以上幾條都是能夠讓南流江的魚(yú)減少的主要原因，希望大家能改正掉這些。通過(guò)調查這一調查活動(dòng)，我明白了，我們要保護動(dòng)物。
個(gè)人調查報告7
一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )購物的簡(jiǎn)介
xx、xx、商家xx、xx這些詞語(yǔ)如今是大學(xué)生的常用語(yǔ)，在學(xué)校里、在宿舍里，怎樣買(mǎi)到物美價(jià)廉的好東西，也是每一天都能聽(tīng)到的討論，再看看那些快遞公司每一天中午就像開(kāi)展銷(xiāo)會(huì )一樣，在宿舍樓下擺開(kāi)一長(cháng)串各式各樣的郵件�？墒沁�有許多同學(xué)不懈于或者不愿嘗試網(wǎng)上購物，阻礙他們的原因是什么那些熱衷于網(wǎng)上購物的學(xué)生，他們的購物動(dòng)機、購買(mǎi)物品特點(diǎn)又是什么男女大學(xué)生在網(wǎng)上購物有什么樣的區別
阻礙大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)上購物的主要心理障礙因素是：產(chǎn)品的品牌、價(jià)格、質(zhì)量、可靠性、保質(zhì)期等方面，以及網(wǎng)站上同類(lèi)產(chǎn)品的信息豐富程度、可篩選性、可比較性是否能夠到達購買(mǎi)者的預期標準。此外，網(wǎng)上交易的安全性、方便與否也是影響因素。男生更多懷疑的是網(wǎng)站信息的可靠性，而女生則更多懷疑的是網(wǎng)上購買(mǎi)產(chǎn)品的質(zhì)量。求樂(lè )、求廉、求方便是大學(xué)生網(wǎng)上購物的主要消費動(dòng)機，男女消費動(dòng)機存在顯著(zhù)差異。男生比較看重便捷，而女性更加重視價(jià)格。從網(wǎng)上買(mǎi)來(lái)一件商品自我是否滿(mǎn)意，除了商品本身外，支付方式、商家xx、運送滿(mǎn)意度也是影響總體滿(mǎn)意度的幾個(gè)重要方面。所以，網(wǎng)上購物對于大學(xué)生而言的利弊是同時(shí)存在的，我們將就此類(lèi)問(wèn)題進(jìn)行簡(jiǎn)述與分析。
二、調研方案與結果
(一)調研方案
1、調研目的：經(jīng)過(guò)對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )購物的調研，了解并尋求大學(xué)生購物的趨向以及大學(xué)生的購物標準等問(wèn)題。
2、調研方法：經(jīng)過(guò)口頭詢(xún)問(wèn)，訪(fǎng)談等方式對大學(xué)生進(jìn)行調研、研究。
3、調研對象：在校大學(xué)生(包括大一至大四的學(xué)生)。
(二)調研結果
1、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )購物的各特征分析
1)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )購物的性別特征
經(jīng)過(guò)調研，發(fā)現進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )購物的男生略多于女生，男生運用網(wǎng)絡(luò )的頻繁程度明顯高于女生，對于一些網(wǎng)絡(luò )知識的了解程度也好于女生，這可能是導致進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )購物的男生多于女生的原因之一。
2)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )購物的年齡特征
現今，大學(xué)生的年齡一般集中在18~24歲的范圍內，而18~22歲居多。經(jīng)過(guò)對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )購物的調研，我們能夠看出，大三、大四的學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )購物的人數要多于大一、大二，并且網(wǎng)絡(luò )購物的次數同樣要對于低年級。所以能夠看出，網(wǎng)齡對于進(jìn)行網(wǎng)上購物同樣有著(zhù)必須的影響，高網(wǎng)齡的人群同時(shí)也是進(jìn)行網(wǎng)購頻繁的人群。
3)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )購物的支付力特征
大學(xué)生的基本生活花費大都是來(lái)源于家庭的供給，所以，大學(xué)生的消費水平也必須與其家庭情景相貼合。大家的生活費基本上都是集中于400~800之間，過(guò)高或過(guò)低的人只占較少的一部分，所以，大家在必備的一些花費外，才會(huì )去研究進(jìn)行一些額外的消費。
2、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )購物的原因分析
1)不嘗試網(wǎng)絡(luò )購物的`原因
調研顯示，沒(méi)有嘗試網(wǎng)絡(luò )購物的大學(xué)生，其不選擇網(wǎng)絡(luò )購物的原因并不是不會(huì )，或是對網(wǎng)絡(luò )購物了解的比較少，多數原因集中于其對網(wǎng)站的不信任，怕受騙上當，質(zhì)疑網(wǎng)絡(luò )的安全性，擔心網(wǎng)上付款環(huán)節等。而質(zhì)量、信息搜索以及訂購等都是在消費者進(jìn)行的時(shí)候才能切身體會(huì )的。所以，諸多原因的存在讓很多人不愿意嘗試進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )購物。
2)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )購物的原因
經(jīng)過(guò)訪(fǎng)談，多數有過(guò)網(wǎng)絡(luò )購物經(jīng)歷的人表示，他們選擇網(wǎng)絡(luò )購物的原因主要是有時(shí)效性、便利性、價(jià)格低以及商品的多樣性。大學(xué)生選擇網(wǎng)絡(luò )購物多是看好了其便利的特性，網(wǎng)絡(luò )購物更方便，更能夠節儉成本，同時(shí)也能夠獲得更加豐富的商品信息。
3、大學(xué)生對購物網(wǎng)站的選擇
1)獲知渠道
從調研結果來(lái)看，大學(xué)生獲知購物網(wǎng)站信息的渠道主要是經(jīng)過(guò)朋友介紹、網(wǎng)站介紹、網(wǎng)上廣告、網(wǎng)絡(luò )連接、電視報紙雜志廣告等。大學(xué)學(xué)校中，人口比較密集，全國各地的人都有，年齡比較相近，所以消費趨向也比較相像，使得大學(xué)生消費時(shí)，在室友、同學(xué)、老鄉、朋友的影響下，很容易出現從眾的行為。
2)選擇原因
網(wǎng)站的選擇通�？吹氖窃摼W(wǎng)站的知名度、xx、信用等。大學(xué)生有著(zhù)較清晰的品牌意識，對知名度高，xx好的產(chǎn)品信任度和青睞度比較高。所選擇的網(wǎng)站也大多集中在幾個(gè)比較大型的網(wǎng)站，比如xx網(wǎng)、易趣網(wǎng)。
4、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )購物的購買(mǎi)行為特征
1)購買(mǎi)的商品類(lèi)型或服務(wù)類(lèi)型
從調研結果來(lái)看，大學(xué)生在網(wǎng)上最常購買(mǎi)的商品和服務(wù)包括服裝鞋帽、書(shū)刊、在線(xiàn)充值、票務(wù)教育服務(wù)等。經(jīng)過(guò)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )信息中心的調研，網(wǎng)上購買(mǎi)的商品和服務(wù)主要是書(shū)刊、服裝鞋帽、數碼音像制品、化妝品及個(gè)人護理用品等。這些商品和服務(wù)體現了大學(xué)生在生活、學(xué)習和文化娛樂(lè )等各個(gè)方面的消費。書(shū)刊的質(zhì)量風(fēng)險不大，運輸方便，所以，大學(xué)生網(wǎng)上購買(mǎi)服裝的比例增多，說(shuō)明大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò )的信任度高于普通市民。
2)購買(mǎi)頻率和購買(mǎi)金額
