- 相關(guān)推薦
理財師的心得
他說(shuō)：“理財的首要任務(wù)是保本，這是第一要務(wù)，如果連這個(gè)都做不到，還談什么理財。我覺(jué)得銀行、證券、信托與老百姓交換的都是趨利性的產(chǎn)品，只有保險是避害性質(zhì)的產(chǎn)品，只有先做好這個(gè)，才能再談其他。投資過(guò)程中的任何失敗都不會(huì )影響全盤(pán)，這才是穩妥的�！�
這是一個(gè)特殊的群體：雖然為保險公司銷(xiāo)售產(chǎn)品，但卻不是保險公司的勞動(dòng)用工;因為交營(yíng)業(yè)稅，他們屬于個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，但他們又不在工商局登記注冊。
自上世紀90年代，美國友邦將保險營(yíng)銷(xiāo)員制度引入中國后，保險營(yíng)銷(xiāo)員群體就一直處在這種尷尬的境況，很多人只能成為這個(gè)行業(yè)的匆匆過(guò)客，而近年，由于競爭激烈，不少在業(yè)界打拼多年的老營(yíng)銷(xiāo)員也開(kāi)始轉行，原因是“保險現在太難干了”。
1月5日，北京仍被包裹在寒流之中，崇文門(mén)外大街也因此少了許多車(chē)水馬龍的喧囂，惟有寒風(fēng)恣意追趕著(zhù)瑟縮的路人。但就在這條大街西邊的一條小街上，新華保險崇文分公司的辦公樓內卻呈現著(zhù)另一番熱鬧的場(chǎng)面。
在這里，墻上貼滿(mǎn)了各式有關(guān)業(yè)績(jì)的色彩標記，業(yè)務(wù)員們或埋頭填單，或三三兩兩商討事宜，一種濃烈的情緒攪動(dòng)著(zhù)每個(gè)角落。這是保險公司每年初都會(huì )上演的“開(kāi)門(mén)紅”沖刺。
“您好，我是王寶軍�！币晃淮┲�(zhù)紅色唐裝，態(tài)度沉穩的中年男士向記者伸出了手。
采訪(fǎng)前，記者對其略知一二：現年43歲的王寶軍畢業(yè)于北京師范大學(xué)數學(xué)系，當過(guò)老師，開(kāi)過(guò)影視公司，今年是他入行的第15個(gè)年頭，銷(xiāo)售業(yè)績(jì)一直穩居前列，年薪超過(guò)百萬(wàn)元。
他為何能在高淘汰率行業(yè)中成為“�！闭�?又是如何“煉”成這個(gè)行業(yè)的精英的呢?
10萬(wàn)元與小男孩的生命
15年前，王寶軍還是中直機關(guān)某培訓機構的一名講師。一天，王寶軍接到朋友的電話(huà)，說(shuō)自己在“興華國際投資集團公司”工作，因要完成公司的招聘任務(wù)，請王寶軍幫忙充個(gè)數。對于朋友的請求，王寶軍一向爽快應承。但去看了才知道，這是保險公司在招人入行。王寶軍頓感受騙，憤怒中一把掀翻了桌子。
這一掀，掀開(kāi)了他新的人生。
王寶軍還是改行做了保險，開(kāi)始是一邊銷(xiāo)售，一邊打理自己的影視公司，不過(guò)后來(lái)的一件事完全改變了他的想法。
有一年，王寶軍女兒生病住院，同病房住的是一個(gè)患腦干瘤的小男孩，醫生說(shuō)手術(shù)沒(méi)有風(fēng)險，但需要10萬(wàn)元醫療費，讓家長(cháng)去籌錢(qián)。幾天過(guò)去了，小男孩的家長(cháng)只籌到3萬(wàn)元，挽救孩子的最后機會(huì )丟失了。
“事后我想，如果這個(gè)孩子有大病保險，10萬(wàn)元的保額也就是2000元保費，在當時(shí)可能對這個(gè)家庭來(lái)說(shuō)要緊一緊，但這10萬(wàn)元的救命錢(qián)就不會(huì )湊不齊，孩子也能得救了�！蓖鯇氒娬f(shuō)，“這件事對我沖擊很大，它改變了我的人生觀(guān)和對保險價(jià)值的認識�！�
在隨后的日子，王寶軍做起保險來(lái)竟一發(fā)不可收拾，長(cháng)期占據銷(xiāo)售“霸主”地位，年薪也從當初的幾萬(wàn)元，到幾十萬(wàn)元，再到現在的上百萬(wàn)元。
“保險的機制也是吸引我的地方，保險銷(xiāo)售的受眾廣，人人都需要保障。而且這個(gè)行業(yè)相對自由，比較公平，你想做到什么職級，由你自己決定。我喜歡這種自由的感覺(jué)�！�
15年的行業(yè)磨礪，王寶軍已經(jīng)成為一個(gè)很有想法的保險理財師。
“我從不認為保險是保死、保殘，我們每個(gè)人都是家庭的ATM機，我們每天出去工作會(huì )產(chǎn)生源源不斷的現金流，所以保險保的是我們每個(gè)人寶貴的勞動(dòng)力。如果有一天我們不能生產(chǎn)錢(qián)了，保險可以將我們沒(méi)有印制的鈔票提前印制出來(lái)，保證我們家人的生活�！�
3年半時(shí)間，20萬(wàn)元，“財富規劃師”的入場(chǎng)券
即便是在今天，手持國際認證財富管理規劃師證書(shū)的保險代理人仍是鳳毛麟角，而王寶軍10年前就拿到了證書(shū)，而且是當年拿到LOMA(國際金融保險管理學(xué)院)證書(shū)的20個(gè)中國人之一。
