上班族投資理財狀況大比拼

上班族投資理財狀況大比拼

　　隨著(zhù)金融產(chǎn)品的豐富多彩，可供選擇的個(gè)人理財工具也日益復雜多樣。但不少上班一族都有這樣一種感覺(jué)，白天忙碌了工作，晚上回家已經(jīng)很累了，想賺錢(qián)的意愿是有，當真正付諸于行動(dòng)的時(shí)候又開(kāi)始猶豫了，于是讓全部的積蓄都躺在銀行里吃低息。究其原因，在于大多數投資者缺乏適合自身實(shí)際情況的綜合理財規劃，以至于無(wú)法總體把握存款、證券、保險等多門(mén)類(lèi)理財工具的特點(diǎn)及相互關(guān)系。就此，記者請教了南京銀行的理財專(zhuān)家，了解了幾種比較常見(jiàn)的投資渠道供想打理一下閑錢(qián)的“上班一族”們參考。

　　股市：

　　捂幾只績(jì)優(yōu)股等賺錢(qián)！

　　投資安全指數：★★☆適合指數：★★★

　　春節過(guò)后，股市可謂節節升高，讓不少至今沒(méi)有入過(guò)股市的人心癢癢的。相關(guān)人士建議首次“小試牛刀”的投資者們，在有資金的情況下，可以挑幾只績(jì)優(yōu)股捂著(zhù)，說(shuō)不定還能賺上一筆。

　　2004年最大的行情仍在藍籌股身上。業(yè)內人士的建議是，關(guān)注科技股、基金重倉股和行業(yè)龍頭股。由于基金重倉股成為了此輪藍籌股行情的風(fēng)向標，那么投資者仍可以繼續關(guān)注基金重倉股馬鋼股、申能股份、南方航空、上海機場(chǎng)等個(gè)股。投資者也可從行業(yè)龍頭的角度選擇投資機會(huì )，中國聯(lián)通、中國石化、招商銀行、上海貝嶺、清華同方等個(gè)股值得關(guān)注。如果從行業(yè)景氣角度看，可以關(guān)注行業(yè)景氣強勁增長(cháng)或有復蘇跡象的個(gè)股。如申能股份、國電電力、華夏銀行、招商銀行、上海貝嶺、東方明珠、海南航空等。其他的行業(yè)還有造紙、港口、電力等行業(yè)龍頭上市公司，投資者也可重點(diǎn)關(guān)注。

　　但眾所周知，股票投資的風(fēng)險是很難預料的，因此，首次嘗試著(zhù)入股市的市民，資金盡量少些，這樣就是虧了，也不必交太多學(xué)費。

　　信托：

　　成理財新貴

　　投資安全指數：★★★☆適合指數：★★★☆

　　有很大一筆資金的市民，可以選擇信托。去年江蘇省國投連續推出了十幾只信托產(chǎn)品，投資的范圍非常廣泛，除了信托產(chǎn)品本身具有的靈活特性外，也滿(mǎn)足了各類(lèi)投資者如饑似渴的多樣化投資需求。

　　由于城市基建項目風(fēng)險低，回報穩定，相關(guān)的信托產(chǎn)品因此成了最為投資者們青睞的投資項目。例如，江蘇國投去年2月和4月份兩次的電力信托計劃，主要投向國家兩大電力項目，其年收益達到4.2％左右；5月份的交通控股高速公路信托計劃，其預計年收益也達3.7％；此后7月又有鎮江電力信托計劃推出。這些信托產(chǎn)品的推出，使大量社會(huì )資金有機會(huì )參與進(jìn)來(lái)，在為城市發(fā)展做出貢獻的同時(shí)，也給廣大市民用好自己手中的閑錢(qián)，理好自家的財提供了一個(gè)很不錯的途徑。今年省國投讓信托更平民化，將推出一系列門(mén)檻在5萬(wàn)元左右，主要投資電力、城建、市政公用等回報穩、風(fēng)險低的信托計劃。

　　投資專(zhuān)家指出，如果手上有幾十萬(wàn)元的資金，又沒(méi)有好的投資渠道，可以適當地投資一些信托計劃。

　　外匯理財：

　　本金安全收益高

　　投資安全指數：★★★★適合指數：★★★☆

　　連炒匯都懶得動(dòng)腦筋的市民，可以購買(mǎi)南京各銀行熱推的“傻瓜外匯理財新品”。在低利率的市場(chǎng)環(huán)境下，因存款利率極低使得存款意愿明顯降低，投資者更愿意尋求更高的資產(chǎn)收益率，而本金安全、收益較高的理財產(chǎn)品則很容易受到投資者的青睞。

