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關(guān)于金融行業(yè)發(fā)展前景和未來(lái)職業(yè)規劃
據前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國產(chǎn)業(yè)金融市場(chǎng)前瞻與投資戰略規劃分析報告》分析顯示:金融業(yè)是一個(gè)傳統行業(yè)，同時(shí)在我國也是一個(gè)發(fā)展中的行業(yè)，與我們的生活息息相關(guān)。首先社會(huì )各階層各行業(yè)所有人，都需要資金融通，不論長(cháng)期的或短期的資金需求，不論國內的或海外的現金需求，不論即期的或遠期的資金需求，金融業(yè)都可以滿(mǎn)足這些需要。其次賺到一點(diǎn)錢(qián)的企業(yè)或個(gè)人，他的金錢(qián)需要有個(gè)存放或運用的去處，金融業(yè)正可以滿(mǎn)足這個(gè)需要。而且隨著(zhù)中國金融業(yè)的開(kāi)放，外資銀行的進(jìn)入，國內金融機制的改革，民營(yíng)的金融機構、保險機構也會(huì )在增加，金融業(yè)在我國具有很好的發(fā)展前景，受過(guò)比較好的金融專(zhuān)業(yè)教育的學(xué)生，將會(huì )有很多的發(fā)展機會(huì )。
一，九類(lèi)金融人才的需求：
目前國內金融市場(chǎng)，對金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析師、金融工程師、特許財富管理師、基金經(jīng)理、精算師、副總裁級高管、稽查監管人員、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)人員、后臺工作人員（在財務(wù)、結算、稅務(wù)方面有經(jīng)驗）等九大類(lèi)人才。
金融分析師（CFA）：在歐美等發(fā)達國家和地區，獲得CFA資格幾乎是進(jìn)入投資領(lǐng)域從業(yè)的必要條件，全球至今僅有3.55萬(wàn)人通過(guò)考試，而我國大陸，目前約50人擁有此資格，未來(lái)3年對CFA的需求量將超過(guò)5000人。
金融工程師：注重金融市場(chǎng)交易與金融工具的可操作性，將最新的科技手段、規�；幚矸绞剑üこ谭椒ǎ⿷玫浇鹑谑袌�(chǎng)上，創(chuàng )造出新的金融產(chǎn)品、交易方式，從而為金融市場(chǎng)的參與者贏(yíng)取利潤、規避風(fēng)險或完善服務(wù)。
特許財富管理師：5年以上金融機構工作經(jīng)驗，有良好的經(jīng)濟學(xué)基礎和至少精通兩個(gè)投資領(lǐng)域，其要求之高，很少人能通過(guò)。
投資管理人才：市場(chǎng)急需大量的投資管理人才，這些投資管理人才主要包括風(fēng)險投資人才、融資租賃人才、金融業(yè)務(wù)代表、個(gè)人投資顧問(wèn)等。
稽查監管人員：有能力勝任者，只有在薪水能高于原先30%到40%才愿意跳槽。
二，金融業(yè)的資格證書(shū)和考試
1、證券從業(yè)資格證書(shū)：此為入門(mén)證書(shū)，是進(jìn)入證券行業(yè)的必要證書(shū)。共考五科：基礎，交易，發(fā)行與承銷(xiāo)，技術(shù)分析和基金。
2、期貨從業(yè)資格證書(shū)：同證券從業(yè)資格證書(shū)一樣，也是入門(mén)所需證書(shū)。高中學(xué)歷以上報考即可，共考兩科，基礎和法規。金融期貨即將推出，俱期貨人才應該會(huì )變的搶手。
3、保險中介人從業(yè)人員資格考試：可分為（1）保險代理從業(yè)人員資格考試；（2）保險經(jīng)紀和保險公估從業(yè)人員資格考試
4、個(gè)人金融理財人員(Financial Advisor)也被稱(chēng)為金融理財師、金融策劃師、金融顧問(wèn)等。他們的主要職責是根據客戶(hù)的短期和長(cháng)期的金融需要和金融狀況，為客戶(hù)提供購買(mǎi)適合客戶(hù)需要的金融產(chǎn)品的建議。
5、金融投資分析人員(Financial Analyst)也被稱(chēng)為金融分析師、證券分析師或投資分析師。他們一般就職于銀行、保險公司、基金公司、證券公司等金融機構，幫助這些公司或公司客戶(hù)作出理性的投資決定。