經(jīng)過(guò)調研，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )購物的頻率多數集中于每三個(gè)月一次，可是也有少數人每一個(gè)月會(huì )有一次網(wǎng)絡(luò )購物。而在購買(mǎi)金額方面，則有普遍集中于100~300元，購買(mǎi)的金額與上述所說(shuō)的大學(xué)生主要購買(mǎi)的商品和服務(wù)類(lèi)型相吻合。
3)價(jià)格期望
從調研結果來(lái)看，大多數的進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )購物的大學(xué)生選擇的多是那些比商場(chǎng)價(jià)格低30%以下的商品。由此看來(lái)，對大學(xué)生而言，影響其是否進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )購物的主要因素并不是價(jià)格。大學(xué)生的消費觀(guān)念較理性，不僅僅關(guān)注商品的價(jià)格和質(zhì)量，并且有著(zhù)較清晰的品牌意識，對知名度高、信用度好的產(chǎn)品信任度和青睞度比較高。
4)付款方式
調研結果顯示，絕大多數進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )購物的大學(xué)生選擇的是第三方支付或網(wǎng)上支付。由于電子支付的狀況已得到必須的改善，大部分大學(xué)生對于網(wǎng)上支付的安全性比較放心。
5、大學(xué)生對于網(wǎng)絡(luò )購物的評價(jià)
1)網(wǎng)上購物的擔心因素
經(jīng)過(guò)對商品的質(zhì)量品質(zhì)、付款安全性、售后服務(wù)、配送的及時(shí)性等問(wèn)題的評價(jià)相比較，經(jīng)常進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )購物的大學(xué)生對于商品質(zhì)量品質(zhì)的問(wèn)題的擔憂(yōu)率是最高的，而對于售后服務(wù)和配送的及時(shí)性問(wèn)題的評價(jià)相比較較低。而沒(méi)有網(wǎng)絡(luò )購物經(jīng)驗的人則對于網(wǎng)絡(luò )的安全性顧慮得較多，而在有過(guò)網(wǎng)上購物經(jīng)驗的大學(xué)生中已建立了基本的信任，所以，初次的網(wǎng)絡(luò )購物體驗十分重要。
2)需要改善的方面
調研結果顯示，商品的質(zhì)量品質(zhì)、售后服務(wù)、配送的及時(shí)性、安全性等問(wèn)題多次被談及，尤其是質(zhì)量品質(zhì)與售后服務(wù)問(wèn)題，表現的尤為嚴重，所購得的商品與自我想象中的反差過(guò)大，而售后服務(wù)又不能得以保證，這對于大學(xué)生而言是比較關(guān)注的問(wèn)題。
3)未來(lái)購買(mǎi)意愿
對于網(wǎng)絡(luò )購物，絕大多數的大學(xué)生的購買(mǎi)欲望還是比較濃厚的，除去一些不可避免的因素，網(wǎng)絡(luò )購物確實(shí)有必須的可行性，方便、商品種類(lèi)多樣、價(jià)格低等優(yōu)點(diǎn)都是吸引大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )購物的主要因素。
4)網(wǎng)絡(luò )購物的前景
絕大多數的大學(xué)生認為網(wǎng)絡(luò )購物的前景廣闊，發(fā)展空間大，易于被理解。
三、結論
1、大學(xué)生網(wǎng)上購物的潛力巨大
雖然經(jīng)濟條件約束著(zhù)大學(xué)生的消費行為，無(wú)法開(kāi)展更多的網(wǎng)絡(luò )購物活動(dòng)，但進(jìn)入社會(huì )后，他們將成為中高收入的人群，其購買(mǎi)力也將有所提高。所以，大學(xué)生的購買(mǎi)力不能僅是局限于他們目前的實(shí)際購買(mǎi)量，而應當將目光集中于其終身價(jià)值，固定的收入將提升他們的消費力，他們參與電子商務(wù)活動(dòng)的潛力是巨大的。
2、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )購物的市場(chǎng)已構成
由調研結果能夠看出，大學(xué)生上網(wǎng)已經(jīng)普及，大學(xué)生每一天上網(wǎng)的時(shí)間一般為1~5小時(shí)，多數人對于網(wǎng)絡(luò )依靠性較強。而在網(wǎng)絡(luò )購物的人群中，大學(xué)生又占有必須的數量，學(xué)生之間的宣傳與交流必將促使進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )購物的人群擴大。
3、購物首選網(wǎng)站高度集中
大學(xué)生購物首選的網(wǎng)站多會(huì )集中于幾個(gè)網(wǎng)站，例如：拍賣(mài)網(wǎng)、xx網(wǎng)、易趣網(wǎng)、卓越網(wǎng)等。由于這幾個(gè)網(wǎng)站的知名度高、xx度高，這就促使了大學(xué)生將購物的首選網(wǎng)站定于其中。較清晰的品牌意識是大學(xué)生在網(wǎng)站選擇方面的主要決定因素。
個(gè)人調查報告8
借款申請人李某于20xx年04月10日向我行申請個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元，東昌府支行個(gè)人部客戶(hù)經(jīng)理根據借款申請人提供的貸款資料對借款申請人的主體資格、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還本付息能力及擔保情況進(jìn)行了實(shí)地調查，現將調查情況匯報如下:
一、客戶(hù)基本情況
借款申請人李某，生于X年X月X日，男，漢族，身份證號碼:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,現住址：xxxx。該客戶(hù)現經(jīng)營(yíng)XXX批發(fā)部。營(yíng)業(yè)執照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，營(yíng)業(yè)執照號碼：XXXX，經(jīng)營(yíng)者姓名:李某,組成形式：個(gè)人經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所：香江市場(chǎng)XXXX，經(jīng)營(yíng)范圍：服裝,批發(fā)零售。營(yíng)業(yè)執照已年審，且納稅正常，經(jīng)調查, 在本批發(fā)部成立前李某經(jīng)營(yíng)批發(fā)部地點(diǎn)位于聊城鐵塔市場(chǎng)，原營(yíng)業(yè)執照等證件已注銷(xiāo)收回，認定借款申請人李某實(shí)際經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗已達5年以上。因購進(jìn)一批服裝特向我行申請辦理個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元。
二、客戶(hù)工作情況
經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地調查，借款申請人李某在聊城從事本行業(yè)5年以上，經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗豐富，收入穩定。
三、客戶(hù)資信狀況
通過(guò)查詢(xún)借款申請人李某及其配偶劉某的資信狀況，征
信顯示借款申請人李某有信用卡賬戶(hù)8個(gè),共享信用額度
7.4754萬(wàn)元, 有歷史逾期記錄一次,24個(gè)月內有逾期記錄2次, 借款申請人李某有貸款余額54.6602萬(wàn)元，其中信用社20萬(wàn)貸款已結清（附還款憑證），實(shí)際貸款余額為34.6602萬(wàn)元，有歷史逾期記錄3次,24個(gè)月內有逾期記錄一次，無(wú)擔保。借款申請人配偶劉某有信用卡賬戶(hù)6個(gè),24個(gè)月內未還最低還款次數3次,24個(gè)月內有5次逾期記錄,均于當月還款，無(wú)貸款,無(wú)擔保。申請人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個(gè)人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)的要求。
