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「保險」到底保險嗎？
1、保險業(yè)的本質(zhì)就是保險公司和客戶(hù)之間對賭，而保險公司押的是大概率，用戶(hù)永遠押的都是小概率事件。從整體上分析，客戶(hù)的總體收益永遠是虧損的，對不對？
2、有沒(méi)有什么法律或者規定來(lái)限制保險公司用拆東墻補西墻的方法來(lái)兌現用戶(hù)承諾的呢？
3、保險這個(gè)東西，在人民生活中普及才不過(guò)幾年，那遙遠的多少年以后的利益怎么去保證？是不是如果有嚴重通脹、戰爭等情況，這些都化為烏有？
看到保險就頭痛，完全沒(méi)有頭緒? 產(chǎn)品太多水太深，不知如何選擇?
有沒(méi)有通俗易懂、化繁為簡(jiǎn)的系統課程，能夠讓我早日搞定保險呢?
從一個(gè)完全的保險小白不斷打怪升級的奧斯卡，將手把手帶你通關(guān)保險取經(jīng)之路!
本章我們要解決的疑問(wèn)是，
保險是什么?
為什么我需要保險?
到底該給誰(shuí)買(mǎi)保險呢?
一、 那段不識保險的日子
回到故事的原點(diǎn)
奧斯卡我是怎么會(huì )接觸保險的呢?
某天，我接到了一通來(lái)自于保險代理人的電話(huà)。
“小叮當粑粑你好，請問(wèn)你家兒子有保險了嗎，我給你推薦幾款產(chǎn)品吧�！�
“啊?什么保險?騙人的吧?”我當時(shí)的反應就是如此。是的，別說(shuō)“保險”，那時(shí)候我連“理財”是什么都還不知道呢~
對保險，我曾經(jīng)有很多偏見(jiàn)
話(huà)說(shuō)在兒子出生之前，我自己感覺(jué)就像個(gè)大孩子，偏偏我老婆也和我類(lèi)似，我們滿(mǎn)足于安逸的生活、平時(shí)消費也沒(méi)什么節制，雖然沒(méi)有月光，但也沒(méi)存下多少錢(qián)，清楚的記得當初只是把錢(qián)都放在抽屜里，連銀行都沒(méi)有去存!
除此以外，我對于“保險”的概念除了陌生，還帶有一定的厭惡心理。
相信有很多小伙伴可能也和我一樣，通常會(huì )聽(tīng)到某某被代理人撮合買(mǎi)了保險，然后發(fā)現完全不適合自己。亦或是老爸老媽被忽悠買(mǎi)了表面的“理財產(chǎn)品”，實(shí)際是不怎么樣的“保險產(chǎn)品”。最悲催的便是，感覺(jué)好像每個(gè)家庭都有個(gè)推銷(xiāo)保險的朋友.......也正是為此，每當接到保險推銷(xiāo)電話(huà)的時(shí)候，我基本都不會(huì )予以理會(huì )。
不過(guò)，這次算是有所不同，保險代理人和我解釋說(shuō)，并不是給我推銷(xiāo)保險，而是為了我的兒子。在草草和代理人聊了幾句以后，我便回去和老婆Anna匯報情況。
Anna童鞋和我一樣對保險也沒(méi)什么概念，她的意見(jiàn)是，身邊的閨蜜貌似都給小朋友買(mǎi)了保險，我們也該了解一下，合適就買(mǎi)一份吧。
這就是奧斯卡最初接觸保險的故事了，不知道大家看了是不是很有親切感啊?
按照故事這樣的發(fā)展邏輯，接下去就應該是打聽(tīng)別人家買(mǎi)了什么保險，然后跟風(fēng)買(mǎi)完，事情就可以到此結束了。
那么，我又是如何發(fā)生轉變的呢?
二、 想蒙我?沒(méi)門(mén)!叮當粑粑雄起記
在之后的半個(gè)月里，我又接到了n多個(gè)保險代理人的電話(huà)，也約見(jiàn)了幾個(gè)還算聊的來(lái)代理人見(jiàn)面細談。
我以為通過(guò)這樣的接觸，會(huì )慢慢變得對保險有概念，從而能夠順利完成anna交代的任務(wù)，幫小朋友配好保險。然而結果卻是，疑問(wèn)越來(lái)越多，各家公司都說(shuō)自己的產(chǎn)品好，每個(gè)人嘴皮還都很溜，我完全被他們的思路帶著(zhù)走。
分紅、投連、教育、返還、壽險、重疾、豁免，這些在我眼里遠比游戲技能復雜的名詞統統出現在了我面前。
與此同時(shí)，還有代理人提出，不止小朋友需要，大人更需要配置一系列的保險，全家都應該要......
