以汽車(chē)保險理為題目碩士論文

以汽車(chē)保險理為題目碩士論文

　　隨著(zhù)我國汽車(chē)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，汽車(chē)保有量日益增長(cháng)，汽車(chē)保險與理賠在運行過(guò)程中產(chǎn)生的糾紛也越來(lái)越顯著(zhù)。接下來(lái)是小編為您整理的以汽車(chē)保險理為題目碩士論文，希望對您有所幫助。

　　摘要：隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，汽車(chē)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)達到前所未有的發(fā)展，汽車(chē)保險行業(yè)更是猶如雨后春筍般興起。車(chē)險理賠一直是車(chē)主投保后最關(guān)心的問(wèn)題，理賠時(shí)效更是保險公司理賠服務(wù)水平的最重要體現。在理賠過(guò)程中，理賠時(shí)效糾紛是保險公司與被保險人之間的主要糾紛之一。文章就汽車(chē)保險理賠過(guò)程中出現的時(shí)效糾紛的原因進(jìn)行分析，并提出相關(guān)的解決建議。

　　關(guān)鍵詞：汽車(chē)保險理賠；時(shí)效糾紛；解決建議

　　前言

　　所謂理賠時(shí)效，是指被保險人出險后，從被保險人提交完整理賠資料到結案之間的時(shí)間期限。在這篇文章中，理賠時(shí)效是指被保險人從報案件到結案賠付之間的時(shí)間期限。我國新《保險法》規定“保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時(shí)做出核定，情形復雜的應當在30日內做出核定，但合同另有約定的除外”。在眾多理賠案例中，未在規定時(shí)間內結案，理賠時(shí)效慢成為被保險人與保險公司產(chǎn)生糾紛的主要原因。合理解決理賠時(shí)效慢問(wèn)題，對緩解保險公司與被保險人之間的糾紛有重要意義。這就需要我們認真分析其中原因，而后做出相應的解決對策設想。

　　1汽車(chē)保險理賠時(shí)效糾紛原因分析

　　我國在車(chē)險理賠方面的法律、法規和保險某些條款不夠完善，在出險車(chē)輛選擇修理廠(chǎng)及配件等方面還缺乏統一的標準。即使同一品牌，各4S店配件價(jià)格本身存在差異；除此之外，投保人一般選擇4S店維修車(chē)輛，而4S店對汽車(chē)零配件的定價(jià)往往高于汽車(chē)保險公司的定損價(jià)格，導致其中的差價(jià)需要投保人自己承擔，而投保人希望這部分差價(jià)有保險公司承擔，這都導致投保人或被保險人與保險公司之間存在價(jià)格爭議、修換爭議等，影響理賠時(shí)效，引發(fā)糾紛。從投保人或被保險人角度。第一、投保人或被保險人在汽車(chē)出險后，因缺乏對保險方面的索賠程序、索賠資料（交通事故認定書(shū)、索賠申請單、維修發(fā)票、身份證等）了解或是存在某種程度的誤解，導致無(wú)法向產(chǎn)險公司出示充足有效的理賠證據，造成理賠效率的下降，引發(fā)車(chē)險理賠時(shí)效糾紛。第二、被保險人對保險責任不了解，對理賠范圍不清楚，例如故意碰撞、酒后駕駛、擴大損失等案件屬于保險責任免除案件，此類(lèi)案件易導致理賠糾紛，嚴重影響理賠時(shí)效。

　　從保險公司角度。第一，前幾年，各產(chǎn)險公司傾向業(yè)務(wù)的發(fā)展，而忽視客戶(hù)服務(wù)，特別是出險后理賠服務(wù)，直接導致理賠工作與發(fā)展迅速的車(chē)險承保業(yè)務(wù)不相協(xié)調。第二，由于部分保險人的素質(zhì)問(wèn)題。在辦理保單時(shí)，誤導客戶(hù)，對車(chē)險的一些條款不作詳細的解釋?zhuān)�投保人出險后，不了解理賠程序及理賠范圍等，影響理賠時(shí)效。第三，保險公司未對理賠流程和失效做出可視化跟蹤，導致被保險人對案件時(shí)效進(jìn)度的掌控較差。第四、部分查勘定損人員職業(yè)能力問(wèn)題。部分查勘定損人員由于任務(wù)量較大，案件較多，會(huì )出現遺漏或延遲處理現象；或者由于查勘定損人員工作流程不熟練，定損技能不達標,未做好案件流程交接等影響理賠時(shí)效。第五，投保人出險報案后，理賠人員不能及時(shí)到達出險現場(chǎng)進(jìn)行查勘定損。并且在查勘定損完成后，由于理賠核算，逐級審批等環(huán)節耽擱了大量時(shí)間。第六，受利益的驅動(dòng)，保險公司為了實(shí)現自身的當期利潤指標，曾經(jīng)存在推遲賠款的現象。