經(jīng)我行客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地核實(shí)：借款申請人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規定，通訊工具真實(shí)、有效，貸款用途符合經(jīng)營(yíng)范圍。借款申請人已在我行開(kāi)立個(gè)人結算賬戶(hù)，并有良好的合作意愿。
四、客戶(hù)還本付息能力分析
借款申請人李某本次擬申請我行個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元，用于購進(jìn)服裝，貸款本息可通過(guò)以下兩種方式償還：
�。�1）通過(guò)借款申請人所經(jīng)營(yíng)的XX批發(fā)部營(yíng)業(yè)收入還款，根據客戶(hù)提供的3個(gè)銀行卡賬戶(hù)明細：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共計收入57筆，金額約184.88萬(wàn)，預計該批發(fā)部年銷(xiāo)售收入800萬(wàn)左右，年利潤80萬(wàn)元。至20xx年04月16日賬戶(hù)余額約35萬(wàn)元。
第一還款來(lái)源充足,具備足額歸還本息的.能力。
�。�2）通過(guò)借款申請人家庭資產(chǎn)還款。借款申請人家庭資產(chǎn)充足，擁有4處房產(chǎn)，價(jià)值約240萬(wàn)元；汽車(chē)2輛，約20萬(wàn)元；現有存貨價(jià)值約200萬(wàn)元；
借款申請人家庭總資產(chǎn)：存折余額35萬(wàn)元+房產(chǎn)240萬(wàn)+汽車(chē)20萬(wàn)元+存貨200萬(wàn)元≈495萬(wàn)元。
借款申請人家庭凈資產(chǎn)：總資產(chǎn)495萬(wàn)元-34.6602萬(wàn)元≈460萬(wàn)元。
通過(guò)以上對借款申請人經(jīng)營(yíng)收入、資產(chǎn)狀況等方面的分析，認定借款申請人借款期間，第一還款來(lái)源真實(shí)、穩定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。
五、擔保分析
借款申請人李某本次申請個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元，擬采用其本人名下的兩套房產(chǎn)作抵押:
李某共有四套房產(chǎn):
一套位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場(chǎng)廣州路60號，面積134.55平方米，房屋所有權人：李某,評估價(jià)值73.12萬(wàn)元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。
二套房產(chǎn)位于古摟辦事處建設東路香江光彩大市場(chǎng)香江西一街19幢1至3層39號，面積104.42平方米，房屋所有權人：李某，評估價(jià)值56.91萬(wàn)元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。
三套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產(chǎn)價(jià)值約為60萬(wàn)元。
四套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產(chǎn)價(jià)值約為48萬(wàn)元。
李某房產(chǎn)價(jià)值合計：73.12萬(wàn)元+56.91萬(wàn)元+60萬(wàn)元+48萬(wàn)元=238.03萬(wàn)元。
本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產(chǎn)作抵押，抵押人房產(chǎn)情況：①位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場(chǎng)廣州路60號，房屋所有權證號：XX號，房屋所有權人：李某，共有情況：?jiǎn)为毸�，房屋坐�? XX,登記時(shí)間:20xx.11.11,規劃用途:商住,總層數:3層,建筑面積:134.55平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXX。土地使用權人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業(yè)住宅；使用權類(lèi)型：出讓?zhuān)K止日期：20xx.03.29，使用權面積：47.16平方米。②位于新區辦事處建設西路香江光彩大市場(chǎng)香江西一街19幢1-3層39號，房屋所有權證號：XXXXX號，房屋所有權人：李某，共有情況：?jiǎn)为毸�，房屋坐�? XXXX號,登記時(shí)間:20xx.03.31,規劃用途:商住,總層數:3層,建筑面積:104.42平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXXXX。土地使用權人：李某；坐落：古樓建設西路北；用途：商業(yè)住宅；使用權類(lèi)型：出讓?zhuān)K止日期：20xx.03.29，使用權面積：36.8平方米。
第一套房產(chǎn)于20xx年01月12日抵押給中國郵政儲蓄銀行有限責任公司山東省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注銷(xiāo)抵押。
經(jīng)我行客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地調查：借款抵押人李某提供抵押房
產(chǎn)，完好可用，位于聊城市內繁華地段，變現能力強。抵押房產(chǎn)與有效權屬證件記載的內容一致。經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理到市土地管理局實(shí)地調查，借款申請人提供抵押房產(chǎn)項下的土地當前未設定抵押。
20xx年04月20日經(jīng)XXX評估有限公司出具的房地產(chǎn)抵押評估報告，兩套房產(chǎn)價(jià)值分別為73.12萬(wàn)元、56.91萬(wàn)元，共計130.03萬(wàn)元。該評估有效期3個(gè)月，借款申請人提供的抵押房產(chǎn)為商業(yè)住宅，結合房產(chǎn)的現值和評估價(jià)值，根據當前周邊市場(chǎng)價(jià)值，我行認為聊城永輝房地產(chǎn)評估有限公司評估的價(jià)值是符合實(shí)際情況的。經(jīng)我行客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地調查核實(shí),參照周邊當前市場(chǎng)行情，確認XXXX評估有限公司評估方式和價(jià)值符合實(shí)際情況,符合我行抵押條件。
根據我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過(guò)評估價(jià)值的70%，要求房產(chǎn)所處環(huán)境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過(guò)評估價(jià)值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或寫(xiě)字樓抵押的，抵押率不得超過(guò)評估價(jià)值的60%，以商鋪、寫(xiě)字樓抵押的，抵押物應位于城區或集鎮中心的主要街道�！钡囊幎�。我行根據我市房地產(chǎn)的實(shí)際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價(jià)值計算為：評估價(jià)值130.03萬(wàn)元×60%=78.018萬(wàn)元。
房產(chǎn)抵押價(jià)值78.018萬(wàn)元，借款申請人本次申請房地產(chǎn)抵押貸款78萬(wàn)元，符合我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法的規定。
六、貸款用途分析
通過(guò)對借款申請人提供的商品購銷(xiāo)協(xié)議分析，該筆貸款的用途為購進(jìn)服裝，借款申請人經(jīng)營(yíng)的XXXX批發(fā)部，于20xx年04月15日與XXXX公司簽訂購銷(xiāo)合同，合同銷(xiāo)售總金額132.9萬(wàn)元 ，付款方式為電匯或轉賬，需方將貨款打入供方指定帳戶(hù)，指定帳戶(hù)為：XXX，農行卡號為XXXX，此筆貸款用于購進(jìn)服裝。經(jīng)調查，借款用途合規合法，符合個(gè)人助業(yè)貸款用途范圍。