那一刻，我感覺(jué)自己隨便應付了事是不行的了，這樣下去我也會(huì )和報紙上那些痛斥保險的叔叔阿姨有一樣的結局。
因此，我做出了現在看來(lái)無(wú)比重要的決定，那就是不再盲目輕信保險業(yè)務(wù)員的介紹，不再這樣糾結困惑下去。既然準備買(mǎi)保險，就一定要自己下功夫了解清楚，對自己和家庭負責。
新時(shí)代的粑粑，保險學(xué)習計劃，說(shuō)干就干!
我首先整理出了自己第一步的問(wèn)題清單：
保險到底是什么?為什么我需要保險?
在家庭中到底誰(shuí)更需要買(mǎi)保險?
我希望通過(guò)這樣的學(xué)習，樹(shù)立保險基礎的理念，改變對保險的認知，讓自己重新認識保險!
(這就像是【理財星體系第一章】里提到過(guò)的，“學(xué)習理財，方向比努力更重要”，保險也是一樣。)
接下來(lái)的一段時(shí)間，我暫停了和代理人的聯(lián)系，開(kāi)始通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)搜索各類(lèi)保險資料，從中篩選出自己看得懂的資料打印出來(lái)，好好學(xué)習了一番，終于有了一些收獲。
三、 奧斯卡的保險學(xué)習初體驗
保險是什么?我為什么要買(mǎi)保險?
自己的人生其實(shí)早已進(jìn)入了一個(gè)嶄新的階段，工作上、家庭上都來(lái)到了最忙碌的時(shí)段 ，真正是“上有老下有小”，有房貸要還，還有大把財務(wù)目標需要實(shí)現。
在我三十而立的時(shí)間，我需要去考慮，自己萬(wàn)一立不住了怎么辦?
可以說(shuō)，每個(gè)家庭和每個(gè)人的一生都不會(huì )永遠一帆風(fēng)順，都可能會(huì )面臨著(zhù)各種各樣的風(fēng)險，而一旦是我發(fā)生了風(fēng)險(那時(shí)想到的風(fēng)險就是這兩個(gè))，
意外身故
我家庭的主要經(jīng)濟來(lái)源會(huì )因此切斷，財務(wù)狀態(tài)會(huì )完全陷入困境，父母沒(méi)人贍養，兒子沒(méi)人照顧.....
重大疾病
會(huì )需要在短時(shí)間內支出大量的、甚至超出家庭支付能力的錢(qián)，即使大病最終醫治好了，財務(wù)上也可能“死”了。
沒(méi)錯，我以前并沒(méi)有意識到，其實(shí)對于家庭除了用心的關(guān)愛(ài)以外，還要有意識去轉移風(fēng)險、規避風(fēng)險。雖然風(fēng)險來(lái)與否不是我們自己可以決定的，但是我們可以把損失降到最小。
現在，我比較能夠理解保險存在的意義了：保險猶如一個(gè)保障機制，它可以幫我們轉移那些生活中可能碰到的極端風(fēng)險，使得家庭在發(fā)生重大事件時(shí)，可以給到我們經(jīng)濟上的幫助和支持，不至于影響正常生活。
另外，合理配置保險也是為了確保不論發(fā)生什么情況，家庭的財務(wù)目標都能夠得以實(shí)現，
如果我能平安工作至60歲，可以由我自己來(lái)創(chuàng )造財富，履行身上的家庭責任;
如果我有一天無(wú)法照顧家庭，不能賺錢(qián)養家，保險公司可以替我準備這筆財富，也同樣可以給家庭的幸福和責任一個(gè)確保。
恩，站著(zhù)我是ATM保家衛國，一旦生了重病，可以獲得一大筆錢(qián)治療，治好了可以繼續戰斗，治不好也不會(huì )把錢(qián)花光留下一家老小干瞪眼......
有了這樣一番深入的思考，我挺感嘆的，這些情況我以前是真的沒(méi)有去細想過(guò)，有種瞬間成熟的感覺(jué)，對于家庭責任有了新的理解。
我確信了，自己需要保險，因為責任和保障!
在家庭中，誰(shuí)更需要保險?
