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存款到期如何做保守穩健投資
【理財案例】
汪先生，今年35歲，中專(zhuān)畢業(yè)后在宜昌市做一名郵政員，目前每月收入6000元，有社保。太太每月收入3000元，年底獎金共計3000元。夫妻倆有一兒，家庭日常開(kāi)支1500元，每月還房貸1000元(房貸10萬(wàn)元)，每年家庭保險支出1000元。另外，有一套價(jià)值30萬(wàn)元房產(chǎn)，黃金及收藏4萬(wàn)元。目前家有活期存款2萬(wàn)元，還有10萬(wàn)元即將到期的存款，想拿出來(lái)投資，比較偏向保守穩健的投資。
【理財目標】
10萬(wàn)存款即將到期，想咨詢(xún)理財師該如何穩健理財?
【案例分析】
根據汪先生家現階段的財務(wù)狀況，理財師為汪先生家簡(jiǎn)單制作了家庭收入支出統計表，如下：
【理財分析和建議】
1、活期存款投資貨幣基金
汪先生家庭正處在家庭和事業(yè)的起步階段。理財師建議汪先生要合理地配置家庭的可投資資產(chǎn)，把家庭的資金妥善安排好，家庭資產(chǎn)實(shí)現保值增值。目前家庭的2萬(wàn)元活期存款，可以作為家庭備用金，建議投資貨幣基金，家庭用錢(qián)時(shí)可隨時(shí)贖回，而且收益也比活期存款要高出很多，貨幣基金年收益一般在4%左右。
2、10萬(wàn)元存款購買(mǎi)固定收益類(lèi)產(chǎn)品
汪先生家有10萬(wàn)元定期存款即將到期，家庭比較偏向穩健型投資方式。理財師建議，汪先生家可以選購一些風(fēng)險較低，收益中等的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品，10萬(wàn)元存款每年能獲得10%左右的投資回報率。就比如小額信托理財產(chǎn)品，年化收益率一般在8%左右，10萬(wàn)元1年收益達到8000元�；蛘哌x購P2P固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品，年化收益率一般在10%以上，10萬(wàn)元1年收益10000元等等。但是在選購固定收益類(lèi)產(chǎn)品時(shí)要注意，也要看清投資風(fēng)險，資金的安全性是否有保障。另外，大部分理財產(chǎn)品是不可提前終止，家庭若急需用錢(qián)，提前贖回可能收益會(huì )受點(diǎn)損失。因此，理財師認為在挑選理財產(chǎn)品時(shí)，也要看產(chǎn)品的流動(dòng)性，也可以適當選購短期的理財產(chǎn)品。
3、每月定投儲備孩子教育金
孩子教育費是每個(gè)家庭的必需開(kāi)支，考慮到以后孩子上大學(xué)，創(chuàng )業(yè)等，理財師建議汪先生家每月定期定額進(jìn)行基金定投，來(lái)長(cháng)期儲備孩子教育金�；鸲ㄍ兜耐顿Y期限設為10-15年甚至更長(cháng)，這樣在足夠長(cháng)的時(shí)間內能夠分享到復利帶來(lái)的高收益。
4、完善家庭保障
汪先生是家庭的主要經(jīng)濟支柱，除了有基礎社保，退休后能夠享有最基本的社會(huì )保障外，理財師建議再購買(mǎi)了一份重大疾病保險，來(lái)避免以后萬(wàn)一自己得了重大疾病，高昂的醫藥費會(huì )影響到家庭正常生活。
這樣，汪先生家通過(guò)合理的投資理財，10萬(wàn)元存款不僅實(shí)現了穩定增值，家庭保障方面也得到了提升。另外，理財師表示隨著(zhù)家庭成員收入的增加，財富的逐漸增值，汪先生家的生活質(zhì)量也會(huì )相應地提高，可以適當安排家庭每年旅游1-2次。
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