七、調查結論
根據以上調查情況，借款申請人符合辦理個(gè)人助業(yè)貸款的條件，根據客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況,按年銷(xiāo)售收入1/5測算,同意借款人辦理個(gè)人助業(yè)貸款人民幣78萬(wàn)元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內可循環(huán)使用，利率執行同期基準利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產(chǎn)抵押擔保方式，貸款發(fā)放后五級分類(lèi)擬為正常。
個(gè)人調查報告9
一、借款人情況概述
1、姓名：xxx，年齡：44，戶(hù)籍：慶陽(yáng)市，家庭現住址：蘭州市城關(guān)區和平人家X區X號樓X單元X室。學(xué)歷：大學(xué)本科（專(zhuān)升本），于20xx年7月畢業(yè)于甘肅XXX大學(xué)金融系工商管理專(zhuān)業(yè)，職業(yè)及任職情況：XXXX公司總經(jīng)理，工作穩定，月工資收入約7500元左右，借款人誠實(shí)守信、做人厚道、交際面廣泛、清正廉潔。
2、配偶：段XO，年齡：46，戶(hù)籍：蘭州市，學(xué)歷：大學(xué)本科，職業(yè)及任職情況：XX大學(xué)教師。工作穩定，月工資收入約3700元左右。
3、子女：段OO，年齡：18，戶(hù)籍：蘭州市，職業(yè)及任職情況：學(xué)生。
3、資信情況調查：人民銀行“個(gè)人信用報告”顯示借款人自20xx年起，申請過(guò)1筆個(gè)人住房貸款、1筆汽車(chē)貸款，共計金額人民幣萬(wàn)元，上述2筆貸款均已提前（到期）結清。其中，于20xx年申請的1筆中長(cháng)期個(gè)人住房貸款共計215萬(wàn)元，在還款期間出現累計17次逾期還款，最高逾期期數1期還款記錄，經(jīng)向借款人核實(shí)，系還款期間央行利率調整未能及時(shí)更新還款金額，且對按時(shí)還款認識不足所致，綜合分析借款人的整體貸款金額與還款狀況，可以排除惡意逾期的情況。（先逾期后正常還款表示客戶(hù)非逾期）借款人配偶于20xx年申請1筆31萬(wàn)元個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，已于20xx年提前結清貸款。還款期間均正常還款。
二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)概述
1、借款人公司概況：借款人所經(jīng)營(yíng)的公司在蘭州市工商行政管理局城關(guān)分局注冊登記，注冊號：6201022XXXXXXX（1-XX），注冊地址為蘭州市城關(guān)區慶陽(yáng)路XX號，成立于20xx年9月，營(yíng)業(yè)期限自20xx年12月11日至20xx年12月11日。公司注冊資本人民幣400萬(wàn)元整，出資比例為借款人以貨幣出資150萬(wàn)元整（50％）；張XX以貨幣出資100萬(wàn)元整（50％），借款人與股東之間系合作關(guān)系，公司日常經(jīng)營(yíng)管理主要由借款人負責，合伙人主管公司財務(wù)與行政事務(wù)，因合伙人目前不具備房產(chǎn)抵押條件（兩人只是合作伙伴，非親屬關(guān)系，且占股一樣，要有分工問(wèn)題），故此次經(jīng)股東間協(xié)商一致，由借款人向我行申請貸款（表示兩人都知道貸款的事）。公司屬于有限公司，資金來(lái)源為自籌。
2、借款人公司經(jīng)營(yíng)簡(jiǎn)介：借款人公司專(zhuān)營(yíng)神經(jīng)外科醫療器械、神經(jīng)外科手術(shù)器械、神經(jīng)外科耗材產(chǎn)品、及消毒產(chǎn)品等。公司持有甘肅省食品藥品監督管理局頒發(fā)的“中華人民共和國醫療器械經(jīng)營(yíng)企業(yè)許可證”，借款人從事醫療器械，醫療耗材產(chǎn)品代理行業(yè)近10年時(shí)間，積累了一定的行業(yè)經(jīng)驗和人脈資源，公司成立后與一些醫療器械公司建立了長(cháng)期穩定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，是該類(lèi)企業(yè)生產(chǎn)的神經(jīng)外科產(chǎn)品在甘肅地區的一級經(jīng)銷(xiāo)商。該公司與XX有限公司建立了長(cháng)期穩定業(yè)務(wù)合作關(guān)系，是該企業(yè)在甘肅地區的.一級經(jīng)銷(xiāo)商，公司多年來(lái)開(kāi)發(fā)并確定了一批優(yōu)質(zhì)合作客戶(hù)，包括：天津XX醫療器械有限公司、辛XXX醫療器械貿易有限公司、德國XX公司等。近年來(lái)，借款人公司逐步豐富經(jīng)營(yíng)（代理）種類(lèi)以提高市場(chǎng)競爭力，銷(xiāo)售渠道穩定性得以增強，抵御市場(chǎng)風(fēng)險能力不斷提高。公司在我行20xx年4月開(kāi)立對公一般結算賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)至今未有不良結算記錄，與我行有著(zhù)良好的合作關(guān)系。同時(shí)借款人公司積極開(kāi)拓渠道銷(xiāo)售，有穩定的優(yōu)質(zhì)合作客戶(hù)，如：武威市XX醫院、蘭州XXX醫院、甘肅XX醫院、天水XX醫院、張掖XX醫院等。（上游供貨商具體做銷(xiāo)售什么產(chǎn)品，用作干什么的，下游銷(xiāo)售對象所用的產(chǎn)品與借款人公司供應的產(chǎn)品用途一致）注：XX有限公司創(chuàng )建于1974年，是國內生產(chǎn)醫療器械的廠(chǎng)家，也是全國最早的幾家醫療器械批發(fā)公司之一，專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)各種醫療器械設備。研制生產(chǎn)的多種設備,在國內市場(chǎng)都享有較高口碑。
3、借款人收入來(lái)源分析：
第一、借款人公司向醫院銷(xiāo)售代理產(chǎn)品的銷(xiāo)售收入。
第二、借款人從事該行業(yè)較長(cháng)時(shí)間，由于醫院對供應商采取單類(lèi)產(chǎn)品的準入制度，借款人公司所代理的其他醫療耗材，如北京XXX公司生產(chǎn)的人工硬腦膜產(chǎn)品、汕頭保稅區XXXX有限公司生產(chǎn)的“XXX清”系列消毒產(chǎn)品、美國XX公司醫療耗材產(chǎn)品等，前期都是以具有準入資格的其他公司代為銷(xiāo)售，銷(xiāo)售利潤直接返還借款人個(gè)人銀行卡中。隨著(zhù)借款人公司與各家醫院的深入合作，公司已于20xx年底取得了所有代理產(chǎn)品在各家醫院的準入資格，20xx年1月已由借款人公司直接銷(xiāo)售。
第三、公司成立之前借款人作為廠(chǎng)商駐甘肅市場(chǎng)的銷(xiāo)售代表開(kāi)拓市場(chǎng)，20xx年3月正式成立公司后一直從事兼職廠(chǎng)商銷(xiāo)售代表工作，20xx利潤率約7%直接由廠(chǎng)商匯入借款人個(gè)人銀行卡中。借款人配偶租賃經(jīng)營(yíng)的土地面積50畝，種植的各種樹(shù)類(lèi)及所養家禽牲畜的年盈利情況良好�？偨�(jīng)營(yíng)收入年凈利率35萬(wàn)元左右。
三、借款人家庭支出情況
1、借款人家庭生活消費支出每年約萬(wàn)元。
2、借款人子女年教育支出約萬(wàn)元。
3、借款人家庭用于經(jīng)營(yíng)投資支出約為10W元。
四、貸款用途說(shuō)明
因借款人公司已了解到合作客戶(hù)已初步擬定了20xx年部分采購計劃（下游銷(xiāo)售對象有采購需求，所以公司才購貨，備貨），故借款人公司分別已于20xx年2月、3月與上游供貨商簽訂了采購合同，以確保后期銷(xiāo)售順利。由此形成的公司短期內資金周轉緊張，為彌補流動(dòng)資金不足，特向我行申請經(jīng)營(yíng)性循環(huán)授信額度人民幣90萬(wàn)元整。
注：借款人公司與上游供貨商公司之間授權證書(shū)有效期為一年或兩年，20xx年初已經(jīng)簽訂新的授權書(shū)，現已返回北京，上海供貨商公司進(jìn)行確認，因此提供上年度的授權書(shū)。
五、還款能力分析