　　目前，個(gè)人外匯理財產(chǎn)品大多為美元產(chǎn)品且和美元的利率掛鉤，美聯(lián)儲自去年年中降息后利率一直維持在1.0％的低位，這是自1958年以來(lái)的最低水平。由于大多數理財產(chǎn)品由利率衍生，產(chǎn)品的收益率對利率的波動(dòng)比較敏感。所以各銀行推出的和利率掛鉤的結構存款理財產(chǎn)品均采用預約的方式，且辦理的時(shí)間短，盡可能降低銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險。

　　投資者投資結構存款理財產(chǎn)品可獲得比存款利率高很多的收益，但是也面臨一定的市場(chǎng)風(fēng)險，即若市場(chǎng)利率上升太快會(huì )使投資者喪失未來(lái)獲得更高收益的機會(huì )。還有一個(gè)問(wèn)題，你要有比較多的外匯才行，具體多少看銀行而定。

　　保險：

　　長(cháng)期投資才生錢(qián)

　　投資安全指數：★★★★☆適合指數：★★★

　　從去年以來(lái)，保險已成為南京工薪階層較為活躍的投資項目。但對每個(gè)家庭或個(gè)人來(lái)說(shuō)，保險的最大作用還在于能轉移生活中的風(fēng)險。

　　目前，保險市場(chǎng)上比較火紅的保險項目是社會(huì )保險。如，投資分紅型險種、養老分紅型險種。主要原因是分紅保險既具有傳統壽險的基本保障功能，又可根據公司的經(jīng)營(yíng)情況將盈余的大部分以紅利的形式分配給客戶(hù)，因而具有保障和投資的雙重功能。在存款利率下降后，保險產(chǎn)品還沒(méi)有來(lái)得及進(jìn)行調整，所以購買(mǎi)保險非常合算。南京平安人壽的資深保險專(zhuān)家仇新忠表示，投資保險屬于一種穩健型的投資，現在保險公司不少帶分紅型的險種都擺上了銀行的柜面，基本上是大同小異。投資者若購買(mǎi)分紅型的險種，選擇的期限越長(cháng)收益也就越高，最好是5～10年的。如果購買(mǎi)養老型的分紅險種，繳費年限最好是年繳。但是有一點(diǎn)要注意，保險是長(cháng)期投資，見(jiàn)效期也相當長(cháng)，因此耐心比較差的投資者做保險投資要三思。

　　基金：

　　適合上班族的投資工具

　　投資安全指數：★★★★適合指數：★★★★☆

　　對于中等收入的上班族來(lái)說(shuō)，最適合的投資工具大概就是開(kāi)放式基金了。它風(fēng)險不大，收益不薄，不必日夜煎熬，弄好了也許會(huì )輕松賺大錢(qián)。市場(chǎng)人士普遍認為，去年年底證券市場(chǎng)的這一波行情最大的“贏(yíng)家”是基金，特別是一些成立僅半年的開(kāi)放式基金，其收益普遍在20％左右。

　　投資者面對令人眼花繚亂的基金，到底該怎么選擇呢？工行理財專(zhuān)家表示，像債券型子基金，比較適合追求收益穩定的投資者，一般收益在4％～7％。而股票型子基金比較適合能夠承擔較大投資風(fēng)險、對收益要求較高的投資者。平衡型子基金適合既想分享股票上漲時(shí)的收益，又想分享債市上漲帶來(lái)的穩定收益的投資者。去年年底至今南京市面發(fā)行的幾只貨幣型基金，其穩定性類(lèi)似銀行儲蓄，收益在2％左右，特別適合作短期，還有就是從來(lái)沒(méi)有買(mǎi)過(guò)基金的人可以嘗試一下。

　　專(zhuān)家的建議是，投資者購買(mǎi)的時(shí)候可以組合不同類(lèi)型的基金，如一般開(kāi)放式基金、股票型基金、債券型基金做長(cháng)線(xiàn)劃算�；蛘吣贸雒總�(gè)月工資收入的50％去購買(mǎi)在市面上的基金，這樣既防范了風(fēng)險，也給自己的資產(chǎn)不斷增值，何況基金是不交稅的。

　　錢(qián)幣：

　　熊貓金幣最熱門(mén)

　　投資安全指數：★★★☆☆適合指數：★★

　　近年來(lái)，集藏投資也呈現出方興未艾的勢頭，比如集藏郵票、錢(qián)幣等。集藏投資風(fēng)險較小，獲利較高，但周期長(cháng)，見(jiàn)效慢，需要一定的專(zhuān)業(yè)知識和高水平的鑒賞力，這些都是投資者必須考慮的因素。

