分紅保險的介紹

關(guān)于分紅保險的介紹

　　分紅保險指的是一種保險公司向投保人支付分紅和紅利的保險產(chǎn)品。下面小編為您帶來(lái)關(guān)于分紅保險的介紹！

　　分紅保險描述

　　保險公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分紅的人壽保險產(chǎn)品。

　　通俗地講，保險公司將其分紅保險獨立賬戶(hù)產(chǎn)生的盈利向投保人派發(fā)分利，客戶(hù)相當于享有股利權利、不承擔經(jīng)營(yíng)風(fēng)險但沒(méi)有投票權的“股東”

　　分紅保險的起源

　　最早出現在十八世紀的英國，當時(shí)是為了抵御通貨膨脹和利率波動(dòng)風(fēng)險而設計推出的。

　　世界上最早的分紅保險：

　　1776年：英國公平保險公司進(jìn)行決算時(shí)，發(fā)現實(shí)際責任準備金比將來(lái)保險金支付所需的準備金多出許多，于是將已收保費的10%還給保單所有人。

　　1850年：出現增加保額的分紅方式。

　　1920年歐美誕生的相互保險公司，它的保戶(hù)即股東，盈余即股利

　　紅利從哪里來(lái)？

　　利差益：實(shí)際投資回報率大于預定利率產(chǎn)生的盈余。

　　死差益：實(shí)際死亡率小于預定死亡率產(chǎn)生的盈余。

　　費差益：實(shí)際費用小于預定費用率產(chǎn)生的盈余。

　　分紅保險的現狀

　　分紅類(lèi)壽險是東南亞地區最受客戶(hù)歡迎的產(chǎn)品之一；在北美地區，80％以上的產(chǎn)品有分紅功能；德國，分紅保險占該國人壽保險市場(chǎng)85％；在香港，這一數字更高達90％。

　　08年我國利率波動(dòng)非常明顯。分紅保險產(chǎn)品成為目前壽險市場(chǎng)上的主打產(chǎn)品，成為抵御通貨膨脹的家庭長(cháng)期性理財工具

　　分紅保險持續熱銷(xiāo)的原因

　　分紅險種既擔保一定收益，又將保險公司經(jīng)營(yíng)收益回報客戶(hù)，這正是分紅險種問(wèn)世200多年依然經(jīng)久不衰的一個(gè)重要原因。

　　1）保底

　　分紅保險提供給客戶(hù)的保障，于投保時(shí)合同中就明確約定，這部分是我們常說(shuō)的“保底”——不論經(jīng)營(yíng)狀況如何，出現保險責任事故或保險期滿(mǎn)時(shí)，保險公司都要兌現給客戶(hù)。

　　2）紅利

　　紅利，也就是客戶(hù)的額外收益部分，則與保險公司的經(jīng)營(yíng)情況“掛鉤”：保險公司盈利高，客戶(hù)收益隨之“水漲船高”，上不封頂；保險公司盈利低，客戶(hù)收益也低，客戶(hù)承擔的唯一風(fēng)險是可能沒(méi)有紅利分配�？蛻�(hù)投保分紅保險可以在承擔最小風(fēng)險的前提下，通過(guò)分紅參與保險公司的盈利分配。

　　經(jīng)營(yíng)成果分配

　　保險公司保留盈利的30%以下，盈余的70%以上分紅給客戶(hù)

　　對客戶(hù)來(lái)說(shuō)投保收益大增，安享無(wú)風(fēng)險高收益；對保險公司來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)投保率大增，利潤未減，達到相互保險制度的最高理想——雙贏(yíng)。

　　分紅保險的特色

　　1）有保底不封頂

　　有保底利率，保險投資收益超過(guò)保底利率的部分至少反饋70%給客戶(hù)

　　2）享分紅免操作

　　享受機構巨額資金操作的優(yōu)勢（以下項目個(gè)人不得或無(wú)力操作）

　　銀行大額協(xié)議存款

　　金融債券

　　AA+以上級政府企業(yè)債券

　　國債

　　證券投資基金

　　國務(wù)院規定的其它資金運用形式

　　3）增額分紅再獲利

　　核保性利益（如健康險無(wú)需再體檢核保通過(guò)，通過(guò)增額分紅的方式直接增加保障額度）

　　稅收性獲利（未來(lái)遺產(chǎn)稅）

　　國際保險協(xié)會(huì )統計145年來(lái)客戶(hù)投保的收益是銀行定存的2.41倍

　　分紅可部分提取成為靈活的應變基金，可做：退休金、購屋基金、醫療準備金、出國旅游基金、子女教育金、遺產(chǎn)稅預留金等

　　一、分紅保險是什么意思

　　分紅保險指的是一種保險公司向投保人支付分紅和紅利的保險產(chǎn)品。

　　分紅保險通常是指分紅型保險，即保單持有人可分享保險公司的業(yè)績(jì)成果。每年，保單持有人都有權獲得建立在保險公司經(jīng)營(yíng)成果基礎上的紅利分配，也就是分享紅利。但由于此類(lèi)保險存在一定的投資風(fēng)險，因此客戶(hù)需要承擔一定的風(fēng)險。不過(guò)，如果需要退保，保單持有人不僅可以獲得現金價(jià)值，還包括所分配的紅利。相比之下，退�？赡軙�(huì )減少投保人需要承擔的經(jīng)濟損失，甚至可能無(wú)需承擔任何經(jīng)濟損失。

　　二、分紅保險有什么特點(diǎn)

　　1、相對于普通壽險，分紅保險的保費更高：這是因為分紅保險能夠給予投保人更多的福利，因此需要支付更高的保費。

　　2、分紅保險的保額和分紅金額可能不一致：保險公司會(huì )根據實(shí)際情況和經(jīng)營(yíng)成果來(lái)確定分紅金額，因此分紅保險的保額和分紅金額可能會(huì )存在差異。

　　3、分紅保險有較強的靈活性：投保人可以根據自己的實(shí)際情況選擇不同的分紅方式，例如現金領(lǐng)取、再投資等等。

　　4、分紅保險通常有退保和貸款功能：如果投保人需要退出保險或者需要借款，分紅保險通常都會(huì )提供相應的服務(wù)。

　　三、分紅保險有必要買(mǎi)嗎

　　根據個(gè)人需求選擇。

　　分紅保險對于每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是不同的。如果您需要長(cháng)期保障和較高的回報，那么購買(mǎi)分紅保險可能會(huì )更加有必要。特別是對于那些希望通過(guò)保險產(chǎn)品來(lái)增加理財收入的人來(lái)說(shuō)，分紅保險也非常有必要。

　　但是，需要注意的是，分紅保險并不是適合所有人的。如果您的風(fēng)險承受力較高，或者對于壽險產(chǎn)品不是十分關(guān)注，那么購買(mǎi)分紅保險或許并不是最好的選擇。此外，在購買(mǎi)分紅保險時(shí)，也要注意保險公司的信譽(yù)和聲譽(yù)，以免受到欺詐行為的影響。

　　總之，分紅保險是一種能夠提供長(cháng)期保障和較高回報的壽險產(chǎn)品。雖然它的保費相對較高，但對于那些希望通過(guò)保險產(chǎn)品來(lái)增加理財收入的人來(lái)說(shuō)，分紅保險也非常有必要。在購買(mǎi)分紅保險之前，需要仔細了解產(chǎn)品條款和保險金額等信息，以便選擇最合適的保險產(chǎn)品。

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