借款人公司的營(yíng)業(yè)收入主要通過(guò)調閱對公結算賬戶(hù)銀行賬單及增值稅票反映，統計對公結算賬戶(hù)20xx年5月至12月的營(yíng)業(yè)性現金流入合計640萬(wàn)元，配套核算了公司20xx年9月至12月的開(kāi)具的增值稅票，合計萬(wàn)元。二者相較，營(yíng)業(yè)收入相差19%，主要是部分銷(xiāo)售未開(kāi)具稅票。由此測算該公司年營(yíng)業(yè)額800萬(wàn)左右，現金流覆蓋倍數約為。借款人合作客戶(hù)多為大型國企，議價(jià)空間較大，毛利潤率約為23%，剔除經(jīng)營(yíng)成本后凈利潤率約為13%左右。由此測算借款人年紅利收入52萬(wàn)元左右。由于本次調查只統計借款人公司對公一般結算戶(hù)，得出的數據較為保守可信。借款人單位為我行對公往來(lái)客戶(hù)，借款人本人在我行名下有個(gè)人儲蓄存款43萬(wàn)元，財富類(lèi)產(chǎn)品30萬(wàn)元，三方存款托管賬戶(hù)內上月月均余額70W元，我行個(gè)人名下總資產(chǎn)約為143萬(wàn)元。另，借款人在其他銀行亦有個(gè)人儲蓄存款，合計約為40W萬(wàn)元。
六、抵押物狀況分析
抵押物是蘭州市城關(guān)區XX街道XX路XX號東樓12層1203室，證載建筑面積平方米，建成于20xx年。抵押物產(chǎn)權明晰，房屋結構完好，水、電、暖、天然氣、物管等各項配套設施和服務(wù)齊全，變現能力強。經(jīng)蘭州中瑞房地產(chǎn)咨詢(xún)估價(jià)有限公司評估，評估總價(jià)萬(wàn)元，評估單價(jià)9650元/平方米，現作為借款人公司辦公使用。
借款人配偶于20xx年承包土地50畝，已在經(jīng)營(yíng)用地上投資約130萬(wàn)元。土地的主要使用用途為生態(tài)農業(yè)，承包期限為20xx年11月28日至20xx年11月27日。地上種植有價(jià)值30萬(wàn)的銀杏樹(shù)，價(jià)值10萬(wàn)的楊樹(shù)。地上蓋的房屋價(jià)值約40萬(wàn)元，院內養有各類(lèi)名犬，價(jià)值約40萬(wàn)元，各類(lèi)家禽牲畜：豬，價(jià)值約4萬(wàn)元；雞，價(jià)值約6萬(wàn)元；鴨，價(jià)值約5萬(wàn)元。該買(mǎi)機械設備價(jià)值約10萬(wàn)元，土地已繳納租金8萬(wàn)元。
夫妻雙方三金齊全，截至目前XXX公積金賬戶(hù)余額為萬(wàn)元。借款人家庭負債情況良好，未向他人借款，也無(wú)其他債務(wù)。
七、結論
根據對借款人公司及抵押物實(shí)地調查以及相關(guān)資料說(shuō)明
蘭州市XX有限公司經(jīng)營(yíng)模式穩健，財務(wù)結構合理。同意給予借款人經(jīng)營(yíng)性循環(huán)授信額度人民幣90萬(wàn)元，期限120個(gè)月，以借款人名下產(chǎn)權證號為蘭房（城私）字第XX號的住宅抵押，抵押率％，抵押?jiǎn)蝺r(jià)為元/平方米，開(kāi)通周轉易定向墊付額度90萬(wàn)元，賬單周期為1天，轉貸款期限1年，利率為%（上浮40%），貸款按月結息，到期還本。
八、貸款的支付方式
經(jīng)調查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式，約定在取得貸款后以自主方式進(jìn)行貸款使用，并向我行通報資金使用情況。
個(gè)人調查報告10
信用聯(lián)社關(guān)于對村農戶(hù)貸款摸底調查報告為了掌握我縣農戶(hù)小額貸款管理情況，以及農村信用社在支持“三農”中的地位和作用，根據聯(lián)社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮村進(jìn)行了為期4天的農戶(hù)貸款摸底調查。通過(guò)對信用社、鄉、村統計資料的對比以及到貸戶(hù)家中實(shí)地調查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農業(yè)發(fā)展中的實(shí)際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現狀較好。
一、村位于鄉南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組，共有戶(hù)名農業(yè)人口。
年底，該村貸戶(hù)共欠信用社各項貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶(hù)141人，馬家坪戶(hù)人，大灣戶(hù)人)，信用社共向該村投入了支農資金百元，截止年四月底，貸款余額已達百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農戶(hù)發(fā)展農業(yè)、種養業(yè)及工商業(yè)等項目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產(chǎn)業(yè)、畜牧養殖業(yè)及個(gè)體工商服務(wù)于一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶(hù)，占總農戶(hù)的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級小康示范村”。
二、信用社信貸支農的方法、步驟及所取得的成效
九六年信用社與農行脫鉤后，農行兩河營(yíng)業(yè)所歸并到信用社，雖然獨此一家經(jīng)營(yíng)，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無(wú)支撐地方經(jīng)濟的主導產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒(méi)能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當時(shí)正值信合系統“工程”實(shí)施及政府發(fā)展“主導產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機遇，以“工程”實(shí)施為東風(fēng)，以發(fā)展地方主導產(chǎn)業(yè)為契機，支持農業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農村經(jīng)濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農戶(hù)投入少而收入高，科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無(wú)疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現在了村的田間地頭，充當義務(wù)技術(shù)員，并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來(lái)，共投入了近萬(wàn)元資金支持了農戶(hù)籽種、化肥、農膜的.購買(mǎi)，現在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎農業(yè)的保障。
解決了吃飯問(wèn)題，對有富裕的時(shí)間及勞動(dòng)力，信用社就引導農民搞起了副業(yè)。有山有樹(shù)有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時(shí)做了貸前調查，掌握了資源、人員、菌種、銷(xiāo)路等方面的情況，在貸戶(hù)自籌部分資金的基礎上發(fā)放了專(zhuān)項扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶(hù)家中教技術(shù)、傳信息，解決實(shí)際困難，并在收獲季節上門(mén)服務(wù)，使貸戶(hù)及時(shí)還貸，減輕貸戶(hù)負擔。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當年實(shí)現收入元，被譽(yù)為當地發(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶(hù)現已發(fā)展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。
