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購買(mǎi)重大疾病保險的理由
重大疾病保險簡(jiǎn)而言之就是以疾病為給付保險金條件的疾病保險。即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無(wú)論是否發(fā)生醫療費用或發(fā)生多少費用，都可獲得保險公司的定額補償。
面對日益低齡化的重大疾病，重大疾病保險作為一個(gè)重要的防御手段，存在的原因有哪些呢?
為什么選擇重大疾病保險?
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理由一、重大疾病保險人人都適合
有的人會(huì )說(shuō)，我有了社保而且單位福利很好，所以沒(méi)有必要買(mǎi)重大疾病保險了。情況果真如此嗎?
(1)社保只報銷(xiāo)因疾病引起的醫療費用，因意外傷害導致的醫療費用不能報銷(xiāo);社保不對非工作期間發(fā)生的意外傷害和意外醫療責任進(jìn)行賠付;無(wú)論意外身故還是疾病身故，社保都是沒(méi)有身故賠償的，身故后只是返還當時(shí)個(gè)人賬戶(hù)的金額，而這部分的金額是很少的。
(2)中國的社保報銷(xiāo)或者單位報銷(xiāo)首先是一個(gè)先支出再補償的概念，這就意味著(zhù)即使屬于賠付范圍，你也必須先開(kāi)支出去多少，才能在這個(gè)基礎之上報銷(xiāo)回來(lái)多少，而且我們報銷(xiāo)的數額不會(huì )大于開(kāi)支總額。不在公費醫療藥品清單目錄上的進(jìn)口藥和營(yíng)養藥是不能報銷(xiāo)的。
(3)社會(huì )醫療統籌基金對醫保人員的保障是“保而不包”的，社保有起付線(xiàn)限制，額度內的費用需要自付，住院費用和大病醫療的自付比例和金額相對都比較高。
(4)社保重在保障，支付的標準是以保障被保險人基本生活為前提。對于追求高品質(zhì)的人群來(lái)說(shuō)是遠遠不夠的。
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理由二、抵御人生最大風(fēng)險的利器
據國家衛生部2008年6月公布的數據表明：人的一生罹患重大疾病的機會(huì )高達72.18%。目前重大疾病的平均治療花費一般都在10萬(wàn)元以上(還不包括恢復費用和誤工費用)那么，我們靠什么來(lái)抵御這突如其來(lái)的風(fēng)險呢?
重大疾病保險所保障的“重大疾病”通常具有以下兩個(gè)基本特征：一是“病情嚴重”，會(huì )在較長(cháng)一段時(shí)間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活;二是“治療花費巨大”，此類(lèi)疾病需要進(jìn)行較為復雜的藥物或手術(shù)治療，需要支付昂貴的醫療費用。
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理由三、 保障數字化、確診即給付
購買(mǎi)了重大疾病保險，只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象，那么就可以一次性獲得保險公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫療費用，更重要的是減輕了個(gè)人的醫療支出負擔。
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理由四、強制儲蓄、專(zhuān)款專(zhuān)用
如果說(shuō)我們每十個(gè)人當中有九個(gè)人是因為重大疾病而身故，那么未來(lái)在重大疾病面前，我們是否有一筆錢(qián)可以專(zhuān)款專(zhuān)用呢?事實(shí)上，保險保障是一個(gè)過(guò)程，而非一個(gè)片段。
在同一個(gè)條款下人人平等，重大疾病保險前期的保障功能，使得保險公司承擔了巨大的風(fēng)險機會(huì )，這是毋庸置疑的。因為重大疾病風(fēng)險是不可預知的，誰(shuí)也不能斷言自己何時(shí)會(huì )得病，我們不能等自己第四個(gè)饅頭吃飽后來(lái)埋怨不該吃前三個(gè)饅頭，我們也不可能一上來(lái)就吃第四個(gè)饅頭。
注意事項
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保障期限
保障期限越長(cháng)，價(jià)格越高;健康是伴隨人一生的，買(mǎi)重疾險主要為了準備一筆醫療基金，以備不時(shí)之需，繳費時(shí)間越長(cháng)越好。
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保險條款中是否有不確定的項目
例如“可調整費率”不公平條款。
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保障范圍
病種數量并非決定因素(多出來(lái)的部分大都是發(fā)病率較低的疾病或拆分得更細的病種)，而是要關(guān)注有沒(méi)有終末期疾病這項保險責任，并且這項責任能否全額賠付。(萬(wàn)一以后又出現類(lèi)似“非典”的疾病呢)
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身故責任
由于部分病種理賠條件較為苛刻，當疾病尚未達到理賠條件時(shí)(或可賠可不賠)，卻已危急生命，是否有身故責任的處理方法會(huì )完全不同，有賠保額，無(wú)無(wú)息退保費，導致的理賠難易程度會(huì )有很大差異!(此點(diǎn)至關(guān)重要!為避免以后扯皮打官司，請選擇前者)
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10萬(wàn)到20萬(wàn)元保額較合適
根據最近的統計，重大疾病的治療費用少則7、8萬(wàn)元，多則10幾萬(wàn)元甚至更高，因此購買(mǎi)10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的保額比較
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是否分紅
主險為分紅型壽險，附加重大疾病險投保后時(shí)間越長(cháng)，分得的紅利越多，購買(mǎi)時(shí)會(huì )相應的多付出成本，不過(guò)可以抵消部分通貨膨脹帶來(lái)的損失。
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理賠條件
條款中的注釋部分橫向對比出來(lái)，差異還是挺大的!比如腦中風(fēng)、頭部創(chuàng )傷等，有的產(chǎn)品發(fā)生六個(gè)月以后才賠，有的六周后就可以賠，對后期的康復治療提供充足的現金;再舉個(gè)例子，老年癡呆只管到65歲，現在60多歲的老人還很健康呢。
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患重疾時(shí)首次獲得賠付的比例
應該100%賠付，不要分期賠付的。
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