對于這個(gè)問(wèn)題，最早還真沒(méi)去想過(guò)，身邊的朋友基本都是給孩子買(mǎi)了保險，所以起初我也是這樣打算的。
但當我了解了保險的功能其實(shí)是保障家庭現金流以后，我突然想明白了，其實(shí)問(wèn)題的核心還在于搞清楚，
誰(shuí)在家庭中承擔的責任最重?
誰(shuí)為家庭創(chuàng )造經(jīng)濟收入最多?
誰(shuí)一旦發(fā)生風(fēng)險，會(huì )影響家庭財務(wù)的健康，對家庭的打擊最大?
首先，小朋友根本不需要承擔對家庭收入的財務(wù)責任，他發(fā)生風(fēng)險的影響給家庭的損失并不是最大的，這就意味著(zhù)他其實(shí)并不是最先考慮需要去保障的人。(保險代理人給我兒子推銷(xiāo)的保險基本都是教育金險，這更多是一種對未來(lái)的規劃，根本就不是出于保障。)
其次，父母也早已過(guò)了家庭的主要責任期，并不是主要的收入來(lái)源了。
也就是說(shuō)，作為家庭主要的收入來(lái)源，我和老婆anna其實(shí)才是最需要保險的兩個(gè)人!
是的，只要我們有足夠的能力持續給家庭帶來(lái)收入，那么即使孩子和老人生病了也可以有錢(qián)治;給我們自己做好充足的保障，就可以成為他們最好的“保險”。
(PS：這并不是說(shuō)父母和小朋友就完全不需要保險，關(guān)于他們的具體配置建議，在第五章會(huì )詳細敘述。)
對保險的全新認識
通過(guò)這段時(shí)間對保險理念的學(xué)習，我對于保險的態(tài)度已經(jīng)有了很大的改變，不再像過(guò)往那么排斥，已經(jīng)能夠理性對待了。
仔細想來(lái)，過(guò)去對于保險一些不好的印象，很多也的確是道聽(tīng)途說(shuō)，自己并沒(méi)有去深入了解。最重要的，過(guò)去沒(méi)有明確的家庭責任感，我根本就沒(méi)覺(jué)得自己需要保險。
說(shuō)起來(lái)，還真要感謝代理人給我打了電話(huà)，讓我的人生發(fā)生了改變，我開(kāi)始有了一種站在未來(lái)看自己的感覺(jué)，這或許就是傳說(shuō)中的理財規劃吧.......
四、 學(xué)習成果匯報
anna：奧斯卡同學(xué)，和代理人溝通的如何，我們有必要購買(mǎi)保險嗎?保險不是騙人的吧?
奧斯卡：是的，以前的確誤解了保險，它其實(shí)是理財規劃的重要部分，可以用來(lái)轉移風(fēng)險，以幫助我們的家庭目標(孩子教育、父母贍養、日常生活等)一定能夠實(shí)現。
anna：哦，如果確定需要的話(huà)，那我就去問(wèn)閨蜜，把她給兒子購買(mǎi)的保險產(chǎn)品信息給要來(lái)吧。
奧斯卡：額，其實(shí)，你閨蜜可能搞錯了首要保障對象。
你想，兒子如果生病的話(huà)，雖然會(huì )花很多錢(qián)，但只要我們持續有收入，就總能解決。但如果是我們兩個(gè)一旦發(fā)生意外或重疾，那可就是家庭收入中斷，這才是“天大的事”!
anna：貌似是這個(gè)道理，也就是說(shuō)先要給我們兩個(gè)上好保障，再去考慮兒子的，對吧?那我們具體要買(mǎi)哪些保險呢?
奧斯卡：這就是我下一步學(xué)習的內容了，等我搞定了再向你匯報吧~
五、給這個(gè)階段小伙伴的建議
關(guān)于買(mǎi)保險的初心
市場(chǎng)上大量的聲音都是讓你“有保險意識”，“要買(mǎi)保險”，然后直接銷(xiāo)售保險產(chǎn)品。中間其實(shí)存在一個(gè)巨大的“邏輯空檔”，也就是你有沒(méi)有真正思考過(guò)：為什么要買(mǎi)保險?買(mǎi)保險是為了解決什么需求?
是身邊朋友買(mǎi)了，你也買(mǎi)?
是因為學(xué)習理財就代表了要有保險?
還是因為你有真實(shí)的、迫切管理風(fēng)險的需要呢?
可以這樣說(shuō)，清楚自己為什么要買(mǎi)保險，是之后一切問(wèn)題的關(guān)鍵，將來(lái)碰到任何糾結之處，只要回到這個(gè)最初的問(wèn)題，就能得到答案
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