　　2汽車(chē)保險理賠時(shí)效糾紛的解決建議

　　2.1完善法律法規

　　對于汽車(chē)保險行業(yè)，需要依據具體情況作出相應法律法規的完善，不斷地促進(jìn)保險公司與投保人雙方的利益平衡。同時(shí)對理賠制度進(jìn)一步完善，促進(jìn)汽車(chē)保險企業(yè)提升服務(wù)質(zhì)量。保險監管行業(yè)也需要對因理賠時(shí)效慢導致的投訴案件加以監管，督促保險公司盡快處理案件。

　　2.2對投保人的建議

　　投保人在投保前應仔細閱讀保險條款，應特別注意條款中的保險責任、責任免除、如實(shí)告知和理賠申請等款項內容。對于不懂的保險條款，應及時(shí)詢(xún)問(wèn)業(yè)務(wù)人員。在汽車(chē)出險時(shí)，應及時(shí)聯(lián)系保險公司理賠人員，保留好理賠證據，并準備好理賠所需要的各項材料。

　　2.3對保險公司的建議

　�。�1）保險公司要加強對理賠人員的服務(wù)質(zhì)量監督，對保險人和理賠人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓，提高職業(yè)技能，改善服務(wù)態(tài)度。

　�。�2）細化理賠管理。主要從以下幾個(gè)方面著(zhù)手：保險公司可將理賠時(shí)效作為考核理賠人員的重要指標之一，督促相關(guān)工作人員在規定的理賠時(shí)效內盡快結案；保險公司應實(shí)時(shí)對未結案的案件進(jìn)行監控。當理賠人員個(gè)人負責的案件中，未處理完的案件較多時(shí)，保險公司應該給理賠人員留有足夠的時(shí)間去處理案件，及時(shí)響應被保險人的需求。建立復雜案件索賠指引。對于復雜案件，理賠人員應有明確的理賠方案。在與被保險人溝通時(shí)，能夠清晰全面的告知指引被保險人已經(jīng)完成什么、正在做什么，后續還在做什么，并且在理賠流程設計中予以體現。提升客戶(hù)對案件的掌控感，縮短理賠時(shí)效。建立理賠案件可視化跟蹤。保險公司及被保險人均可對理賠時(shí)效進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤，減少糾紛產(chǎn)生。

　　2.4其他方面相關(guān)措施

　　我國汽車(chē)保險業(yè)應該結束過(guò)去粗放經(jīng)營(yíng)、惡性競爭的模式，通過(guò)政策扶持和資源優(yōu)化，進(jìn)一步富有創(chuàng )新的把汽車(chē)保險產(chǎn)業(yè)鏈有機整合起來(lái)，從根本上解決我國汽車(chē)保險理賠中存在的問(wèn)題。這不僅需要保險公司，還需要保險中介機構、汽車(chē)生產(chǎn)廠(chǎng)、零配件商、維修廠(chǎng)、汽車(chē)金融公司等相關(guān)行業(yè)協(xié)同發(fā)展，形成一個(gè)有機整體。通過(guò)汽車(chē)保險產(chǎn)業(yè)鏈充分的分工和協(xié)作，科學(xué)合理地配置保險資源，降低產(chǎn)險公司人力和管理的成本，提高產(chǎn)險企業(yè)的競爭力，進(jìn)而推動(dòng)汽車(chē)保險行業(yè)的技術(shù)、服務(wù)方面的創(chuàng )新，實(shí)現我國汽車(chē)保險產(chǎn)業(yè)鏈可持續發(fā)展。

　　3結束語(yǔ)

　　隨著(zhù)我國汽車(chē)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，汽車(chē)保有量日益增長(cháng)，汽車(chē)保險與理賠在運行過(guò)程中產(chǎn)生的糾紛也越來(lái)越顯著(zhù)。理賠時(shí)效糾紛作為保險公司與投保人之間的重要糾紛之一，影響著(zhù)雙方利益。恰當的解決理賠時(shí)效糾紛，需要國家法律監管、保險公司以及投保人等層面共同采取措施，作出努力，讓保險承擔起應有的社會(huì )價(jià)值，帶給企業(yè)和個(gè)人更多的保障和利益。

　　參考文獻

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