　　這里值得一提的是：今年有望在南京銀行買(mǎi)到的熊貓金幣，也是我國惟一的投資金幣，其售價(jià)受黃金價(jià)格波動(dòng)影響，在世界各黃金市場(chǎng)均可進(jìn)行交易。據悉，2004版熊貓金幣發(fā)行量比去年減少了10％，而目前國際金價(jià)與國內金價(jià)不斷攀升，投資性更強。如2001年一套熊貓金幣4700多元，現已升值到7000多元。隨著(zhù)黃金投資市場(chǎng)的不斷成熟，“熊貓金幣”也會(huì )實(shí)行掛牌回購，這樣每天都會(huì )有開(kāi)盤(pán)價(jià)和收盤(pán)價(jià)，投資者完全可以利用國內金價(jià)的變動(dòng)，賺取中間差價(jià)。

　　相信大家都明白：這樣的投資并不是很多人都能?chē)L試的。

　　炒外匯：

　　在家就能賺錢(qián)了

　　投資安全指數：★★★☆適合指數：★★☆

　　由于外匯的交易中心分布在全球，就決定了國際外匯市場(chǎng)是24小時(shí)運作的。一般晚上的行情波動(dòng)比白天更劇烈。要炒好，就要關(guān)注晚上的三大市場(chǎng)：倫敦、紐約、亞洲市場(chǎng)。這種賺錢(qián)的方式比較適合上班一族。白天忙碌工作，晚上回到家隨時(shí)隨地上網(wǎng)看看行情，輕松點(diǎn)擊一下就能完成交易。

　　據農業(yè)銀行南京營(yíng)業(yè)部的邱經(jīng)理介紹，匯市每天波動(dòng)的正常幅度為1％～2％，遇重大事件不過(guò)5％左右，虧也虧不了多少。較之股票，炒匯風(fēng)險小且操作靈活。像現在有歐元的投資者可以趁機購進(jìn)一些美元。美元從去年跌到了今年，估計還會(huì )有往下跌的趨勢。談到今年的主流幣種，邱經(jīng)理表示還是歐元、日元，投資者可以做“波浪段行情”。

　　據了解，南京現已有中、工、農、建、交行、浦發(fā)、招行、民生八家銀行開(kāi)辦炒匯業(yè)務(wù)。老資格的中行最少交易額為500個(gè)貨幣單位（1貨幣單位＝除日元外的1個(gè)外匯幣種），而一些小銀行為了與之競爭定出了最低的檻，一個(gè)貨幣單位開(kāi)戶(hù)，30個(gè)貨幣單位炒匯，現在交易方式通用的是電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等方式。據介紹，對于那些了解炒匯的匯民而言，目前炒匯的收益是蠻高的，一年賺20％～30％在圈內很常見(jiàn)，即使炒得不好，一年賺5％～10％也是沒(méi)問(wèn)題的。但炒匯需要一定的專(zhuān)業(yè)知識，要動(dòng)腦筋，而且炒好一般都要在晚上密切關(guān)注行情，有點(diǎn)累人。

　　隨著(zhù)金融產(chǎn)品的豐富多彩，可供選擇的個(gè)人理財工具也日益復雜多樣。但不少上班一族都有這樣一種感覺(jué)，白天忙碌了工作，晚上回家已經(jīng)很累了，想賺錢(qián)的意愿是有，當真正付諸于行動(dòng)的時(shí)候又開(kāi)始猶豫了，于是讓全部的積蓄都躺在銀行里吃低息。究其原因，在于大多數投資者缺乏適合自身實(shí)際情況的綜合理財規劃，以至于無(wú)法總體把握存款、證券、保險等多門(mén)類(lèi)理財工具的特點(diǎn)及相互關(guān)系。就此，記者請教了南京銀行的理財專(zhuān)家，了解了幾種比較常見(jiàn)的投資渠道供想打理一下閑錢(qián)的“上班一族”們參考。

　　股市：

　　捂幾只績(jì)優(yōu)股等賺錢(qián)！

　　投資安全指數：★★☆適合指數：★★★

　　春節過(guò)后，股市可謂節節升高，讓不少至今沒(méi)有入過(guò)股市的人心癢癢的。相關(guān)人士建議首次“小試牛刀”的投資者們，在有資金的情況下，可以挑幾只績(jì)優(yōu)股捂著(zhù)，說(shuō)不定還能賺上一筆。

　　2004年最大的行情仍在藍籌股身上。業(yè)內人士的建議是，關(guān)注科技股、基金重倉股和行業(yè)龍頭股。由于基金重倉股成為了此輪藍籌股行情的風(fēng)向標，那么投資者仍可以繼續關(guān)注基金重倉股馬鋼股、申能股份、南方航空、上海機場(chǎng)等個(gè)股。投資者也可從行業(yè)龍頭的角度選擇

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