CFA是“注冊金融分析師”（Chartered Financial Analyst）的簡(jiǎn)稱(chēng)，也稱(chēng)“特許金融分析師”，它是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格稱(chēng)號，由美國“注冊金融分析師學(xué)院”(ICFA)發(fā)起成立。
有“全球金融第一考”之稱(chēng)的CFA證書(shū)是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認證，是由美國投資管理與研究協(xié)會(huì )AIMR現名為CFA INSTITUTE于1963年設立的，是目前全球規模最大的職業(yè)考試，也是全美及全球重量級財務(wù)金融機構投資及分析從業(yè)人員必備的證書(shū)。鑒于CFA考試的正規性、專(zhuān)業(yè)性和權威性，其資格在全球金融領(lǐng)域內受到廣泛的認可，是進(jìn)入銀行、投資、證券行業(yè)的從業(yè)通行證，被戲稱(chēng)為“華爾街的入場(chǎng)券”。
CFA考試側重于投資和財務(wù)分析理論，比較適合金融機構研究和投資管理人員、金融專(zhuān)業(yè)的博士或碩士。CFA資格授予廣泛的各個(gè)投資領(lǐng)域內的專(zhuān)業(yè)人員，包括基金經(jīng)理、證券分析師、財務(wù)總監、投資顧問(wèn)、投資銀行家、交易員等等。CFA要求持有人建立嚴格而廣泛的金融知識體系，掌握金融投資行業(yè)各個(gè)核心領(lǐng)域理論與實(shí)踐知識，包括從投資組合管理到金融資產(chǎn)估價(jià)，從衍生證券到固定收益證券以及定量分析。
CFA考試內容涉及職業(yè)道德準則、數理統計學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、財務(wù)報表分析、企業(yè)融資、證券市場(chǎng)分析、股票投資分析、金融衍生產(chǎn)品分析、替代金融產(chǎn)品分析、房地產(chǎn)投資分析、投資公司分析、貨幣或外匯交易投資分析、基金管理學(xué)以及基金回報計算與統計等。CFA持有者要求具有大學(xué)本科以上學(xué)歷并獲得學(xué)士或以上學(xué)位，四年以上被CFA協(xié)會(huì )所認可的金融投資相關(guān)工作經(jīng)驗，順序通過(guò)三級每級6小時(shí)總共18小時(shí)的考試，遵守CFA 協(xié)會(huì )的職業(yè)道德和專(zhuān)業(yè)人員行為準則。目前，全球有約10萬(wàn)人通過(guò)全部三級考試并獲得特許金融分析師(CFA)資格。CFA資格持有人分布在120多個(gè)國家和地區，其中加拿大有8000多名CFA資格持有人。
6、注冊國際投資分析師（CIIA）考試簡(jiǎn)介
注冊國際投資分析師（Certified International Investment Analyst, 簡(jiǎn)稱(chēng)CIIA）考試是由注冊國際投資分析師協(xié)會(huì )（ACIIA）為金融和投資領(lǐng)域從業(yè)人員量身訂制的一項高級國際認證資格考試。通過(guò)CIIA考試的人員，如果擁有在財務(wù)分析，資產(chǎn)管理和/或投資等領(lǐng)域三年以上相關(guān)的工作經(jīng)歷，即可獲得由國際注冊投資分析師協(xié)會(huì )授予的CIIA稱(chēng)號。自CIIA考試于2001年正式推出以來(lái)，全球已經(jīng)有5000多人參加了終級考試，迄今為止，2800多專(zhuān)業(yè)人士已經(jīng)獲得CIIA稱(chēng)號。隨著(zhù)各個(gè)區域和國家/地區協(xié)會(huì )的推廣，CIIA將會(huì )吸引更多的專(zhuān)業(yè)人員參考，并擴大其在國際范圍內的影響；一個(gè)更加廣泛的全球CIIA聯(lián)盟也將逐漸形成。
7、特許金融規劃師CFP（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER）： CFP證書(shū)是國際上金融服務(wù)領(lǐng)域最權威的個(gè)人理財職業(yè)資格。CFP證書(shū)授予機構是美國CFP標準委員會(huì )，在加拿大則由美國總會(huì )授權的加拿大金融策劃標準委員會(huì )負責授予。特許金融規劃師CFP，這是一個(gè)包括銀行、投資公司、保險公司等整個(gè)金融界及稅務(wù)界在內唯一得到國際權威認證認可的金融理財業(yè)專(zhuān)業(yè)資格人士。CFP證照無(wú)論在世界各地如美、加、英、德、法、意、瑞士、日本，還是在兩岸三地，都受CFP國際總會(huì )統一授權管理，為國際間金融理財規劃業(yè)界最高的榮耀，CFP證書(shū)就是理財專(zhuān)家的身份證明。