三年來(lái)，信用社對主導產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達多萬(wàn)元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達萬(wàn)元以上，同時(shí)也對該村的養殖業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)投入了大量信貸資金，有力的支持了當地經(jīng)濟的發(fā)展。在信用社的支持和引導下，村的農民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟“一窩蜂”的現象，而是根據本戶(hù)、本村的實(shí)際，自發(fā)、自覺(jué)的搞起了特色經(jīng)濟。
三、支農中總結的經(jīng)驗、存在的不足與今后幾年的設想
短短的三年，信用社的業(yè)務(wù)已得到了長(cháng)足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認識了一個(gè)道理：農村是信用社發(fā)展的天地，農業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農村特色經(jīng)濟又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)。支持地方特色經(jīng)濟，推出與之相適應的信貸、信息服務(wù)，進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。
支農有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現在：
一是信用社底子薄，資金不足，對地方經(jīng)濟發(fā)展的投入力度不夠;
二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時(shí)，“社員優(yōu)先”的政策沒(méi)有體現出來(lái);
三是信貸支持多是“短、平、快”項目，有發(fā)展后勁的項目較少;
四是世行小額信貸和政府行為的誤導對信用社的信貸投入有一定的沖擊。
有經(jīng)驗成績(jì)不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調整好思路，積極做好了投入西部大開(kāi)發(fā)的前期準備。
一是高速公路將橫貫中心社全境，會(huì )拉動(dòng)當地第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對個(gè)體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入;
二是繼續支持高產(chǎn)畜牧農業(yè);
三是對養殖業(yè)進(jìn)行信貸投入，使信用社的支農工作再上一個(gè)新臺階。
個(gè)人調查報告11
依照我國《工傷保險條例》的規定，發(fā)生工傷事故應當由用人單位對勞動(dòng)者承擔工傷保險賠償責任，這是工傷事故責任的基本處理方式。但由于工傷事故發(fā)生在一個(gè)多種社會(huì )關(guān)系交錯的領(lǐng)域，工傷事故本身可能存在民事侵權責任與工傷保險責任的競合，如何處理二者之間的關(guān)系，在《工傷保險條例》中并無(wú)明確規定，學(xué)術(shù)界和司法實(shí)務(wù)部門(mén)的認識和做法也多有分歧。筆者認為，界定工傷事故賠償責任的法律性質(zhì)是解決上述問(wèn)題的基本前提，為此筆者不揣淺陋試對其進(jìn)行分析，以就教于同行。
一、我國對工傷事故賠償責任法律性質(zhì)的態(tài)度
�。ㄒ唬┪覈⒎▽鹿寿r償責任法律性質(zhì)的認定
我國工傷保險賠償責任的制度規定，經(jīng)歷了從民事賠償與工傷保險賠償不重復到并行的變化，與此相應對工傷事故賠償責任性質(zhì)的認識，也經(jīng)過(guò)了從單純保險責任到認可社會(huì )保障與侵權責任雙重性質(zhì)的過(guò)程。雖然在早期的立法中對工傷事故賠償責任的屬性，并無(wú)法律上的明確規定，但從《企業(yè)職工工傷保險試行辦法》規定中可以推導出處理工傷賠償關(guān)系兼有民事賠償關(guān)系的原則―不同責任的不重復負擔即互相抵免原則；對并行立法思想的體現，最早見(jiàn)于20xx年我國頒布實(shí)施的《中華人民共和國職業(yè)病防治法》第52條的規定：職業(yè)病病人除依法享有工傷社會(huì )保險外，依照有關(guān)民事法律，尚有獲得賠償的權利的，有權向用人單位提出賠償要求。同年頒布的《安全 生產(chǎn)法》第48條也規定：因生產(chǎn)安全 受到損失的從業(yè)人員，除依法享有工傷保險外，依照民事法律尚有獲得賠償的權利的，有權向本單位提出賠償要求。但令人遺憾的是，在其后出臺的20xx年1月1日起施行的《工傷保險條例》對此卻未作相應明確具體的規定。
20xx年5月1日起施行的《最高人民法院關(guān)于 審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第12條規定，延續了安全生產(chǎn)法的立法思路，明確規定因用人單位以外的第三人侵權造成勞動(dòng)者人身?yè)p害的，勞動(dòng)者可請求第三人承擔賠償責任。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的討論和實(shí)踐摸索，最高人民法院在《關(guān)于 審理勞動(dòng)爭議案件適用法律若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ɡm一）》（征求意見(jiàn)稿）中，對工傷事故賠償請求權作出以下規定：勞動(dòng)者在勞動(dòng)過(guò)程中因用人單位以外的第三人的侵權行為受到傷害，在第三人承擔賠償責任后，又請求用人單位依法給予工傷保險待遇的，人民法院應予支持；勞動(dòng)者在勞動(dòng)過(guò)程中因生產(chǎn)安全事故受到傷害，或者被診斷患有職業(yè)病，已經(jīng)享受工傷保險待遇后，又請求用人單位承擔精神損害賠償責任的，人民法院應予支持。雖然該征求意見(jiàn)稿并不具有法律效力，但從中我們也能夠發(fā)現最高人民法院在處理工傷事故責任問(wèn)題上的傾向性，以及為解決這一立法遺留問(wèn)題所作的努力。至此，我們有理由相信我國將采取雙重賠償責任兼得的方式處理工傷事故。
�。ǘ⿲r償責任性質(zhì)認識上的理論分歧
對工傷賠償責任性質(zhì)的認識，集中表現在如何處理工傷保險賠償與民事侵權賠償之間的關(guān)系問(wèn)題上。鑒于我國工傷保險立法的.現狀，學(xué)者們對工傷保險賠償與侵權賠償關(guān)系認識上的分歧，主要集中于企業(yè)是否應當承擔保險賠償之外的侵權責任，承擔的標準是什么 。而對于因第三人過(guò)錯造成工事故的，應允許勞動(dòng)者分別獲得工傷保險賠償和侵權損害賠償的權利的看法是一致的，但對于兩種賠償之間是否需要采用共同項目抵扣的辦法進(jìn)行協(xié)調，即是否允許勞動(dòng)者雙重受益仍有分歧。對于工傷賠償與民事賠償的順序以及是否允許社保經(jīng)辦機構代位工傷職工求償等問(wèn)題也存在不同的觀(guān)點(diǎn)。筆者贊同工傷事故具有社會(huì )保障和侵權賠償責任雙重屬性的看法。
二、工傷事故賠償責任雙重性質(zhì)的理論分析
�。ㄒ唬┕鹿寿r償責任首先屬于由社會(huì )分擔的保障責任
界定工傷事故賠償責任性質(zhì)的目的，并不僅僅是為了對工傷事故這一現象給出處理方案，更為重要的是要考察哪一種處理方案更具有正當性。從工傷事故賠償制度的發(fā)展過(guò)程可以看出，為勞動(dòng)者提供最大限度的平等保護的追求，一直是該制度發(fā)展的主要推動(dòng)力。實(shí)行工傷保險，正是由雇主承擔勞動(dòng)關(guān)系中法定的安全注意義務(wù)要求的必然結果�，F代社會(huì )的工傷保險賠償制度是對雇主過(guò)失責任的補充和完善。從這個(gè)意義上說(shuō)，作為社會(huì )發(fā)展選擇的結果，對工傷事故責任的處理首先應當強調其社會(huì )保障屬性，讓工傷職工能夠“傷有所養、死有所賠、遺有所慰”，使工傷職工及其親屬及時(shí)得到妥善的救治和普遍救濟。工傷保險賠償標準的法定化以及由保險基金支付保險賠償金的做法，使得賠償結果與具體用人單位的償付能力之間不再有關(guān)聯(lián)，從而能夠為所有受害勞動(dòng)者提供平等的工傷待遇。同時(shí)，由社會(huì )分擔了原本應由用人單位承擔的防范和化解意外風(fēng)險的責任，有助于推動(dòng)社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，保證基本的社會(huì )公正。而工傷表現賠償作為一種社會(huì )保障，具有一種較為直接的效應，它可以快速地使受害人渡過(guò)難關(guān)。舍棄工傷保險賠償不用，反而首先追究可能存在的民事責任，則是一種制度浪費，更是一種低效率的救濟選擇。
