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2016年支付寶提現收費標準
支付寶要做的是什么呢?取代銀行。下面聘才小編為大家收集整理的2016年支付寶提現收費標準。歡迎大家閱讀!!
不管是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，還是生活中的規則，我們看一項規則的改變，就得去琢磨背后的邏輯，往往包含著(zhù)規則制定者的意圖：
1、它為什么要出這樣的舉動(dòng);
2、它希望受眾完成什么樣的動(dòng)作行為。
首先來(lái)看這個(gè)收費規則的具體范圍：支付寶余額 自己/他人銀行卡。這是一個(gè)錢(qián)從支付寶流出到銀行的過(guò)程，從最基礎的表象意思來(lái)簡(jiǎn)單理解，支付寶不希望把錢(qián)從支付寶轉回到銀行卡，而是希望把錢(qián)留在支付寶內。至于原因呢，馬云爸爸說(shuō)銀行的通道費成本太高cover不住，對于即將啟動(dòng)上市的螞蟻金服來(lái)說(shuō)，成本和利潤率的確會(huì )是一方面的考慮，但白崎卻認為這不僅僅是一項成本控制。
站在2016年的今天來(lái)看支付寶，絕對不能僅僅看到作為第三方支付的支付寶，更要注意到的是作為螞蟻金服旗艦產(chǎn)品的支付寶。畢竟，這是一家金融服務(wù)公司，而不是一家電子支付公司。
首先為什么支付寶敢收費?
因為宣布收取手續費的微信支付并沒(méi)有因為此項規定損失市場(chǎng)份額，反而促進(jìn)了微信支付生態(tài)內的信用卡還款、理財通等盈利性業(yè)務(wù)的增長(cháng)。這給了支付寶很大的動(dòng)力，和尚摸得，我摸不得?
歷史總是相似的，今天的這個(gè)收費規則不禁讓人開(kāi)始回想支付寶是怎樣成為國民產(chǎn)品的。
支付寶作為第三方支付工具的興起，一方面是為阿里系電商提供交易擔保服務(wù)，另外一個(gè)重要方面則是轉賬免費這個(gè)點(diǎn)充分解決了用戶(hù)痛點(diǎn)。在2015年底之前，銀行的轉賬手續費讓很多用戶(hù)苦不堪言，所以支付寶抓住了時(shí)機順勢而上俘獲了數億用戶(hù)。
而在2016年年初，國有五大行取消轉賬手續費，打響銀行對第三方支付的反擊戰，但是這并沒(méi)有什么卵用。支付寶轉賬免費的印象已經(jīng)深入人心，相信很多非金融行業(yè)從業(yè)者的用戶(hù)在看到這篇文章之前，并不知道五大行取消了手續費。
想想竟然有些可笑，原本收高額手續費的銀行現在取消了收費，而一直習慣免費的支付寶卻開(kāi)始收費了。而作為用戶(hù)的我們，卻回不去了。
在支付寶9.0發(fā)布的時(shí)候，白崎寫(xiě)過(guò)一篇文章叫作「一篇文章讀懂支付寶9.0改版背后的產(chǎn)品邏輯和戰略布局」，里面提到過(guò)這樣一個(gè)觀(guān)點(diǎn)：
支付寶要做的是什么呢?取代銀行!
