保險計劃書(shū)

保險計劃書(shū)

保險計劃書(shū)1

　　一份優(yōu)質(zhì)的保險計劃書(shū)的產(chǎn)生，是公司綜合優(yōu)勢和業(yè)務(wù)員個(gè)人優(yōu)秀素質(zhì)的結晶，從業(yè)務(wù)員本人來(lái)講，應注意以下問(wèn)題：

　　(一)努力熟悉保險理論知識和本公司的險種條款內容。

　　(二)充分做好市場(chǎng)調研和市場(chǎng)細分，準確把握客戶(hù)的保險需求。

　　(三)掌握必要的營(yíng)銷(xiāo)學(xué)知識和技巧，并靈活運用于計劃書(shū)的寫(xiě)作之中。

　　(四)文風(fēng)、語(yǔ)言恰當，形式美觀(guān)。

　　(1)樸素、實(shí)在。要以理喻人，以真情實(shí)意動(dòng)人，切忌矯揉造作，花里胡哨，華而不實(shí)。

　　(2)周?chē)�、準確。反映事理要科學(xué)、合乎情理。每個(gè)詞、每句話(huà)都必須真實(shí)確切地反映客觀(guān)事物，關(guān)鍵、要害處必須有肯定的屬性、明確的含義和質(zhì)的規定性，不能產(chǎn)生歧義或漏洞。

　　(3)深入淺出。善于把復雜的保險理論和術(shù)語(yǔ)，用客戶(hù)易于理解的語(yǔ)言和方式來(lái)表述。

　　(4)語(yǔ)言要得體。注意根據不同的對象運用合適的語(yǔ)言，譬如面向城市的客戶(hù)和面向農村的客戶(hù)，在用語(yǔ)上就須有所區別。

　　(5)制作形式要精致、美觀(guān)。精美的外觀(guān)形式既體現公司的實(shí)力，又展示了業(yè)務(wù)員精心的服務(wù)態(tài)度和對客戶(hù)的尊重。同時(shí)，精美的外觀(guān)形式也有助于內容的提升，增加客戶(hù)的好感。

　　(6)具有良好的職業(yè)道德，堅持客戶(hù)至上、真誠服務(wù)，不能做虛假誤導和承諾。

　　保險計劃書(shū)主要特點(diǎn)

　　(一)保險計劃書(shū)和一般工作計劃既有聯(lián)系又有區別。

　　一般工作計劃除了通常運用“計劃”這一文體名稱(chēng)外，還包括規劃、方案、設想、安排、打算、工作意見(jiàn)、工作要點(diǎn)等帶有計劃性質(zhì)的文體，它們屬于計劃的一些別稱(chēng)。一般工作計劃同保險計劃書(shū)既有聯(lián)系又有區別。

　　從相同點(diǎn)看，保險計劃書(shū)顯然也屬于計劃類(lèi)文體，具有這類(lèi)文體的基本屬性，譬如具有前瞻性、科學(xué)性和表達上的條理性、明了性等特點(diǎn)，必須緊扣“目標、措施、步驟”這些制定計劃的三要素來(lái)做文章。

　　從相異處看，一是保險計劃書(shū)和一般工作計劃的出發(fā)點(diǎn)、著(zhù)眼點(diǎn)與看問(wèn)題的'角度不同。一般工作計劃大多是作者為自己所寫(xiě)，表述的角度是第一人稱(chēng);而保險計劃書(shū)則是作者為對方(客戶(hù))而寫(xiě)，是站在對方的立場(chǎng)換位思考，替對方量體裁衣，表述時(shí)時(shí)而用第二人稱(chēng)，時(shí)而用第_人稱(chēng)。二是保險計劃書(shū)在三要素的具體涵義上，與一般工作計劃所涉及的內容是大相徑庭的。保險計劃書(shū)所涉及的目標、措施、步驟具有鮮明的專(zhuān)業(yè)特征，是不能按照寫(xiě)作一般工作計劃時(shí)所理解的“目標、措施、步驟”的涵義，去生搬硬套的。

