讓競爭機制倒逼的社保改革

關(guān)于讓競爭機制倒逼的社保改革

　　日前保監會(huì )有關(guān)人士表示，《保險法》的相關(guān)配套法規制定正在進(jìn)行中，將在10月1日前后陸續出臺。而即將實(shí)施的新《保險法》，可能賦予保險公司更為寬廣的業(yè)務(wù)范圍和資金運用范圍，其中就包括允許保險公司從事開(kāi)展養老院業(yè)務(wù)。

　　商業(yè)保險公司介入養老事業(yè)領(lǐng)域，是為了緩解當下突出的養老難問(wèn)題。目前，中國老年人口的高齡化、老年人家庭空巢化特征已經(jīng)比較明顯。但與之相比，現有社會(huì )服務(wù)則相對滯后，北京、上海等城市養老院普遍存在入住困難問(wèn)題，床位缺口非常大，要想入住養老院排隊等待少則三五月，多則一兩年。

　　之所以會(huì )出現入住養老院困難問(wèn)題，說(shuō)白了還是與相關(guān)財政投入不到位有關(guān)。多數家庭都希望老人能夠入住公立養老院，但是現實(shí)情況卻是供給嚴重不足。反之，對于一些民營(yíng)的私立養老院，公眾則普遍缺乏信任感，導致出現床位空閑狀況。按照一般的思路，解決這一問(wèn)題往往是要寄希望于公共財政的擴大投入，而現實(shí)情況卻是，類(lèi)似的呼吁多年來(lái)一直不斷，然而對于養老、醫療、就業(yè)等一系列社會(huì )保障的投入規模，卻始終未見(jiàn)根本性突破。

　　事實(shí)上，行政部門(mén)對于財政資金的使用受制于各種因素影響，比如在經(jīng)濟下滑時(shí)期，“保增長(cháng)”目的的投資性開(kāi)支就會(huì )陡然增長(cháng)，其他投入自然會(huì )被削減。公眾需要正視這一客觀(guān)現實(shí)，這并非要放棄擴大保障性投入的呼吁，而是意味著(zhù)需要尋找解決現實(shí)問(wèn)題的新思路。

　　商業(yè)保險機構介入養老院建設就堪稱(chēng)為有益的嘗試：其一，如前所述，公立與私立養老院市場(chǎng)信譽(yù)度相去甚遠，而大型保險公司本身具有信譽(yù)保障，能夠緩解這一矛盾；其二，商業(yè)養老保險市場(chǎng)規模龐大且成熟，投保者可以保險公司自建養老院，而養老院也不用擔心客源短缺問(wèn)題，由此實(shí)現供給與需求方的雙贏(yíng)。

　　而更為重要的啟示在于，商業(yè)機構大規模介入養老機構建設，為完善社會(huì )保障體系建設提供了一個(gè)全新的思路。那就是，憑借市場(chǎng)化民營(yíng)機構的強勢介入，不僅能夠增加保障性體制供給給，更有可能形成一種有效的倒逼機制，打破既有的供給壟斷局面，最終迫使相關(guān)領(lǐng)域改革能夠加速推進(jìn)。

　　參照國際經(jīng)驗看，商業(yè)保險機構就是重要的潛在競爭培育對象。不僅對于養老院建設，在醫療供給方面，商業(yè)保險機構同樣可以發(fā)揮出積極平衡作用。比如，商業(yè)保險機構自建醫療機構因其承擔投保人醫療費用，自然能夠有效避免濫開(kāi)處方問(wèn)題；而允許保險機構介入投保人在公立醫院的費用審核，也能夠有效避免高醫療費用問(wèn)題出現。無(wú)論具體途徑如何，最終都能夠增加社會(huì )醫療資源供給、平抑高昂的醫療費用，并迫使公立機構不敢再隨意濫用壟斷地位。

　　由此觀(guān)之，解決社會(huì )保障供給不足的問(wèn)題，并不一定拘泥于固有的改革思路。通過(guò)體制外倒逼式的改革推進(jìn)，同樣有可能取得積極的政策成效，而其實(shí)際投入的行政成本則要減輕很多，而需要創(chuàng )新的只是改革觀(guān)念而已。(馬紅漫)

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