CFP是為客戶(hù)進(jìn)行理財的金融理財規劃師，主要根據客戶(hù)的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好，關(guān)注客戶(hù)的需求與目標，以“幫助客戶(hù)”為核心理念，采取一整套規范的模式提供包括客戶(hù)生活方方面面的全面財務(wù)建議，為客戶(hù)尋找一個(gè)最適合的理財方式，包括投資、保險、稅務(wù)及資產(chǎn)轉移等，以確保其資產(chǎn)的保值與增值。
欲取得CFP特許金融規劃師資格，在全球世界范圍內都必須具備4“E”，即Education教育、Experience經(jīng)驗、Examination考試和Ethics職業(yè)道德規范。第一個(gè)“E”（教育）：教育訓練--作為CFP，必須具備跨行業(yè)的知識，即包括財務(wù)策劃、投資、保險、稅務(wù)、退休計劃和員工福利等，而且需要對本國和國際的法律法規都必須比較清楚地了解和掌握。第二個(gè)“E”（考試）：必須成功通過(guò)極其嚴格的全國統一CFP專(zhuān)業(yè)考試，CFP考試實(shí)行強制大幅度淘汰制。加拿大考試主要涉及：理財過(guò)程、現金和預算規劃、現代金融投資理論與投資產(chǎn)品規劃、稅務(wù)規劃、退休計劃、員工福利、風(fēng)險管理和保險產(chǎn)品規劃、遺產(chǎn)規劃及職業(yè)**守等106個(gè)專(zhuān)業(yè)知識課題。第三個(gè)“E”（經(jīng)驗）：通過(guò)全國統一考試的申請人要求最少有三年的理財規劃及相關(guān)工作經(jīng)驗，以金融學(xué)博士等直接參加全國考試并通過(guò)者要求最少有三年的相關(guān)工作經(jīng)驗。第四個(gè)“E”（職業(yè)規范）：證書(shū)申請人簽署同意遵守第四個(gè)“E”（職業(yè)規范**守）的規定和要求。確保CFP在專(zhuān)業(yè)服務(wù)中，固守職業(yè)**行守則，做到公正、以客戶(hù)利益為導向。
此外，每位CFP特許金融規劃師必須終身接受每年有30 小時(shí)及以上認可的金融課程培訓及考試之后，并且不能有違反專(zhuān)業(yè)道德之情形下，證照才可以通過(guò)年度審核。
8、精算師：在中國屬稀缺資源的精算師，其薪酬因所聘精算師成本和國際慣例也變得內外有別。如現在中國身價(jià)最高的精算師——平安保險公司的Steven.Mile，據估計，他的身價(jià)至少為每年300萬(wàn)人民幣，國內精算師的身價(jià)僅為50萬(wàn)至60萬(wàn)人民幣。
精算師是運用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟問(wèn)題的專(zhuān)業(yè)人士。精算師傳統的工作領(lǐng)域為商業(yè)保險業(yè)，主要從事產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、責任準備金核算、利源分析及動(dòng)態(tài)償付能力測試等重要工作。
1999年7月16日，中國舉行首次精算師資格考試�？荚嚪譃闇示銕熀途銕焹刹糠��？忌ㄟ^(guò)全部九門(mén)課程考試后，將獲得準精算師資格。獲得準精算師資格的考生，通過(guò)五門(mén)精算師課程的考試并滿(mǎn)足有關(guān)精算專(zhuān)業(yè)培訓要求，答辯合格后，才能取得《精算師考試合格證書(shū)》。
目前,國內已有40名學(xué)員獲得了準精算師資格。據了解，上海10家人壽保險公司僅有精算專(zhuān)業(yè)人員30多人,遠不能滿(mǎn)足保險業(yè)發(fā)展的需求。專(zhuān)家認為,精算在中國發(fā)展存在的一個(gè)問(wèn)題是能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師。另外，精算師在利用現有條件提高技能水平的同時(shí),更應注重職業(yè)標準的維護。
精算師的誘人之處首先表現在精算師有較高的社會(huì )地位,有人說(shuō),按英國標準來(lái)講,中國只有兩個(gè)精算師,而按美國精算師學(xué)會(huì )的名單,中國尚不存在一個(gè)合格的精算師。事實(shí)上,中國有些具有不同資格的精算師,但整體水平仍需加強。據預測,我國未來(lái)五年急需5000名精算人才。
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