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供應鏈金融的優(yōu)勢
眾所周知，供應鏈金融是平臺圍繞核心企業(yè)，通過(guò)管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險轉變?yōu)楣⿷溦w的可控風(fēng)險，通過(guò)立體獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。那么你知道供應鏈金融的優(yōu)勢嗎？下面是小編收集整理的供應鏈金融的優(yōu)勢，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
作為一種新的金融創(chuàng )新產(chǎn)品，供應鏈金融雖然問(wèn)世時(shí)間不長(cháng)，但由于其具備多方優(yōu)勢，因而獲得了迅速發(fā)展。從供應鏈金融的定義不難看出，供應鏈金融的參與主體主要有三個(gè)，分別是核心企業(yè)、中小企業(yè)和供應鏈金融類(lèi)平臺。下面，我們分別淺析供應鏈金融的優(yōu)勢。
對于核心企業(yè)
有人說(shuō)，發(fā)展供應鏈金融，擁有優(yōu)質(zhì)的核心企業(yè)才是王道。但事實(shí)上，供應鏈金融模式對核心企業(yè)的發(fā)展同樣具有反哺作用。例如，創(chuàng )新型網(wǎng)絡(luò )信息中介平臺新沃金融，核心企業(yè)通過(guò)與新沃金融的合作，供應鏈管理模式和風(fēng)險控制手段的創(chuàng )新，實(shí)現了其產(chǎn)業(yè)鏈上下游物流、商流、資金流、信息流等多流合一，上下游企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的減輕最終間接降低了核心企業(yè)自身的運營(yíng)風(fēng)險，有利于核心企業(yè)展開(kāi)精細化管控，提升項目管理水平和經(jīng)營(yíng)效率。
對于中小企業(yè)
中小企業(yè)作為主要參與者，是整個(gè)供應鏈金融活動(dòng)的最大受益者。
首先，開(kāi)拓新的融資渠道。中小企業(yè)由于規模小、實(shí)力弱、產(chǎn)品結構單一，在傳統融資渠道中融資難是不爭的事實(shí)。但供應鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案，信貸市場(chǎng)不再可望而不可及。在供應鏈金融模式下，中小企業(yè)有了優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的信用背書(shū)，將更易獲得信貸市場(chǎng)的認可，因而能緩解融資壓力。
其次，有效降低融資成本。傳統融資渠道下，中小企業(yè)受困于渠道有限、資信不足等影響，融資過(guò)程中不得不承受資金利率偏高的事實(shí)。而在供應鏈金融模式下，供應鏈金融類(lèi)平臺通過(guò)利用信息技術(shù)和制度創(chuàng )新，增強核心企業(yè)上下游中小企業(yè)的協(xié)同效應，減少各主體間的信息壁壘，進(jìn)而降低融資成本，最終實(shí)現資金配置的最優(yōu)化。
第三，大力提升融資效率。在供應鏈金融模式下，供應鏈金融類(lèi)平臺針對中小企業(yè)的審核、風(fēng)控、服務(wù)等方面的工作量相對于傳統渠道明顯減少，在節約人工成本的同時(shí)可有效避免人員操作風(fēng)險；同時(shí)依托先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，平臺服務(wù)借款企業(yè)和投資者的效率也大大提升。
對于供應鏈金融類(lèi)平臺
作為中介，供應鏈金融類(lèi)平臺在連接核心企業(yè)與中小企業(yè)的同時(shí)，也利用供應鏈金融的模式優(yōu)勢實(shí)現了自身的健康發(fā)展。
第一，降低融資風(fēng)險。在傳統的工業(yè)領(lǐng)域，由于產(chǎn)業(yè)鏈較長(cháng)，在產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)通常會(huì )有賒賬銷(xiāo)售形式達成交易，因此會(huì )造成企業(yè)資金緊張，風(fēng)險增大，而作為中小企業(yè)融資難度也較大，因而導致整條產(chǎn)業(yè)鏈運行不佳。供應鏈金融是在整條產(chǎn)業(yè)鏈當中選取一個(gè)核心企業(yè)，以此來(lái)作為信用擔保，來(lái)為上下游中小企業(yè)提供融資服務(wù)，因為融資中不僅有核心企業(yè)作為擔保還有實(shí)際的交易行為作為抵押，在融資方面，供應鏈金融會(huì )大幅度降低中小企業(yè)的融資風(fēng)險，激活融資市場(chǎng)。
第二，持續獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。首先，供應鏈金融類(lèi)平臺可以通過(guò)核心企業(yè)獲得借款企業(yè)的資金流、物流、信息流等真實(shí)交易數據，通過(guò)分析交易數據，確保借款企業(yè)具備還款能力；其次，借款企業(yè)由優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)提供擔保，所有資產(chǎn)健康優(yōu)質(zhì)；最后，核心企業(yè)上下游有融資需求的小微企業(yè)數量較多，平臺融資需求充分，產(chǎn)品供應有可靠保障。