當時(shí)白崎以股票舉例，現在A(yíng)股股民在券商開(kāi)戶(hù)炒股，按照監管層的規定錢(qián)依然是在銀行里第三方托管的，這和國外有很大的不一樣，炒美股港股的股民都知道錢(qián)是放在券商賬戶(hù)里的。
去年A股行情好的時(shí)候，明顯能感覺(jué)到支付寶意圖在證券領(lǐng)域做一些嘗試動(dòng)作，當然隨著(zhù)行情急劇回落這個(gè)動(dòng)作最終也沒(méi)有推出，但能感覺(jué)到支付寶內部對于資金流向的靈敏嗅覺(jué)。在上一篇文章里，白崎提到過(guò)這樣一個(gè)假設：
以后炒股的錢(qián)不在銀行托管了，全部放在支付寶里呢?由支付寶來(lái)托管?股市行情好的時(shí)候去炒股，行情不好的時(shí)候回來(lái)繼續買(mǎi)理財，這樣資金流動(dòng)全部在支付寶里。
這個(gè)假設鑒于目前國內證監會(huì )的監管政策無(wú)法落地，但是未來(lái)某一天，會(huì )不會(huì )成為現實(shí)呢?畢竟，支付寶目前才12歲而已。
支付寶和銀行，一直是一種相愛(ài)相殺的關(guān)系
在支付寶與銀行之間經(jīng)過(guò)的每一筆資金流動(dòng)，銀行都會(huì )收取通道費，這個(gè)費用此前一直由支付寶承擔。而支付寶，一直都有取代銀行的野心。銀行也一直忌憚第三方支付的力量，好在有銀監會(huì )這個(gè)大法王的存在，始終不給支付寶名分。
銀行業(yè)在季末、年中、年末都有一個(gè)奇葩的怪現狀，叫全員『攬儲』，甚至有一種戲虐的說(shuō)法叫「一人進(jìn)銀行，全家跟著(zhù)忙」�；旧现灰阢y行上班的人都會(huì )被分配一定的指標額，這時(shí)候就得發(fā)動(dòng)全家親戚朋友以及各種社會(huì )資源來(lái)完成攬儲指標，這是關(guān)乎獎金多少的任務(wù)。
銀行的攬儲方式千奇百怪，說(shuō)出來(lái)或許讓人覺(jué)得好笑，但這的確是傳統金融行業(yè)的套路。為了攬儲，給大爺大媽送油送米，捆綁運營(yíng)商送手機，推出高收益理財產(chǎn)品吸引其他行的資金，甚至后來(lái)被銀監會(huì )叫停過(guò)的存款加息，無(wú)所不用其極。
說(shuō)到這兒或許你會(huì )以為我講偏了主題，其實(shí)并沒(méi)有。因為今天的支付寶，也是在做「攬儲」這件事，只是對于一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，攬儲的方式更加高明。
首先用轉賬免費這個(gè)功能點(diǎn)打開(kāi)支付通道的入口，并覆蓋所有能覆蓋到的生活消費場(chǎng)景形成資金通道;
再次打造余額寶、招財寶、基金等理財場(chǎng)景，以高收益、低成本、簡(jiǎn)單便捷的特點(diǎn)吸引用戶(hù)資金進(jìn)入支付寶生態(tài)圈;
最后，關(guān)門(mén)，想出去?攤手收錢(qián)。
過(guò)去這些年的互聯(lián)網(wǎng)主流用戶(hù)，有一點(diǎn)點(diǎn)蠅頭小利都會(huì )去占，所以紅包大家搶得很開(kāi)心。但是真要從他們身上拔一根毛，那是萬(wàn)萬(wàn)不行的。這，就是人性。
有人說(shuō)，微信支付和支付寶雙雙宣布轉賬到銀行卡收手續費，意味著(zhù)第三方支付的市場(chǎng)競爭進(jìn)入下半場(chǎng)。的確，支付的市場(chǎng)份額基本穩定后，擴展到更大的格局來(lái)看，這是一場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融的賽跑，所以需要從金融布局的角度去看支付寶的這些舉動(dòng)。
金融的本質(zhì)是資金流動(dòng)產(chǎn)生價(jià)值。資金在哪兒流動(dòng)很重要。
支付寶攬儲做什么?
打開(kāi)支付寶APP首頁(yè)的「全部」，看財富管理一欄的前7個(gè)功能或許你就明白了，資金在支付寶體系(或者叫螞蟻金服體系)的流動(dòng)，帶動(dòng)螞蟻金服體系內的余額寶、定期理財、螞蟻花唄、螞蟻借唄等眾多資產(chǎn)管理、信貸業(yè)務(wù)的滾雪球式發(fā)展，這才是一家即將上市的金融服務(wù)公司最關(guān)注的事情。
所以對于「提現收手續費」這件事，不能僅僅從成本控制角度去考慮，從格局更大的金融層面來(lái)看，這是一場(chǎng)收線(xiàn)式的金融布局。你們富可敵國的馬云爸爸真的缺這點(diǎn)錢(qián)嗎?
