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設計白領(lǐng)理財方案
案例一：
張先生，26歲，未婚，網(wǎng)絡(luò )公司白領(lǐng)，已參加社會(huì )保險，因平時(shí)工作較忙，無(wú)暇打理個(gè)人資產(chǎn)，尚無(wú)任何投資經(jīng)驗，不愿在理財上冒太大風(fēng)險。
資產(chǎn)簡(jiǎn)況：稅后月薪1萬(wàn)元。月房租1800元、交通費600元、通訊費400元、娛樂(lè )交際費用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元，現有銀行定期存款16萬(wàn)元。
投資目標：一年內購置小轎車(chē)一輛，花費控制在10萬(wàn)元以?xún)�；三年內購�?0平方米兩居按揭住房一處，首付費用依靠本人的存款和收入支付。
專(zhuān)家分析
目前張先生的收入來(lái)源過(guò)于單一，欠缺資產(chǎn)管理和增值手段，而且尚未對自己的個(gè)人保障做出安排。
專(zhuān)家建議
首先，應購買(mǎi)一份以重大疾病為主險，住院醫療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規律，發(fā)生意外事故或者出現重疾的風(fēng)險不可忽視。
其次，實(shí)現購房、購車(chē)計劃。以張先生現在的資產(chǎn)和收入支出水平，在期望時(shí)間內買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)不成問(wèn)題。但應注意，購車(chē)后支出將增加。雖然每月600元的交通費可以用來(lái)支付油錢(qián)，但除此之外還有車(chē)船使用稅、養路費、保險費、停車(chē)費、路橋費、保養維修費等，綜合來(lái)看平均月支出預計比原交通費支出多近千元。
如果不是為了提高生活品質(zhì)，單純從資產(chǎn)積累和實(shí)現重大生活目標優(yōu)先的角度看，張先生不宜過(guò)早買(mǎi)車(chē)。在收入增長(cháng)、資產(chǎn)積累較多的時(shí)候，可以考慮提前還房貸。
此外，何易還對張先生未來(lái)的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準備充足的應急金。建議以能夠維持6個(gè)月正常生活的資金作為應急金，金額在3萬(wàn)元左右，其中50%存放于貨幣市場(chǎng)基金，其余以活期存款形式儲備，以備不時(shí)之需。2.制定投資計劃，為結婚、育子、養老作準備。
建議：建議其將應急金以外的存款和部分月收支節余，投資于幾只配置型或者股票型開(kāi)放式基金，采取定期定額式，十幾年甚至幾十年過(guò)后復利投資所形成的巨大財富應該足夠快樂(lè )養老。
案例二：
張先生，26歲，未婚，網(wǎng)絡(luò )公司白領(lǐng)，已參加社會(huì )保險，因平時(shí)工作較忙，無(wú)暇打理個(gè)人資產(chǎn)，尚無(wú)任何投資經(jīng)驗，不愿在理財上冒太大風(fēng)險。
資產(chǎn)簡(jiǎn)況：稅后月薪1萬(wàn)元。月房租1800元、交通費600元、通訊費400元、娛樂(lè )交際費用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元，現有銀行定期存款16萬(wàn)元。
投資目標：一年內購置小轎車(chē)一輛，花費控制在10萬(wàn)元以?xún)�；三年內購�?0平方米兩居按揭住房一處，首付費用依靠本人的存款和收入支付。
專(zhuān)家分析
目前張先生的收入來(lái)源過(guò)于單一，欠缺資產(chǎn)管理和增值手段，而且尚未對自己的個(gè)人保障做出安排。
專(zhuān)家建議
首先，應購買(mǎi)一份以重大疾病為主險，住院醫療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規律，發(fā)生意外事故或者出現重疾的風(fēng)險不可忽視。
其次，實(shí)現購房、購車(chē)計劃。以張先生現在的資產(chǎn)和收入支出水平，在期望時(shí)間內買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)不成問(wèn)題。但應注意，購車(chē)后支出將增加。雖然每月600元的交通費可以用來(lái)支付油錢(qián)，但除此之外還有車(chē)船使用稅、養路費、保險費、停車(chē)費、路橋費、保養維修費等，綜合來(lái)看平均月支出預計比原交通費支出多近千元。
如果不是為了提高生活品質(zhì)，單純從資產(chǎn)積累和實(shí)現重大生活目標優(yōu)先的角度看，張先生不宜過(guò)早買(mǎi)車(chē)。在收入增長(cháng)、資產(chǎn)積累較多的時(shí)候，可以考慮提前還房貸。
此外，何易還對張先生未來(lái)的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準備充足的應急金。建議以能夠維持6個(gè)月正常生活的資金作為應急金，金額在3萬(wàn)元左右，其中50%存放于貨幣市場(chǎng)基金，其余以活期存款形式儲備，以備不時(shí)之需。2.制定投資計劃，為結婚、育子、養老作準備。
建議：建議其將應急金以外的存款和部分月收支節余，投資于幾只配置型或者股票型開(kāi)放式基金，采取定期定額式，十幾年甚至幾十年過(guò)后復利投資所形成的巨大財富應該足夠快樂(lè )養老。
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