三口月入兩萬(wàn)五怎么為孩子配置保險

三口月入兩萬(wàn)五怎么為孩子配置保險

　　投保案例：

　　張曉自去年起，就榮升為某雜志社的; 媽媽級;人物了，有一個(gè)漂亮可愛(ài)的龍寶寶，今年1歲了。由于孩子小，又好動(dòng)，很容易磕磕碰碰或是感冒，每次帶孩子去醫院，都讓張曉覺(jué)得，這醫院費用咋這么貴。聽(tīng)人說(shuō)有保險(行情 專(zhuān)區)，她特意向小編打聽(tīng)孩子的健康險情況。

　　先說(shuō)說(shuō)她的基本情況吧。張曉是典型的湖南妹子，和老公在北京相識、相戀、結婚，去年育有一女，目前孩子沒(méi)有北京戶(hù)口。家庭的收入，不算老公年終獎的話(huà)，每月在2.5萬(wàn)元左右，至于每月零零總總的開(kāi)銷(xiāo)，則需要1. 2萬(wàn)元。她和老公在前幾年都購買(mǎi)了保險公司的萬(wàn)能險，并附加了大病險，而小孩至今沒(méi)有任何保險。

　　投保需求：

　　張曉一直覺(jué)得小孩看病挺貴的，因而非常關(guān)心有沒(méi)有可以報銷(xiāo)醫療費用的少兒保險。至于小孩的教育金，由于孩子小，她還暫不作考慮。希望我們的保險規劃師能夠針對她的情況做個(gè)保險計劃。

　　年交保費8777元，即可享有30萬(wàn)元以上的重疾保障、5萬(wàn)元的意外保障、5000元的住院醫療和意外醫療保障。;

　　財務(wù)分析：

　　上述家庭是一個(gè)典型的三口之家，家庭年固定可支配收入(不算先生的年終獎)為15.6萬(wàn)元。按照家庭理財規劃的合理性原則，該家庭可用于保障型保險的支出費用最好控制在3萬(wàn)元以?xún)?可支配收入的20%).

　　張女士的家庭目前不太具備購買(mǎi)消費型高端醫療產(chǎn)品的能力，保險設計應以防范重大疾病風(fēng)險和住院醫療風(fēng)險為主。另考慮到孩子活潑愛(ài)動(dòng)，易發(fā)生意外，加上適當的意外和意外醫療產(chǎn)品較好。設計的具體方案如下：

　　醫療保險有給付型、報銷(xiāo)型、津貼型三大類(lèi)。給付型通常是指我們說(shuō)的重大疾病保險，用于補償重大疾病風(fēng)險給家庭帶來(lái)的巨額損失;報銷(xiāo)和津貼型產(chǎn)品通常是解決住院醫療費用和住院誤工補助類(lèi)產(chǎn)品。

　　當然，消費型的高端醫療產(chǎn)品中會(huì )涉及因病門(mén)急診費用的報銷(xiāo)，但一般都設置了額度限制。

　　在孩子的成長(cháng)過(guò)程中，健康險非常重要。;

　　保障利益說(shuō)明：

　　如發(fā)生重大疾病，給付30萬(wàn)元;沒(méi)發(fā)生重疾，到30年后返還本金。只用一點(diǎn)點(diǎn)利息，買(mǎi)了一份30萬(wàn)元保額的大病保障。

　　醫療保障可續保至80歲，每年住院額度20萬(wàn)元，終身保額可至80萬(wàn)元。住院前后門(mén)急診報銷(xiāo)，前7天、后30天都可報銷(xiāo)。自費藥100%報銷(xiāo)，在二級以上公立醫院及部分私家私立醫院醫治均可。

　　意外醫藥(行情 專(zhuān)區)費5000元，全年不限次數報銷(xiāo)， 住院補助每天50元，長(cháng)達180天，手術(shù)費5000元。

　　女兒沒(méi)有北京戶(hù)口，一定要在原籍辦理‘新農合’或類(lèi)似北京的‘一老一小’社保。;

　　理財規劃目標

　　靠基本的社會(huì )保險只能滿(mǎn)足基本保障，要想擁有高于平均水平的保障，就要依靠商業(yè)保險來(lái)完成。案例中，夫妻雙方已經(jīng)配置社保及商業(yè)保險。女兒沒(méi)有北京戶(hù)口，一定要在原籍辦理;新農合;或類(lèi)似北京的;一老一小;社保。

　　財務(wù)狀況分析

　　結余比率是為了測算客戶(hù)的收入在抵消開(kāi)之后的剩余程度。該家庭已經(jīng)到達52%，高于參考值30%，說(shuō)明該家庭的凈資產(chǎn)增加速度較快，在資金安排方面有很大的余地。

　　根據保險配置;雙十原則;，商業(yè)保險交費額度以家庭年稅后收入的10%為宜，約30 0 0 0元，保額做到家庭年稅后收入的10倍。保額的分配上應與家庭的收入貢獻相匹配，并采取優(yōu)先考慮大人風(fēng)險保障的原則。

　　保障利益說(shuō)明

　　生存金領(lǐng)取說(shuō)明

　　(建議用于門(mén)診小額醫藥費用途)：張寶貝 25周歲，領(lǐng)取滿(mǎn)期金50000元

　　張寶貝1至59周歲，每?jì)赡甓阮I(lǐng)取10000元

　　張寶貝59至69周歲，每年度領(lǐng)取6000元

　　張寶貝69至79周歲，每年度領(lǐng)取7000元

　　張寶貝79至89周歲，每年度領(lǐng)取8000元

　　張寶貝89周歲至終生，每年度領(lǐng)取9000元

　　少兒重大疾病保障25歲前，擁有30萬(wàn)元殘疾保險金 50000元燒傷保險金 50000元意外醫療金 10000元住院費用保險金 6000元

　　身故保障1至18年10萬(wàn)元18至25年33萬(wàn)元25年至終生28萬(wàn)元

　　保險豁免

　　分紅產(chǎn)品

　　點(diǎn)評

　　針對張曉的投保需求，三家保險公司的規劃師給出了相應的保險計劃，且都涵蓋了小孩的意外傷害和醫療保險，保障全面。至于人保壽險給出的方案，由于加進(jìn)了小孩的終身壽險，保費相對偏高。而太平人壽和友邦保險的年交保費則相差不大，保障以短期消費型為主。三聯(lián)閱讀

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