今年三月份，微信支付開(kāi)始對用戶(hù)提現進(jìn)行收費，每人享有1000元的微信免費提現額度，超過(guò)這一額度將會(huì )收取一定手續費。市場(chǎng)上一個(gè)寡頭的行為往往帶來(lái)另一個(gè)寡頭的跟隨。六個(gè)月后的今天，支付寶也宣布對提現進(jìn)行收費。
支付寶2萬(wàn)元基礎額度以上的提現將收手續費
今天(9月12日)，支付寶發(fā)布公告稱(chēng)，因綜合經(jīng)營(yíng)成本上升，自2016年10月12日起(也就是一個(gè)月后)，支付寶將對個(gè)人用戶(hù)超出免費額度的提現收取0.1%的服務(wù)費，個(gè)人用戶(hù)每人累計享有2萬(wàn)元基礎免費提現額度。相比于微信支付的1000元免費額度，支付寶的免費額度要高出不少。而且在用完基礎免費額度后，用戶(hù)可以使用螞蟻積分兌換更多免費提現額度。
支付寶表示，最終選擇對提現而不是在其他環(huán)節收費，是因為用戶(hù)用支付寶支付的頻次比提現高出很多。用戶(hù)使用支付寶更多是用于各種消費、理財、繳費、還信用卡、手機充值等，提現的需求相對而言少一些。僅對提現進(jìn)行收費，用戶(hù)受到的影響相對小。
支付寶的提現涉及“提現到本人銀行卡”和“轉賬到他人銀行卡”兩個(gè)功能。按照調整后的規則，支付寶也對超出免費額度的部分按提現金額的0.1%收取服務(wù)費，單筆服務(wù)費不到0.1元的則按照0.1元收取。
其他使用場(chǎng)景不受影響
支付寶表示，除了提現之外，使用支付寶進(jìn)行消費、理財、購買(mǎi)保險、手機充值、水電煤繳費、掛號、繳納交通罰款、使用手機支付寶轉賬到支付寶賬戶(hù)、還款等服務(wù)不受影響，用戶(hù)免費使用的同時(shí)還可以獲得螞蟻積分。在用完免費額度后，用戶(hù)累積的螞蟻積分可以用于兌換免費提現額度。支付寶方面介紹，目前兌換比例是，1個(gè)螞蟻積分可以?xún)稉Q1塊錢(qián)的免費提現額度，上不封頂。
對于余額寶，支付寶公告則表示，余額寶資金轉出，包括轉出到本人銀行卡和轉出到支付寶余額將繼續免費。不過(guò)，2016年10月12日起，用戶(hù)從余額新轉入余額寶的資金，轉出時(shí)只能轉回到余額，不能直接轉出到銀行卡。
原因何在?除了成本因素，還有構建護城河的考慮
1.對沖經(jīng)營(yíng)成本上漲，提升業(yè)績(jì)，為螞蟻金服上市做準備
支付寶方面在公告中表示，收費的原因是“綜合經(jīng)營(yíng)成本上升較快”，調整提現規則是為了減輕部分成本壓力。
3月份微信支付宣布對提現進(jìn)行收費時(shí)，也將原因歸咎于成本上漲。馬化騰在今年3月份全國兩會(huì )時(shí)曾介紹了第三方支付背后的商業(yè)模式，銀行的錢(qián)離開(kāi)銀行體系，進(jìn)入到第三方支付的賬戶(hù)，其實(shí)都是要收費的，轉賬的手續費大約在千分之一左右，這是第三方支付一項很大的成本。消費者使用第三方支付消費，商家會(huì )給第三方支付手續費，但如果是個(gè)人之間轉賬，經(jīng)過(guò)第三方賬戶(hù)，一進(jìn)一出就又回去了，停留的時(shí)間連一天都不到。
日夜操勞的央視給支付寶和微信提現收費算了一筆賬，貌似支付寶贏(yíng)了
