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快樂(lè )單身戀愛(ài)期間理財
我今年30歲，本科學(xué)歷，有5年工作經(jīng)驗，有吸煙嗜好，父母均有退休金和醫療保障，身體健康，短期內無(wú)需照顧。此外，我最近正在談戀愛(ài)，愛(ài)情開(kāi)銷(xiāo)較大。
基本財務(wù)狀況：
在一家外企從事財務(wù)工作，月平均收入6000元，銀行存款20000元，股票市值40000元，但已被套，損失近10000元�，F有經(jīng)濟型轎車(chē)一部，養車(chē)費用每月約500元，日常生活開(kāi)銷(xiāo)每月1800元，交際費用每月3200元。
保障情況：?jiǎn)挝挥猩鐣?huì )養老保險和醫療保險，60歲時(shí)每月可領(lǐng)取1200元退休金。無(wú)商業(yè)保險。
近期生活目標：打算兩年后結婚，結婚時(shí)出國旅游；計劃在33歲前購買(mǎi)一套兩居室的房子。
投資偏好：風(fēng)險偏好型。
讀者：張先生
家庭財務(wù)分析
從張先生的基本情況來(lái)看，其個(gè)人經(jīng)濟狀況有如下特點(diǎn)：
1.屬于中等偏高收入群體，同時(shí)，從支出來(lái)看，屬于高消費群體，最終每月只有500元的財富積累，積累偏低。
2.兩年后結婚，買(mǎi)房，將使家庭固定支出大幅上升，未來(lái)經(jīng)濟負擔將加重。
3.自己和父母均有基本保障和保險，無(wú)后顧之憂(yōu)。
4.有一定的投資意識和風(fēng)險承受能力。
家庭財務(wù)規劃通過(guò)以上分析，建議張先生在控制消費和投資理財上“雙管齊下”，只有這樣，才能保證輕松地擁有愛(ài)情和房子。
建議具體如下：
首先，轉變理財觀(guān)念，注重財富積累。張先生作為典型的工薪族，處于事業(yè)的發(fā)展初期，沒(méi)有過(guò)多的時(shí)間和精力自己去打理股票，必然導致在股票投資上處于弱勢。與其在股市盲目投資，不如讓專(zhuān)家來(lái)理財。另外，張先生每月只有500元的積累，占收入的10%還不到，這樣的積累方法對于2-3年后的巨大支出，顯然不妥。因此，建議在不影響生活質(zhì)量的前提下，提高月儲蓄月收入的比例，至少在25%以上較為合理，也就是每月積攢1500元。
其次，構建基金投資組合，分享投資的樂(lè )趣。雖然基金品種很多，但是較為適合張先生的是股票型基金和貨幣市場(chǎng)基金。在整體的投資計劃上，主要以股票型基金為主，貨幣基金為輔，品種可選擇積極成長(cháng)類(lèi)的股票型基金和老牌貨幣市場(chǎng)基金。具體的可以是近60000元的積蓄可以投資在股票型基金上，每月的1500元可以買(mǎi)入貨幣市場(chǎng)基金，然后定期按比例轉為股票型基金，采用復利投資方式。
通過(guò)這樣循序漸進(jìn)的積累和投資，預期未來(lái)資產(chǎn)總額將在16萬(wàn)元左右。這樣，張先生在3年后豐收的不僅是愛(ài)情，還能輕松擁有一套兩居室的房子。
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