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商業(yè)保險投保誤區
大家都知道保險的重要性，但是對于該投哪類(lèi)保險卻不是很清楚，甚至是很茫然，一旦走進(jìn)誤區疑會(huì )直接影響你的利益，有時(shí)甚至保了險也不能保險。下面就看看到底有哪些投保誤區。
?投保誤區
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誤區一、已有社保，不再需要商保
點(diǎn)評：社會(huì )保險的特點(diǎn)是低水平、廣覆蓋。但是社會(huì )醫療保險一旦患病就醫發(fā)生醫療費用,個(gè)人也需要承擔一部分的費用。如果屬于社會(huì )醫療保險的免支付規定范圍，所有的醫療費用將全部由個(gè)人承擔。一旦患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費用支出就會(huì )對正常生活產(chǎn)生較大的影響。這個(gè)時(shí)候商業(yè)保險仍是社會(huì )保險的必要補充。
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誤區二、通過(guò)投保，可以理財賺錢(qián)
點(diǎn)評：保險的主要作用就在于，通過(guò)購買(mǎi)保險產(chǎn)品，保險人在遭受了保險責任范圍內的風(fēng)險損失的時(shí)候，可以得到及時(shí)和可靠的經(jīng)濟補償或者給付保險金。近年來(lái)，保險公司推出了很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎上，同時(shí)實(shí)現保險資金的增值。但是相對其它金融產(chǎn)品，因其風(fēng)險很低，并且具有一定保障功能，所以收益總體來(lái)說(shuō)比不上基金、債券等。買(mǎi)保險絕對不能看成是投資，投保時(shí)勿重回報輕保障，不要將保險的功能本末倒置。在有足夠的保障前提下，再去考慮保險投資才是正道。
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誤區三、重復投保，相當于雙保險
點(diǎn)評：先舉個(gè)例子。小張在A(yíng)、B兩家保險公司分別購買(mǎi)了保額10000元的醫療費用型保險，滿(mǎn)以為一旦患病，可以得到雙重賠償。承保后，小張有次住院一個(gè)月，共花費12000元的費用。小張拿著(zhù)住院證明先到A保險公司獲賠了10000元，再到B保險公司，卻被告知，只能對剩下的2000元進(jìn)行理賠。
按照保障的具體內容，醫療保險可以分為兩種，一種是醫療費用型保險，一種是醫療津貼型保險。所謂費用型保險，是指保險公司根據合同中規定的比例，按照投保人在醫療過(guò)程中所花費診療費和合理醫藥費的總額來(lái)進(jìn)行賠付;而津貼型保險，與實(shí)際醫療費用無(wú)關(guān)，保險公司按照合同規定的補貼標準，對投保人進(jìn)行賠付。小張這里投保的就是費用型保險，所以即便買(mǎi)了同類(lèi)型的多份保單，得到的理賠不會(huì )超過(guò)自己實(shí)際的支付。
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誤區四、保額要高，過(guò)度投保無(wú)妨
點(diǎn)評：選擇一定數量的險種投保，保障額大了自然是件好事情。但是，如果不考慮自己的承受能力，什么險種都想買(mǎi)也是不切實(shí)際的。尤其是購買(mǎi)一些長(cháng)期的險種，需要十年、幾十年的交費，一旦過(guò)度就會(huì )產(chǎn)生經(jīng)濟承受問(wèn)題，一朝退保必定造成損失。所以要按照自己的需求來(lái)投保，按照家庭的需求來(lái)投保，按照自己經(jīng)濟能力投保。
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誤區五、隱瞞病史，未必露餡
點(diǎn)評：如果你曾有10年的吸煙史，不要存有僥幸的心理，以為可以隱瞞。即便保險代理人跟你講，這沒(méi)有什么大關(guān)系，但哪天你患上肺癌，這吸煙史上的一個(gè)“無(wú)”字，可能就是理賠糾紛的焦點(diǎn)。
《保險法》第十六條規定“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人有權解除保險合同”。投保中隱瞞了被保險人的真實(shí)情況，這種情況很容易導致保險公司理賠時(shí)做出不利于投保人的決定。
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誤區六、只要投保，都能提供保障
點(diǎn)評：保險的保障范圍跟我們想象的并不一樣。比如保險公司愿意賠的“重大疾病”和我們生活中真正的“重大疾病風(fēng)險”就不是一個(gè)概念，許多疾病都是在其免責范圍之內的。但很多人購買(mǎi)保險時(shí)，對所購買(mǎi)保險的內容了解并不多。甚至是在保險代理人、營(yíng)銷(xiāo)員和親朋好友的鼓勵下購買(mǎi)的。對于哪些險種適合，哪些險種不適合，沒(méi)弄清楚就稀里糊涂投保了。過(guò)后發(fā)現所購買(mǎi)的險種并不適合自己，這時(shí)如果再要進(jìn)行退保又要承擔一定的退保損失，陷入兩難的境地。
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誤區七、孩子保險，比大人更重要
點(diǎn)評：中國父母在給孩子買(mǎi)保險時(shí)存有相當大的誤區，他們大都覺(jué)得給子女保得越多越好，大人甚至為了孩子寧愿省下錢(qián)來(lái)自己不買(mǎi)保險。但實(shí)際上，保險的原則應該是“先大人后小該”。大人是家庭的經(jīng)濟支柱，也是孩子的依靠。大人所承擔的責任和可能遭受意外和疾病傷害的幾率都非常大，一旦出現狀況，家庭生活都有可能出現問(wèn)題，更何況支付孩子的保費。所以，大人給自己投份保險比給孩子投保更重要。
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誤區八、不出險等于白買(mǎi)了保險
大多數人認為買(mǎi)了保險，如果平安無(wú)事就應返還保費，而沒(méi)有保費返還總有一種吃虧的感覺(jué)。其實(shí)，買(mǎi)保險是防萬(wàn)一，不出事最好。有了保險，隨時(shí)都處在保險保障之下。不出事，我為人人;出了事，人人為我，這就是保險的作用。所以不能用吃不吃虧衡量保險。
注意事項
家庭成員購買(mǎi)保險，應先買(mǎi)家里的頂梁柱，就是父母，再考慮孩子，因為父母就是孩子最好的保障。保費要量力而為，控制在家庭收入的10%-20%內。
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