馬化騰表示，一進(jìn)一出第三方支付平臺就要承擔千分之一的成本，這個(gè)數字哪一家都受不了。據他介紹，即使算上第三方支付平臺可以獲得的利息收入，微信1月份的成本還是超過(guò)3億。
隨著(zhù)第三方支付交易額越來(lái)越大，第三方支付確實(shí)面對成本壓力。螞蟻金服正在準備上市，需要不斷上升的業(yè)績(jì)來(lái)提升估值。通過(guò)收費來(lái)對沖成本上漲的壓力，是一個(gè)比較好理解的商業(yè)邏輯。
2.構建護城河，將資金留在自身體系內
成本因素是支付巨頭采取收費策略不可忽視的因素，不過(guò)應該也不是唯一的因素。業(yè)內傾向于認為，銀行與第三方支付之間的競爭、第三方支付之間的競爭越來(lái)越激烈，每家都希望用戶(hù)的資金能沉淀到自己的體系內，做大自己的生態(tài)系統。通過(guò)對提現進(jìn)行收費，可以構建自己支付生態(tài)的護城河，提高資金轉出的成本，資金留在自身體系內有了更充分的理由。
目前第三方支付都在努力拓展使用場(chǎng)景，從理財到網(wǎng)絡(luò )購物，到手機充值、生活繳費，再到線(xiàn)下各種吃喝玩樂(lè )消費場(chǎng)景的支付，第三方支付尤其是支付寶、微信支付兩大巨頭都在拼命拓展場(chǎng)景，使用戶(hù)在其體系內的資金可以有充裕的機會(huì )花出去，也就給了用戶(hù)將資金留在第三方體系而不是提現到銀行卡的理由。
將用戶(hù)的資金穩固到第三方支付的體系內，一方面減少了資金頻繁地在銀行體系與第三方支付體系之間流入流出的行為，降低了第三方支付需要交給銀行的手續費;另一方面，用戶(hù)在第三方支付體系內的各種使用場(chǎng)景中頻繁消費，交易額不斷上升，第三方支付的手續費收入又會(huì )大幅上漲。因此，對用戶(hù)提現進(jìn)行收費，是第三方支付穩固生態(tài)系統、與銀行體系競爭的一個(gè)妙招。
騰訊在2016年一季報中表示，隨著(zhù)騰訊連接用戶(hù)與一系列線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)，騰訊支付服務(wù)的使用量和交易量都實(shí)現了穩健增長(cháng)。相信這與提現收費有一定的關(guān)系。
為什么現在才開(kāi)始收費?
第三方支付的成本從誕生之日起一直都存在，為什么到今年兩大巨頭才都采取收費策略?一方面因為，交易額越來(lái)越大，對應的成本也越來(lái)越大，可能超出騰訊阿里可以承受的范圍;另一方面，也是因為目前的第三方支付格局已定，支付企業(yè)尤其是行業(yè)巨頭有了收費的資本。
在發(fā)展的早期，支付企業(yè)需要培養用戶(hù)，構建生態(tài)，可以對用戶(hù)進(jìn)行一定的補貼，但如今的第三方支付已經(jīng)是非常成熟的應用。很多用戶(hù)體驗到它的便利，很多人的生活已經(jīng)離不開(kāi)支付寶、微信支付，第三方支付成為粘性比較高的應用。支付寶與微信支付的市場(chǎng)領(lǐng)先地位也已經(jīng)基本確立，很難有其他企業(yè)輕易對其在第三方支付領(lǐng)域的地位構成強大威脅。
而且目前第三方支付的牌照已經(jīng)停發(fā)，支付牌照的價(jià)值越來(lái)越高，新進(jìn)入者崛起的難度越來(lái)越大。對于支付寶、微信支付而言，自然有了對提現進(jìn)行收費的底氣。
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