　　(二)保險計劃書(shū)具有產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投標書(shū)的某些功能。

　　作為對保險了解不多的客戶(hù)，接觸有關(guān)的保險系列產(chǎn)品時(shí)，通常會(huì )覺(jué)得繁瑣、復雜，難得要領(lǐng)。

　　保險計劃書(shū)能針對客戶(hù)的保險需求，將保險產(chǎn)品的要髓簡(jiǎn)而化之，起到去枝葉留主干，化復雜為簡(jiǎn)單的作用，從而使客戶(hù)易于理解和接受。從這個(gè)意義看，保險計劃書(shū)具有類(lèi)似產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的功能。

　　但保險計劃書(shū)不可完全取代產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和險種條款，就象學(xué)生用的復習指導書(shū)不能取代教材一樣。

　　保險從業(yè)人員除了運用保險計劃書(shū)向客戶(hù)提示要髓和框架，也一定要求客戶(hù)進(jìn)一步地通過(guò)相關(guān)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、險種條款來(lái)了解具體細則，了解相關(guān)的權利、義務(wù)等規定，避免客戶(hù)的誤解。

　　由于保險市場(chǎng)競爭的存在，客戶(hù)可以對多家公司提供的不同保險方案進(jìn)行選擇，甚至面臨同一公司不同業(yè)務(wù)員推介的不同方案的選擇。這些不同方案之間的競爭，就帶有某種程度上的競標性質(zhì)，最終獲選取決于誰(shuí)的方案最科學(xué)、最完備、最優(yōu)惠、最有利于客戶(hù)�？梢�(jiàn)，保險計劃書(shū)實(shí)際上還具有投標書(shū)的功能。

保險計劃書(shū)2

　　古人日：“水無(wú)定態(tài)，文無(wú)常式”。是說(shuō)文章在結構、寫(xiě)法上沒(méi)有什么絕對不變的公式、模式，應根據主旨的需要、材料的特點(diǎn)和閱讀對象的不同等酌情把握。但古人又云：“定體則無(wú)，大體須有”。是說(shuō)文章在結構、寫(xiě)法上雖無(wú)絕對的公式、模式可循，但大致的規律還是必須遵循的，這在應用文的寫(xiě)作中尤為突出。應用文各文種在結構、寫(xiě)法上通常體現為某種程度的程式化、模式化，這些習慣性規范寫(xiě)法是人們在長(cháng)期的寫(xiě)作實(shí)踐中逐漸探索、沉淀下來(lái)的，符合人們認識事物的規律，便于人們快捷、有效地了解文章的內容，同時(shí)也為人們寫(xiě)作提供了一定的方便，有利于辦事的快捷、高效。

　　保險計劃書(shū)通常包括以下基本內容并按以下步驟去寫(xiě)：

　　(一)客戶(hù)的保險需求評估。

　　制定任何計劃都離不了特定的實(shí)施目標，這一要素在保險計劃書(shū)中體現為對客戶(hù)保險需求的評估。

　　對客戶(hù)的保險計劃能否是最佳的量體裁衣，關(guān)鍵在是否度好其身，把好其脈，所以這一部分必須是業(yè)務(wù)員對客戶(hù)進(jìn)行了充分的調查分析的基礎上才進(jìn)行的。在擬訂財產(chǎn)保險計劃書(shū)時(shí)，面臨的客戶(hù)需求可能專(zhuān)業(yè)性、技術(shù)性很強，這不僅要求業(yè)務(wù)員努力掌握相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識，有時(shí)還需聘請有關(guān)專(zhuān)家、學(xué)者來(lái)進(jìn)行分析、評估。而對于人壽保險，不僅需要了解客戶(hù)的家庭結構、年齡情況、身體狀態(tài)、收入水平等，還需把握其文化心理背景，如知識程度、職業(yè)特征、風(fēng)俗習慣等。

