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保險退保的特點(diǎn)和種類(lèi)
隨著(zhù)保險業(yè)的不斷發(fā)展，投保人數開(kāi)始增多，同時(shí)要求退保的人數也在不斷的出現�，F在就來(lái)介紹下保險退保的特點(diǎn)和簡(jiǎn)單的分類(lèi)。
保險退保是指在保險合同沒(méi)有完全履行時(shí)，經(jīng)投保人向被保險人申請，保險人同意，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系，保險人按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定退還保險單的現金價(jià)值。
退保的特點(diǎn)
指在保單的有效期內，合同當事人的任何一方中途宣告（或要求）解除保險合同并注銷(xiāo)保險單的行為。一般情況下，非人身險定期保險單中都訂有解除保險合同的條款，訂明任何一方在到期前注銷(xiāo)保險單的條件，以維護各自利益不致因保險合同的繼續而受到損害。退保后應退還相應的保險費。如果保險單尚未生效即退保，被保險人原則上可收回全部保險費，但保險人也有權收取最低額的保險費。若屬保險人要求解除合同，對未到期部分的保險費則應按日計算并退還被保險人。
退保的主要種類(lèi)
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退�？煞譃楠q豫期退保、正常退保。
1.猶豫期退保
猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內的退保。一般保險公司規定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險公司會(huì )扣除工本費后退還全部保費。
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2.正常退保
超過(guò)猶豫期的退保視為正常退保。通常領(lǐng)取過(guò)保險金的保單，不得申請退保。正常退保一般要求保單經(jīng)過(guò)一定年度后，投保人可以提出解約申請，壽險公司應自接到申請之日起30天內退還保單現金價(jià)值。保單現金價(jià)值是指壽險契約在發(fā)生解約或退保時(shí)可以返還的金額。在長(cháng)期壽險契約中，保險公司為履行契約責任，通常需要提存一定數額的責任準備金，當被保險人于保險有效期內因故而要求解約或退保時(shí)，保險公司按規定，將提存的責任準備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現金價(jià)值。
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保險不像銀行儲蓄一樣，具有“保本”的概念，保險是用來(lái)規避風(fēng)險，具有“助人”與“自助”的功能，因此，投保人就必須承擔因退保而產(chǎn)生的相關(guān)費用。
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保險退保時(shí)，退的`是保單的現金價(jià)值。所謂保險的現金價(jià)值，是帶有儲蓄性質(zhì)的人壽保險合同所具有的價(jià)值，在投保人終止保險合同時(shí)，它是投保人可領(lǐng)回以前繳付的保費與利息積存金。
保險退保的特點(diǎn)
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退保就是保險合同的解除。更確切地說(shuō)，主要指投保人解除保險合同。根據《保險法》的有關(guān)規定，保險人是不得任意解除合同的�！侗ｋU法》第14條規定：“除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同�！钡�15條規定：“除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同�！蓖侗Ｈ松暾埻吮�，已交足二年以上保險費的'，退還保險單現金價(jià)值。未交足二年保險費的，按照合同約定在扣除手續費后退還保險費。
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投保人雖可以解除保險合同，但也有一定的限制
《保險法》第34條規定：“貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開(kāi)始后，合同當事人不得解除合同�！蓖侗Ｈ艘笸吮５�，根據《保險法》第38條規定，在保險責任開(kāi)始前，應當向保險人支付手續費，保險人應當退還保險費；在保險責任開(kāi)始后，保險人可以收繳自保險責任開(kāi)始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩余部分退還投保人。
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保險人不得解除保險合同，但也有例外
投保人由于各種原因要求退保的，也盡量在繳足保費的兩年后。因為在兩年內退保，要扣除的退保費用很高，有的甚至幾乎是分期所繳保費的全部。為了節省一點(diǎn)退保費用，請盡量選擇在兩年之后再退。
注意事項
在實(shí)際操作中，當投保人退保時(shí)，保險公司是按照現金價(jià)值表，退還一筆現金。但在購買(mǎi)保險單的頭兩年，保險公司承保、制保單、結算代理人手續費、員工工資等各項保險費用開(kāi)支較大，此時(shí)退保，保險公司扣除各項手續費后退還的'保險費是很少的。
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