然而，首先由工傷保險承擔對工傷事故的賠償責任，在于強調在對工傷事故賠償糾紛的處理過(guò)程中，受害勞動(dòng)者不享有對賠償責任順序上的選擇權。這一點(diǎn)是由工傷保險的強制屬性所決定的。工傷保險賠償權是勞動(dòng)者享有的法定的具有類(lèi)似“公法”性質(zhì)的權利，不存在可處分性，不能以協(xié)商等方式放棄或讓與。
強調責任分擔的順序，意味著(zhù)不排斥其他 賠償責任的存在。工傷保險制度的本質(zhì)不僅為損失填補，更具有生存權的保障理念。其中保障功能是第一位的，而補償功能是次要的，其補償標準的整齊劃一決定了它并不能等同于賠償�？梢哉f(shuō)，保險“賠償”掩蓋了受害勞動(dòng)者所受損害的個(gè)體差異，在保障標準相對較低的情況下，其救濟能力的不足則更加突出。禁止可能存在的其他 賠償責任的介入，不利于對勞動(dòng)者利益的保護，與我國勞動(dòng)法的立法宗旨也是相悖的。
�。ǘ┕鹿十a(chǎn)生原因的多樣性，決定了侵權賠償責任存在的可能
“工傷”是勞動(dòng)者“在工作時(shí)間、因工作受到的意外傷害”。所謂“意外”，是指發(fā)生工傷事故的勞動(dòng)者本身對工傷結果的出現沒(méi)有主觀(guān)故意，但不排除其他人對工傷損害后果存在過(guò)錯。當然對于不可抗力或勞動(dòng)者單方過(guò)錯（過(guò)失）造成的工傷事故，其賠償責任由工傷保險獨自承擔，這是工傷保險分散工業(yè)災害風(fēng)險的體現。除此之外，因用人單位過(guò)錯或用人單位以外第三人的過(guò)錯造成工傷事故的，都可能發(fā)生侵權責任的負擔問(wèn)題。如用人單位沒(méi)有盡到安全注意義務(wù)，表現為安全設備設施不健全、安全生產(chǎn)責任不落實(shí)等；或者是用人單位和勞動(dòng)者雙方都存在過(guò)錯，如用人單位指揮勞動(dòng)者冒險違章作業(yè)，勞動(dòng)者為追求經(jīng)濟效益，而勞動(dòng)者為更多賺錢(qián)加班加點(diǎn)、疲勞作業(yè)；以及由第三人的過(guò)錯造成工作期間的勞動(dòng)者的人身傷害，如上班途中遭遇交通事故等。
個(gè)人調查報告12
1、是一種對目標企業(yè)的全面調查。通過(guò)系統化的收集資料、問(wèn)卷調查、訪(fǎng)談對企業(yè)進(jìn)行詳盡的信息了解，通過(guò)邏輯化地分析獲得企業(yè)全面信息。實(shí)現對企業(yè)信息盡可能完整、真實(shí)地獲取，幫助客戶(hù)實(shí)現經(jīng)營(yíng)目的'。收費標準：每件10000元—50000元。
2、專(zhuān)項事務(wù)法律顧問(wèn)
1）、投資建議書(shū)：5萬(wàn)元起，1000萬(wàn)以下3%，1000萬(wàn)-1億部分2%，超過(guò)1億部分1%。
2）、律師、法律風(fēng)險評估：5萬(wàn)元起。
調查事項費按件計費。調查項目中涉及多個(gè)調查事項的，累計計算。
具體標準如下：
調查事項 調查事項費
調查 20xx元/戶(hù)
房產(chǎn)檔案調查 20xx元/產(chǎn)權
調查 20xx元/產(chǎn)權
土地信息調查 20xx元/宗
特殊動(dòng)產(chǎn)登記調查 1000元/件
自然人 20xx元/人
其他信息調查 20xx元/件
除雙方特別約定外，律師服務(wù)費包含與盡職調查相關(guān)的查詢(xún)費、復印費、交通費、餐飲費、住宿費等全部費用。
個(gè)人調查報告13
在思想道德中，社會(huì )公德是最基本的，也是最貼近我們生活實(shí)際的。它在第一時(shí)間體現一個(gè)人的素質(zhì)涵養，同時(shí)又無(wú)處不在地伴隨我們每一天的生活。針對當今大學(xué)生的社會(huì )公德?tīng)顩r，我們做了一次社會(huì )調查。
總體情況：
調查顯示，現在大學(xué)生社會(huì )公德意識整體上比較強。南開(kāi)大學(xué)馬克思主義教育學(xué)院院長(cháng)武東生說(shuō)：“今天的大學(xué)生是值得肯定的，與八九十年代相比，社會(huì )的進(jìn)步在大學(xué)生身上得到了充分的體現�！倍覀兊恼{查結果顯示，有49.2%的人對當代大學(xué)生的總體評價(jià)是“思想先進(jìn)，有知識，有文化，但對知識的應用能力差”。只有17.79%的人認為當代大學(xué)生“思想素質(zhì)好，專(zhuān)業(yè)水平高和社會(huì )實(shí)踐報告能力強，有社會(huì )責任感�！边@就表明，在公德認識方面，大學(xué)生普遍表現得好。對基本的公德行為和范疇，他們都有比較清晰的認識，但在具體表現的方面還有待提高，而且這種“知行脫節”現象隨著(zhù)年齡的增長(cháng)愈趨明顯。
助人為樂(lè )
在社會(huì )公共生活中，每個(gè)人都會(huì )遇到困難和問(wèn)題，總有需要他人幫助和關(guān)心的時(shí)候。因此，在社會(huì )公共生活中倡導的助人為樂(lè )精神，是社會(huì )主義道德建設的核心和原則在公共生活領(lǐng)域的體現，也是社會(huì )主義人道主義的基本要求。助人為樂(lè )是我國的傳統美德，我國自古就有“君子成人之美”、“為善最樂(lè )”、“博施濟眾”等廣為流傳的'格言。人有三樂(lè )：自得其樂(lè )，知足常樂(lè )，助人為樂(lè )。把幫助別人當成自己最快樂(lè )的事情，是博愛(ài)的表現，也是社會(huì )對大學(xué)生的殷切期盼。養成助人為樂(lè )的習慣，將是一生受用不盡的精神財富。正所謂“贈人玫瑰，手留余香”，大學(xué)生應當“以團結互助為榮，以損人利己為恥”，積極參與公益事業(yè)，力所能及地關(guān)心和幫助他人。
在本次調查當中，對于社會(huì )公益活動(dòng)有57.75%的人選擇“經(jīng)常參加”，有37.97%的人選擇“沒(méi)興趣，出于任務(wù)，偶爾應付”，另外有4.28%的人選擇“不參加”。參加公益活動(dòng)是大學(xué)生社會(huì )公德的良好表現，它體現了一種無(wú)私奉獻的精神，一種強烈的社會(huì )責任感。對于不太喜歡參與社會(huì )公益活動(dòng)的同學(xué)，社會(huì )也應該給予積極的鼓勵與引導。
代大學(xué)生中，大部分同學(xué)很少接觸社會(huì )，很少涉及世事紛爭，也因此保存著(zhù)那顆原始的善良的感恩之心。在我們的一個(gè)關(guān)于無(wú)償獻血的個(gè)人訪(fǎng)談中，接受采訪(fǎng)者回答每個(gè)問(wèn)題都干脆利落，毫不猶豫。獻血時(shí)她自主爭先，她覺(jué)得這是很有意義的事情。當我們問(wèn)到：“有人說(shuō)獻血很危險，甚至有可能感染疾病，你想過(guò)嗎？”她回答很干脆：“沒(méi)有，沒(méi)想過(guò)。我只覺(jué)得我自己身體很好，抽點(diǎn)血沒(méi)關(guān)系，何況還有很多人掙扎在死亡邊緣，正等著(zhù)我們獻血來(lái)?yè)尵饶�！”從我們的調查數據中也顯示，對于無(wú)償獻血，有58.63%的同學(xué)積極參與，還有36.31%的同學(xué)想去，但沒(méi)時(shí)間，只有10.06%的同學(xué)認為這是醫院在掙錢(qián)，不去獻。
文明禮貌
文明禮貌是社會(huì )交往中必然的道德要求，是調整和規范人際關(guān)系的行為準則，而且體現在日常生活中的細微之處。比如：尊重師長(cháng)，主動(dòng)讓座等。在我們的調查中，84.54%的被調查者在路上見(jiàn)到老師都會(huì )主動(dòng)問(wèn)好。這說(shuō)明當代大學(xué)生對尊師重教的認知程度較高，且能付諸行動(dòng)。而在公交車(chē)上見(jiàn)到老弱病殘時(shí)只有49.47%的被調查者會(huì )積極讓座，48.47%的人會(huì )視情況而定，偶爾讓座。這說(shuō)明廣大大學(xué)生對讓座這一行為都是持肯定態(tài)度的，二者之和占了97.94%,但能始終如一，堅持將道德認知轉化在每一件日常小事上的人卻只有半數。這說(shuō)明在新的時(shí)代背景下，大學(xué)生在文明禮貌這一點(diǎn)上的素質(zhì)還需提高一個(gè)新的檔次。
環(huán)境保護
