保險合同怎么讀 ?

保險合同怎么讀 ?

四川有位職工,用買(mǎi)斷工齡的7萬(wàn)元購買(mǎi)了一份保險�？墒撬�在買(mǎi)保險時(shí)根本沒(méi)有閱讀過(guò)保險合同,后來(lái)才發(fā)現這份保險需要期繳保費,每年都必須繳納7萬(wàn)元的保費。這時(shí)他已經(jīng)沒(méi)有經(jīng)濟實(shí)力繼續繳納保費,只能尋求退保,可是保險合同卻寫(xiě)明在第一年沒(méi)有現金價(jià)值,退保根本就拿不到錢(qián)!

這個(gè)例子告誡大家,購買(mǎi)保險之前一定要仔細閱讀保險合同,搞清楚自己購買(mǎi)的保險究竟是什么。

可是保險合同往往非常專(zhuān)業(yè),語(yǔ)言也很枯燥。為了大家能夠更好的理解保險合同,我們首先介紹一些比較常見(jiàn)和重要的保險術(shù)語(yǔ)。

被保險人

指受保險合同保障的人。

投保人

指與保險人訂立保險合同,并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。如父親為自己的孩子投保,孩子是被保險人,而父親則是投保人。若父親為自己投保,則父親既是被保險人又是投保人。在財產(chǎn)保險中,投保人與被保險人經(jīng)常為一人。

保險費的繳付方式

保險費是我們?yōu)槲覀儷@得的保障所支付的費用,因不同的險種、繳費期間、年齡、性別等因素而不同。一般來(lái)說(shuō),年齡越小,保險費越低,死亡險保險費低于保障險,保障險保險費低于生死兩全險。

保險費的繳付方式分為躉繳和年繳,其中躉繳即我們所說(shuō)的一次繳清,而年繳則是我們通常所說(shuō)的分期繳付。

受益人

指當被保險人死亡時(shí)有保險金請求權的人。這也主要應用于人身保險之中。受益人可以分為指定受益人和法定受益人兩類(lèi)。當沒(méi)有指定受益人時(shí),或者是受益人先于被保險人死亡,在這種情況下可以由法定繼承人作為受益人。

生效對應日

保險合同生效日每年的對應日為本合同的生效對應日。比如,保險合同在6月31日生效,每年的生效對應日就是保險期間內每年的6月31日。

先天性疾病

指被保險人一出生時(shí)就具有的疾病(病癥或體征)。這些疾病是指因人的遺傳物質(zhì)(包括染色體以及位于其中的基因)發(fā)生了對人體有害的改變而引起的,或因母親懷孕期間受到內外環(huán)境中某些物理、化學(xué)和生物等因素的作用,使胎兒局部身體細胞發(fā)育不正常,導致嬰兒出生時(shí)有關(guān)器官、系統在形態(tài)或功能上呈現異常。

不可抗力

指不能預見(jiàn)、不能避免并且不能克服的客觀(guān)情況。

手續費

指每張保險單平均承擔的營(yíng)業(yè)費用、傭金以及保險公司對該保險單已承擔的保險責任所收取的費用總和。

投保年齡

以周歲年齡確定,周歲年齡按最后生日法計算。比如,張先生1972年8月10日出生,若1997年7月22日投保,其投保年齡應為24歲。若1997年8月22日投保,其投保年齡為25歲。

次標準體

指身體健康狀況非正常,若要投保需要加收保險費或者是其他特殊約定。

了解了保險術(shù)語(yǔ)之后,我們就要學(xué)習閱讀保險合同了。

一份保險合同會(huì )包含若干條款,我們重點(diǎn)需要看哪些條款呢?

第一,保險責任款,保險責任條款規定了保險公司承擔的責任,也就是投保人購買(mǎi)保險可以獲得的保障。這就好比買(mǎi)手機時(shí)看看手機有什么功能,所以保險責任條款一定要萬(wàn)分仔細地閱讀。

笫二,責任免除條款。責任免除是約定保險公司不進(jìn)行賠付的情況。比如一般保險合同都約定無(wú)照駕車(chē)屬于責任免除,即被保險人如果因無(wú)照駕車(chē)發(fā)生意外事故,保險公司不承擔賠付責任。這就好比買(mǎi)手機時(shí)看看手機都有哪些用途,以免花了錢(qián)卻沒(méi)買(mǎi)到自己想要的功能。

第三,保險條款,投保人需要看清保費繳納的方式、期限和額度。有的合同約定保費是一次性繳清,也就是躉繳;有的約定了在一定期限內分期繳納,有的還可以不定時(shí)、不定額靈活繳納。所以,投保人一定要根據自己的經(jīng)濟狀況選擇合適的保費繳納方式和期限。

投保人除了閱讀保費條款,還需要看看費率表,根據自己的年齡核實(shí)自己具體的保費額度。

第四,保險金額條款。這是保險公司在發(fā)生保險事故時(shí)賠償的限額。投保人需要注意,有的保險合同對不同的保險責任有不同的賠付金額。比如合同可以約定發(fā)生一般死亡時(shí)賠付1萬(wàn)元,但是發(fā)生意外身故時(shí)賠付2萬(wàn)元。

第五,現金價(jià)值條款。這是人身保險合同中的重要條款。長(cháng)期人身保險合同往往具有現金價(jià)值,也就是在保險合同有效期內,投保人中途退�？梢缘玫降耐吮，F金。

現金價(jià)值有比較復雜的計算方法,投保人難以自行計算,但是在購買(mǎi)保險時(shí)明白退保時(shí)的現金價(jià)值是非常必要的。一般而言,現金價(jià)值不等同于所繳納的保費,往往少于保費。而且,退保時(shí)間越早,現金價(jià)值就越低,現金價(jià)值和保費之間的差額就越大,部分保險合同甚至約定退保時(shí)現金價(jià)值為零。所以,投保人一定要閱讀合同條款后再決定購買(mǎi)保險,千萬(wàn)不要買(mǎi)了再說(shuō),一旦發(fā)現不合適,再退�？赡芫陀幸欢ǖ膿p失。

第六,由于期條款。保險合同一般都會(huì )約定猶豫期保護投保人利益,就是投保人在猶豫期內(比如一周)發(fā)現所購保險不合適,可以解除保險合同,保險公司退還收取的保費。投保人購買(mǎi)保險時(shí)要看清猶豫期時(shí)間,以免錯過(guò)。

當然,其他保險條款也很重要,投保人最好通讀條款,若有不清楚應該向代理人和保險公司咨詢(xún),做到明明白白買(mǎi)保險。

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