　　作為保險需求，最首要的當然是客戶(hù)轉嫁風(fēng)險的保障需求。在表達上，財險方案可直接指出標的的潛在風(fēng)險(包括潛在的`風(fēng)險頻率與損失程度)，科學(xué)分析，切中肖綮，從而激發(fā)起客戶(hù)的投保欲望。壽險方案則要顧及中國人普遍的避諱心態(tài)，在分析客戶(hù)的潛在風(fēng)險時(shí)，表述上宜委婉些、模糊些、間接些、籠統些。

　　保險需求還有一個(gè)重要方面是客戶(hù)的投資理財需求。業(yè)務(wù)員要根據保險產(chǎn)品的投資功能，激發(fā)起客戶(hù)的投資欲望。

　　要合理確定標的的金額，即保險金額。作為財險方案，保額定得偏高，會(huì )造成客戶(hù)不必要的保費開(kāi)支，定得過(guò)低，又會(huì )形成保障不足，還需考慮客戶(hù)的自負能力等因素，把保額確定在最適當的尺度內。作為壽險方案，并不是保額定得越高回報越高，就越有誘惑力。必須考慮客戶(hù)的經(jīng)濟能力，使客戶(hù)的保費開(kāi)支處在家庭理財的適當比例內，同時(shí)又能得到最大限度的化解風(fēng)險、投資回報的保險服務(wù)。

　　(二)保險產(chǎn)品推介。

　　這一部分是針對客戶(hù)的保險服務(wù)目標(即保險需求的滿(mǎn)足)而制定的措施。寫(xiě)作時(shí)應注意以下方面：

　　1、保險產(chǎn)品選擇的合理性。

　　體現為所推介的產(chǎn)品相對客戶(hù)的具體情況來(lái)講是最適合的。只有這樣，才能體現客戶(hù)至上的保險服務(wù)的宗旨。同時(shí)，也才能打動(dòng)、說(shuō)服客戶(hù)，使此計劃具有競爭力。必須指出的是，要防止業(yè)務(wù)員站在自己的角度，只向客戶(hù)推介那些傭金高的險種，誤導客戶(hù)的不良傾向。

　　2、保險產(chǎn)品組合的最佳性。

　　在保險展業(yè)中，業(yè)務(wù)員通常體現為事實(shí)上的客戶(hù)投保顧問(wèn)或者家庭理財顧問(wèn)的身份，必須站在客戶(hù)的立場(chǎng)，設身處地地考慮客戶(hù)全方位的保險服務(wù)需求，因此保險方案的制定一般都是對多種保險產(chǎn)品的推介，而且這些產(chǎn)品針對客戶(hù)來(lái)講，不管是服務(wù)功能還是產(chǎn)品價(jià)格，都應該是一種最佳狀態(tài)的組合，是一種科學(xué)、嚴謹、優(yōu)惠、合算的系統構成。

　　3、保險產(chǎn)品說(shuō)明的準確性。

　　雖然保險計劃書(shū)不是具體的險種條款或者產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，只是它們的濃縮和概括，但寫(xiě)作時(shí)，在向客戶(hù)推介產(chǎn)品時(shí)，必須明示客戶(hù)應該進(jìn)一步參見(jiàn)和了解的具體條款和說(shuō)明書(shū)，同時(shí)還應明示產(chǎn)品的功能優(yōu)勢、相關(guān)的免賠額、費率(價(jià)格)的優(yōu)惠性等，應該強調說(shuō)明的，不能馬虎含糊，以體現產(chǎn)品說(shuō)明的準確性。

　　(三)購買(mǎi)方式。

　　這一部分既是實(shí)現目標的措施，也是實(shí)現目標的步驟。

　　在財險方案中，由于通常是一次性付款，所以常常在推介產(chǎn)品或估算保額時(shí)就附上費率，勿需將此項內容單列。

　　而壽險中的許多險種一般是分期付款，所以方案中必須明示客戶(hù)各個(gè)險種每期保費的數額，交費的時(shí)間，并且用公式簡(jiǎn)單明了地標示出各險種組合起來(lái)后客戶(hù)應交保費的總額，使客戶(hù)明確自己應當履行的義務(wù)。