第三，優(yōu)化客戶(hù)群體。通過(guò)供應鏈金融服務(wù)，供應鏈金融類(lèi)平臺不僅優(yōu)化了投融資環(huán)境，為中小企業(yè)提供廣泛的金融服務(wù)，改變了過(guò)于依賴(lài)單一大客戶(hù)的局面；還可以發(fā)現一批成長(cháng)過(guò)程中的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶(hù)群，從而能夠改變平臺對大客戶(hù)依存度過(guò)高的現狀，而且平臺通過(guò)對中小企業(yè)物流、信息流的長(cháng)期跟蹤、監測，能夠比較容易獲得企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)資料，有利于發(fā)現和培育真正的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體。
總之，在供應鏈金融模式下，核心企業(yè)通過(guò)開(kāi)展項目精細化管控，能夠降低產(chǎn)業(yè)鏈運營(yíng)風(fēng)險和成本。中小企業(yè)不僅緩解了融資難的現狀，成本得以降低，融資效率也大為提升。而對于供應鏈金融類(lèi)平臺來(lái)說(shuō)，在自身運營(yíng)風(fēng)險降低的同時(shí)，客戶(hù)資源持續優(yōu)化，為平臺盈利和長(cháng)期發(fā)展奠定了良好基礎。
拓展閱讀：
一、供應鏈金融 真正解決多方痛點(diǎn)
首先，供應鏈金融本質(zhì)上是彌補了中小企業(yè)年化融資成本8%-20%的空白，給予了中小企業(yè)全新的融資工具，這在中小企業(yè)融資難背景下，具有強大的生存空間。
其次，滿(mǎn)足了核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉型升級的訴求，通過(guò)金融服務(wù)，變現其產(chǎn)業(yè)鏈長(cháng)期浸淫的價(jià)值。
再次，對于資金機構供給方而言，由于核心企業(yè)的隱性背書(shū)，降低了向中小企業(yè)放款的風(fēng)險，且獲得較高的回報。這種多方共贏(yíng)的生態(tài)系統，沒(méi)有理由不看好。再者，從市場(chǎng)博弈層面看，傳統金融的投資者教育已經(jīng)較為充分，而供應鏈金融存在較大的預期差。
二、供應鏈金融的空間2020年15萬(wàn)億
供應鏈金融在美國的實(shí)踐提供了有價(jià)值的觀(guān)察窗口，成為核心企業(yè)重要的盈利來(lái)源，UPS和GE金融業(yè)務(wù)占總收入可達17%和30%。我們認為，供應鏈金融在中國將“出于藍而勝于藍”。究其原因，大致有二：
一是相比美國的金融自由化，我國金融管制造成金融資源配置的低效率，眾多中小企業(yè)融資成本居高不下，供應鏈融資的訴求遠高于美國；
二是以互聯(lián)網(wǎng)為特征的金融創(chuàng )新在國內如火如荼，已經(jīng)引領(lǐng)世界潮流，創(chuàng )新工具施用于供應鏈，全面拓寬了資金來(lái)源，突破了美國模式下核心企業(yè)自身信用天花板的限制，令金融具備成為主業(yè)的可能。目前，中國已經(jīng)摘得全球供應鏈業(yè)務(wù)規模的桂冠，我們預測至2020年，供應鏈金融業(yè)務(wù)規模將達15萬(wàn)億元。
三、五維模型評價(jià)供應鏈金融業(yè)務(wù)質(zhì)量
五維模型即：大產(chǎn)業(yè)、弱上下游、強控制力、低成本與高杠桿、標準化。
大產(chǎn)業(yè)是指產(chǎn)業(yè)空間大，不易觸碰天花板；弱上下游是指客戶(hù)端中，至少有一環(huán)較為弱勢，無(wú)法從銀行獲得廉價(jià)資金；強控制力是指線(xiàn)上具有真實(shí)交易數據和征信、線(xiàn)下?lián)碛形锪鱾}儲作后盾，從而控制風(fēng)險。
低成本是指資金的成本低，讓供應鏈金融有利可圖而又不過(guò)度增加融資方負擔，高杠桿是一定本金投入能撬動(dòng)較大資產(chǎn)體量；標準化是指用于融資的抵押品（抵押）相對標準化，有公允市場(chǎng)，即便出險，也能快速出清。我們認為，如果同時(shí)具備五大要素，則供應鏈金融水到渠成。
根據五維模型，大宗商品、行業(yè)或區域龍頭、行業(yè)信息化服務(wù)商、電商平臺、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)等五大領(lǐng)域是供應鏈金融的沃土。
供應鏈中主體將至少在以下方面獲得益處：
1）核心企業(yè)切入供應鏈金融，構建新的優(yōu)勢領(lǐng)地，其掌握的物流、信息流、資金流將充分發(fā)揮優(yōu)勢；
2）中小企業(yè)獲得低成本的穩定資金，為主業(yè)提供持續動(dòng)力；
3）第三方物流企業(yè)業(yè)務(wù)量上升，同時(shí)個(gè)別優(yōu)秀企業(yè)亦可通過(guò)物流、倉儲建立的優(yōu)勢切入供應鏈金融業(yè)務(wù)；
4）通過(guò)供應鏈金融中的應用和拓展，電商平臺價(jià)值將大為提升。
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