環(huán)境保護也是社會(huì )公德的一個(gè)重要組成部分，是大學(xué)生義不容辭的責任。隨著(zhù)我們周邊環(huán)境的日益改善，大學(xué)生逐漸意識到愛(ài)護公物保護環(huán)境的重要性。根據調查了解，當外出制造了垃圾卻暫時(shí)找不到垃圾箱時(shí)，有87.05%的同學(xué)會(huì )“找到垃圾箱后再丟”，有6.22%的人選擇“隨手丟掉”，另外有6.74%的人可能礙于面子，會(huì )“找個(gè)角落再丟”。在不破壞環(huán)境衛生這方面，大部分同學(xué)還做得不錯，即能“獨善其身”。然而對于真正以主人翁的態(tài)度來(lái)對待環(huán)境保護時(shí)，我們大學(xué)生做得還遠不夠，即不能“兼濟天下”。比如，當看到地上有垃圾時(shí)，只有5.73%的人會(huì )馬上弄干凈，而有80.21%的人想弄干凈但最終沒(méi)做，其余14.06%的人干脆不理它。分析其原因，我們發(fā)現現在的大學(xué)生愛(ài)面子，覺(jué)得那些俗規矩太死板了，大家都不去做而我一個(gè)人做很別扭，所以在可以選擇逃避的時(shí)候盡量逃避。對于以上這些現象，我們每一位有責任感的大學(xué)生都應該行動(dòng)起來(lái)，不要以為是丟面子的事情，其實(shí)往往是那些最要面子的人最沒(méi)面子。21世紀需要的是“彎腰精神”，多彎一次腰就給世界多一份潔凈。另外，對于校園盛行的“課桌文化”，我們應持堅決反對的態(tài)度。在我們做任何事情前應想想它可能造成的后果與影響，要對自己的行為負責。
個(gè)人調查報告14
根據營(yíng)業(yè)部《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況調查的通知》要求，結合我支行的實(shí)際情況，現將情況匯報如下：
一、基本情況
個(gè)人信用貸款的辦理需要營(yíng)業(yè)部批準，我支行目前未得到這一批準。在工作中也遇到客戶(hù)前來(lái)我支行咨詢(xún)個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，但這類(lèi)客戶(hù)不多，需求也不是很強烈。
二、個(gè)人信用貸款現狀
個(gè)人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶(hù)自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步相對較晚,與發(fā)達國家相比,具有不小的差距。在歐美等發(fā)達國家,信用貸款與居民生活息息相關(guān)，信用貸款創(chuàng )造了個(gè)人提前消費、提前享受的可能性,為提高個(gè)人生活質(zhì)量,搞好家庭建設提供了全新的融資渠道。
三、個(gè)人信用貸款的難點(diǎn)
1、我行的個(gè)人信用貸款門(mén)檻高
通過(guò)調查了解，我行的個(gè)人信用貸款的'門(mén)檻很高，客戶(hù)職業(yè)要求很高，對于一些非正規單位的客戶(hù)貸款難度很大，同時(shí)授信額度小，很難滿(mǎn)足高中端客戶(hù)貸款需求。
2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風(fēng)險
我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達到真正
意義上的“不計后果”的貸款，可能因各種內外部因素造成客戶(hù)違約，致使銀行機構遭受很大的損失。
四、發(fā)展個(gè)人信用貸款的措施
1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系
對于信用貸款客戶(hù)，要有一套適合的征信體系，對于申請信用貸款的條件、額度、能否審批，讓客戶(hù)“一目了然”，這樣使客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)有尺度，有方向。
2、加強業(yè)務(wù)人員培訓，防止道德風(fēng)險
加強信用貸款營(yíng)銷(xiāo)人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓，防止道德風(fēng)險的出現。一些客戶(hù)經(jīng)理為了能及時(shí)完成任務(wù)，實(shí)現自己的利益，往往會(huì )利用自己對銀行內容政策的了解，指導客戶(hù)提供不符合其真實(shí)信息的材料，從而達到為不合格客戶(hù)獲取貸款，一旦出現風(fēng)險后果很?chē)乐亍?/p>
3、建立信用貸款貸后管理體系
個(gè)人信用貸款客戶(hù)分散、數量多，貸款投放后，如不及時(shí)關(guān)注客戶(hù)經(jīng)濟狀況、家庭環(huán)境等變化，很有可能出現貸款風(fēng)險。由于個(gè)人信用貸款沒(méi)有抵押物，依靠客戶(hù)信用作為擔保，因此如何有效跟蹤每個(gè)客戶(hù)的經(jīng)濟及家庭變化情況成為一項至關(guān)重要的工作。
個(gè)人調查報告15
近期，我們進(jìn)行了為期兩周的《市場(chǎng)調查與預測》課程的社會(huì )實(shí)訓活動(dòng)。實(shí)訓在不知不覺(jué)中已經(jīng)度過(guò)，里面包含著(zhù)很多的艱辛，同時(shí)也有很多收獲。我從中得到了許多的心得體會(huì )，在此，為本次調研活動(dòng)做一下個(gè)人總結。
我們小組首先確定委托方，進(jìn)行商業(yè)用紙市場(chǎng)的關(guān)于“餐巾紙”、“擦手紙”消費情況的問(wèn)卷調查與研究。然后是小組一起討論，設計調查問(wèn)卷，調查對象為本地區中、上檔次酒店。問(wèn)卷設計好后，我們小組分工分街道，采用到酒店訪(fǎng)問(wèn)的方法，進(jìn)行實(shí)地調查。之后，就是錄入數據，分析數據，預測，寫(xiě)調查報告等資料。
在這個(gè)實(shí)訓過(guò)程中，我們也遇到了一些困難，也發(fā)現了一些問(wèn)題，同時(shí)也學(xué)到了很多。調查問(wèn)卷設計鍛煉了我們的邏輯思維能力，設置的問(wèn)題要和想要調研的問(wèn)題有很大的關(guān)聯(lián)性，這樣才能提高未來(lái)的營(yíng)銷(xiāo)策略的可行性。調查問(wèn)卷的設計，由于公司要求，設計也存在缺陷，有點(diǎn)難懂，而且選項有的不科學(xué)，容易讓數據不真。確定價(jià)格區間和對調查對象進(jìn)行細分，加上酒店規模的選項會(huì )更有利于調查預測分析。再由于行業(yè)的特殊性，這也導致了一些廢卷和數據的不真實(shí)。遇到的最大問(wèn)題是到實(shí)地進(jìn)行問(wèn)卷調查，天氣很熱，路也很遠，這些問(wèn)題都不是問(wèn)題，我們都克服了。最大的問(wèn)題，就是很多的酒店，餐館不配合，態(tài)度惡劣，有時(shí)候我們也會(huì )被拒絕。我們就磨練自己的臉皮，非常耐心，禮貌的，有技巧的和人去溝通，給受訪(fǎng)者解釋問(wèn)卷，盡最大努力確保數據的準確性。在這困難中我們學(xué)會(huì )了不少東西，也了解
一些社會(huì )的現實(shí)性，包括人際交往，溝通方式及相關(guān)禮節方面的'內容，對于團隊來(lái)說(shuō)，團結一致是首要這點(diǎn)我深有體會(huì )。數據分析、研究，也讓我們把理論應用到了實(shí)踐之中，鞏固，加深了知識理解，學(xué)會(huì )了實(shí)踐以及更多的專(zhuān)業(yè)知識。遇到的困難就是分析軟件的應用問(wèn)題，我們小組就向指導老師求助,在老師指導下，完成了數據分析。非常感謝老師的指導，也讓我們發(fā)現了自己專(zhuān)業(yè)知識的欠缺和分析能力需要提高。寫(xiě)各種資料，讓我們明確了報告的格式以及要注意的問(wèn)題，同時(shí)也鍛煉了自己在網(wǎng)上搜集資料的能力，這就需要們去仔細篩選，找到有用的資料。 通過(guò)這次實(shí)訓，是我們了解了市場(chǎng)調查與預測的基本流程，對市場(chǎng)調研有了一個(gè)很好的了解，也在各方面鍛煉我們的能力，不僅是搜集資料的能力，還有計劃書(shū)和調查報告的撰寫(xiě)。數據分析、市場(chǎng)預測等都鍛煉了我們的邏輯思維能力。這次的調研，讓我們更好的學(xué)會(huì )了團隊團結和協(xié)作。也讓我們深刻體會(huì )到作為一名調研人員還要具備忍耐、堅持不懈和不恥下問(wèn)的精神。在實(shí)際工作中經(jīng)常會(huì )和不同的人打交道，然而他們的態(tài)度是不可恭維的，不耐煩和高傲，所以這就需要學(xué)會(huì )溝通的方式及說(shuō)話(huà)技巧，學(xué)會(huì )靈活面對。這次的實(shí)踐，這個(gè)課程的設計也擴充了我們的知識面和就業(yè)渠道。以后我們要更加努力的學(xué)習和實(shí)踐，為走向工作崗位積極做好準備。
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