　　(四)服務(wù)承諾。

　　對客戶(hù)最大的承諾當然是客戶(hù)保障需求的滿(mǎn)足，所以這一部分通常包括公司實(shí)力、信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)歷史和經(jīng)驗等方面的簡(jiǎn)介，以體現公司守約信諾的必然性，消除客戶(hù)的疑慮，增加方案的競爭力。在現實(shí)中，也有將此內容放在文章開(kāi)頭部分的，使方案一開(kāi)始就展示公司的實(shí)力、信譽(yù)等，從而具有吸引力、勸服力和競爭力。

　　除了公司簡(jiǎn)介外，承諾部分還可包括指導防災防損，理賠的效率性、公正性等公司的具體舉措。

　　對于投資類(lèi)的產(chǎn)品，應向客戶(hù)說(shuō)明投資風(fēng)險的客觀(guān)存在，不能片面強調投資的收益性而誤導客戶(hù)。

　　必須指出的是，承諾不僅是公司行為，也是業(yè)務(wù)員的個(gè)人行為。優(yōu)秀的業(yè)務(wù)員要敢于向客戶(hù)承諾本人在日后為客戶(hù)的服務(wù)中可以提供哪些優(yōu)質(zhì)服務(wù)，而不是收到保費就拉倒，這樣的計劃書(shū)無(wú)疑對客戶(hù)是具備誘惑力的。目前相當數量的壽險營(yíng)銷(xiāo)員在向客戶(hù)提供的計劃書(shū)中，個(gè)人優(yōu)質(zhì)服務(wù)的承諾往往被有意無(wú)意地忽略了，這一點(diǎn)有待大大改進(jìn)。這恐怕不僅是寫(xiě)作上注意不夠的問(wèn)題，更多的還是營(yíng)銷(xiāo)員愛(ài)崗敬業(yè)、長(cháng)期觀(guān)念等素質(zhì)方面提高的問(wèn)題。

　　以上只是保險計劃書(shū)的幾點(diǎn)基本內容。由于展業(yè)時(shí)面臨的客戶(hù)千差萬(wàn)別，需求有所不同，所以除了這些基本內容外，有的計劃書(shū)還適當安排一些客戶(hù)需要了解的保險知識，投保、理賠的具體程序等方面的內容。

保險計劃書(shū)3

　　被保險人： 歲 ，年交保費 元，每月 元，交費期 年。

　　您享有如下利益：

　　1. 身故保險金：65歲前身故最少 元，65歲后為保單帳戶(hù)余額。

　　2. 重大疾病保險金：65歲前為 元，如不幸患上重大疾病重疾賠付后不影響身故保險金和養老金的領(lǐng)取。

　　3. 意外身故保險金：65歲前 元。

　　4. 意外傷殘保險金：65歲前 元，視傷殘程度賠付。

　　5. 意外醫療保險金：65歲前每年享有10000元，100元以上限額內賠付80%。

　　6.滿(mǎn)期金：85歲保單周年日仍生存，有祝壽金 元。

　　7.養老金：（注：按中檔演示）

　　65—69歲，每月約領(lǐng) 元。

　　70—74歲，每月約領(lǐng) 元。

　　75—79歲，每月約領(lǐng) 元。

　　80—85歲，每月約領(lǐng) 元。

　　8. 住院醫療保險金：交費期內，每次住院最高可報6000元，含住院前門(mén)診600元，如須手術(shù)另多報最高3000元，如有第三方賠付，限額內全報，自費藥除外。

　　9. 如交費期內不幸患上重大疾病，可免交后期各期保險費。

　　注：以上為本計劃簡(jiǎn)單解釋?zhuān)�以合同條款為準。

保險計劃書(shū)4

　　注：所有收益免稅

　　保險責任:

　　在本合同有效期內，本公司負以下保險責任：

　　自本合同約定的年金開(kāi)始領(lǐng)取日起至被保險人年滿(mǎn)七十九周歲的年生效對應日止，每年在本合同的年生效對應日，若被保險人生存，本公司按保險單載明的保險金額的5%給付年金。 被保險人身故，本公司按保險單載明的保險金額的二倍給付身故保險金，本合同終止；

　　被保險人生存至年滿(mǎn)八十周歲的年生效對應日，本公司按保險單載明的保險金額的二倍給付滿(mǎn)期保險金，本合同終止。

　　責任免除

　　因下列任何情形之一導致被保險人身故，本公司不負保險責任： 投保人或受益人對被保險人的故意殺害或傷害； 被保險人故意犯罪或拒捕；

　　被保險人服用、吸食或注射毒品；

　　被保險人在本合同生效（或復效）之日起二年內自殺；

　　被保險人酒后駕車(chē)、無(wú)有效駕駛執照駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)交通工具； 被保險人感染愛(ài)滋病病毒（HIV呈陽(yáng)性）或患愛(ài)滋�。ˋIDS）期間； 被保險人在本合同復效之日起一百八十日內因疾��； 戰爭、軍事沖突、等或武裝叛亂；

　　核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病。

　　無(wú)論上述何種情形發(fā)生，導致被保險人身故，本合同終止。本合同生效滿(mǎn)二年以上且投保人已交足二年以上保險費的，本公司退還本合同的現金價(jià)值；本合同生效未滿(mǎn)二年或投保人未交足二年保險費的，本公司在扣除本合同載明的手續費后，退還保險費。

　　紅利事項

　　在本合同有效期內，在符合保險監管部門(mén)規定的前提下，本公司每年根據上一年會(huì )計年度分紅保險業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況確定紅利分配方案。如果本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將分配給投保人。

　　投保人在投保時(shí)可選擇以下任何一種紅利處理方式：

　　現金領(lǐng)��；

　　累積生息；紅利保留在本公司以復利方式累積生息，紅利累積利率每年由本公司公布。 若投保人在投保時(shí)沒(méi)有選擇紅利處理方式，本公司按累積生息方式辦理。

　　借款

　　在本合同保險期間內，如果保險合同生效滿(mǎn)二年以上且投保人已交足二年以上保險費，本合同已經(jīng)具有現金價(jià)值的，投保人可以書(shū)面形式向本公司申請借款，但最高借款金額不得超過(guò)本合同當時(shí)的現金價(jià)值扣除欠交保險費、借款及利息后余額的百分之七十，且每次借款期限不得超過(guò)六個(gè)月。

　　借款及利息應在借款期限屆滿(mǎn)日償還。未能按期償還的，則所有利息將被并入原借款金額中，視同重新借款。

　　本合同當時(shí)的現金價(jià)值不足以抵償欠繳的保險費、借款及利息時(shí)，本合同效力中止。 保險費

　　保險費的交付方式分為躉交、年交和月交三種，分期交付保險費的交費期間分為十年、二十年兩種，由投保人在投保時(shí)選擇。

　　新華住院費用補償醫療險B型是一年期消費型險種，保險責任是住院期間的實(shí)際花費按照規定范圍內在減去免賠額之后進(jìn)行一定比例的報銷(xiāo)。其中沒(méi)有身故的責任。您無(wú)法辦理身故賠付。（是在社保報銷(xiāo)完之后報銷(xiāo)剩余金額的80%）

　　如被保險人死亡之前在醫院接受治療的話(huà)可以去報銷(xiāo)住院費用。

　　住院費用所需資料一般包括：1、保險合同 2 、理賠申請書(shū) 3 、受益人存折復印件 4 、被保險人身份證明 5 、出院小結 6 、醫療費收據原件 7 、醫療費用明細單

保險計劃書(shū)12-03

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