LOMA的財富管理規劃師教育培訓計劃(FFSI)涵蓋了金融服務(wù)產(chǎn)品、設計、支持、營(yíng)銷(xiāo)和管理各個(gè)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識，考試需要通過(guò)包括個(gè)人理財規劃等7門(mén)核心課程和3門(mén)選修課程，而且考試方式是一門(mén)一門(mén)通關(guān)。
“我是個(gè)金融的門(mén)外漢，學(xué)起來(lái)真是相當困難。當時(shí)也沒(méi)有LOMA考試的中文輔導班，只有英文的。我不停地報名參加一些與證書(shū)考試有關(guān)的學(xué)習班，上課時(shí)拿著(zhù)錄音筆將老師講的錄下來(lái)，回家再重新整理。遇到不懂的就自己上網(wǎng)查資料，直到弄懂為止，經(jīng)常是通宵達旦�！�
“我記得有一門(mén)叫‘投資原理和機構投資’的課程，我連考3次才通過(guò)。如果再不通過(guò)，就需要等待較長(cháng)時(shí)間后才能考了�！睆耐鯇氒姷恼Z(yǔ)氣中仍能捕捉到當年屢敗屢戰的苦澀。
“我這人比較軸，一件事情愿意一氣呵成�？甲C書(shū)，人家用半年或者一年的時(shí)間，我用了3年半，而且花費了20萬(wàn)元學(xué)費。雖然很辛苦，但覺(jué)得特別值，不僅自己的視野被打開(kāi)了，金融知識結構完善了，而且讓我在后來(lái)可以無(wú)障礙地與銀行、證券界人士交流�！�
一張證書(shū)，改變了王寶軍的知識結構，一種持續的學(xué)習力，讓這位普通的保險代理人儲備了日后“蝶變”成金領(lǐng)階層的某種能量，創(chuàng )富的路徑就是這么簡(jiǎn)單。
協(xié)和醫院“泡”出來(lái)的“準醫師”
近年來(lái)，隨著(zhù)人們對健康生活的重視，購買(mǎi)健康保險的人越來(lái)越多，健康保險的增速遠遠超過(guò)其他險種，然而健康保險卻是保險糾紛的重災區。
偌大的健康保險金庫為何相伴著(zhù)巨大的銷(xiāo)售風(fēng)險，這其中重要的原因就是營(yíng)銷(xiāo)人員素質(zhì)欠缺，講解往往夸張、模糊，缺乏專(zhuān)業(yè)性，誤導了消費者。
而王寶軍卻用“專(zhuān)業(yè)”拿到了健康保險金庫的鑰匙。。
和其他保險公司的營(yíng)銷(xiāo)團隊一樣，王寶軍的團隊也常常為客戶(hù)和準客戶(hù)開(kāi)設健康保險講座，而王寶軍就是這種講座的主講。
“有位醫生在聽(tīng)完健康保險講座后，馬上就簽了單。他說(shuō)他沒(méi)有想到我能用這么通俗易懂的語(yǔ)言，又沒(méi)有一點(diǎn)歪曲醫學(xué)的方式來(lái)詮釋了35類(lèi)大病。很多病他也不知道如何跟病人解釋?zhuān)驗椴∪寺?tīng)不懂醫學(xué)術(shù)語(yǔ)。聽(tīng)我這么一講，他也知道如何去和病人講病了�！蓖鯇氒娦Φ煤荛_(kāi)心。
“其實(shí)強迫自己在醫學(xué)方面變得專(zhuān)業(yè)也是為了我的客戶(hù)。演藝界人士一般生活不規律，比如熬夜排戲，往往會(huì )使他們的指標出現暫時(shí)的偏差，但這并不是不可逆的，只要適當休息，指標很快會(huì )恢復正常。但如果我不夠專(zhuān)業(yè)，就可能讓我的客戶(hù)重新體檢或者保單加費�！�
王寶軍有位親戚在協(xié)和醫院工作，為了用好這個(gè)便利的學(xué)習機會(huì )，他有空就去“泡”醫院住院部，有時(shí)還跟人家上夜班，聽(tīng)醫生跟病人交流，學(xué)習判斷各種病歷和體檢報告。
“我那時(shí)把北京協(xié)和、友誼、北京宣武和天壇醫院的講座幾乎一場(chǎng)不拉地聽(tīng)了下來(lái)。有一次去聽(tīng)婦科講座，人家都用一種異樣的眼光打量我，一些大姐甚至說(shuō)，小伙子，你也來(lái)聽(tīng)課呀。別提有多尷尬了�！蓖鯇氒娭缓酶齻冋f(shuō)自己是婦科醫生，也是來(lái)學(xué)習的。
經(jīng)過(guò)不斷學(xué)習，王寶軍成了“準醫師”，“現在我能做到對體檢報告結論評判，和我們公司核保人員的結論一樣”。
LOMA是總部設在美國的一家國際金融管理學(xué)院，成立于1924年，到目前在全世界已有1200多個(gè)機構會(huì )員，提供著(zhù)壽險、年金、銀行、健康服務(wù)以及其他相關(guān)領(lǐng)域的金融服務(wù)。2008年中國平安將LOMA考試英文版引進(jìn)我國，目的是讓自己的精算師和核保人員通過(guò)考取證書(shū)得到培養。
【理財師的心得】相關(guān)文章：
小小理財師07-05
保險理財師張瑛女士文稿07-13
理財師年終總結范文07-07
理財師職業(yè)生涯規劃是怎么樣的？07-10
理財師應該怎么做職業(yè)生涯規劃？07-11