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保險合同10篇
現今社會(huì )公眾的法律意識不斷增強，很多場(chǎng)合都離不了合同，簽訂合同可以明確雙方當事人的權利和義務(wù)。那么合同書(shū)的格式，你掌握了嗎？下面是小編幫大家整理的保險合同10篇，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
保險合同 篇1
案情：
甲建筑工程公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)工程公司）于20xx年2月28日向某財產(chǎn)保險股份有限公司××分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)保險公司）投保施工人員人身意外傷害綜合保險，雙方20xx年3月1日簽訂的《施工人員人身意外傷害綜合保險合同書(shū)》中有“本保險合同主要內容包括‘保險單明細’、‘特別約定條款’”等內容。保險單明細上，投保人一項為工程公司;投保范圍一項內容為：年滿(mǎn)16周歲至65周歲，能夠正常工作或勞動(dòng)，屬于投保單位的工作人員或由投保單位管理的臨時(shí)用工及勞務(wù)工人員及該項目施工活動(dòng)的相關(guān)人員等均在該保險范圍內，都屬于被保險人。本保險為無(wú)記名投保;保險責任一欄為包括“被保險人在施工現場(chǎng)或從事與本工程相關(guān)的工作，由意外事故導致的身故和殘疾”在內的5項內容;保險期限為20xx年3月1日至20xx年11月20日;保險金額：身故保險金20萬(wàn)元/每人。20xx年10月28日，工程公司向保險公司報案稱(chēng)：20xx年10月27日下午，挖掘機操作人員王某在操作挖掘機過(guò)程中，山體垮塌，挖掘機被掩埋，駕駛員王某來(lái)不及跳離而被埋其中，工程公司及時(shí)組織人員進(jìn)行施救，但駕駛員王某還是不幸死亡。因保險合同書(shū)上沒(méi)有指定受益人，后王某的繼承人向保險公司提出了20萬(wàn)元的索賠請求。
保險公司受理該案件后，認為根據20xx版《保險法》第十二條“投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無(wú)效”以及第五十三條“投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人;（二）配偶、子女、父母;（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益”的規定，因為工程公司沒(méi)有證據能夠證明王某同意工程公司為其投保施工人員人身意外傷害綜合保險，所以工程公司對于王某沒(méi)有保險利益，該保險合同無(wú)效，保險公司不應當對于王某的死亡承擔給付保險金的責任。
本案保險合同效力到底應如何認定呢？
本案中，保險合同簽訂于20xx年3月1日，根據前述20xx版《保險法》第十二條、第五十三條的'規定，如保險公司認為，工程公司沒(méi)有證據能夠證明王某同意工程公司為其投保施工人員人身意外傷害綜合保險，所以工程公司對于王某沒(méi)有保險利益，該案保險合同無(wú)效。但根據20xx版《保險法》第十二條“人身保險的投保人在保險合同訂立時(shí)，對被保險人應當具有保險利益”以及第三十一條“投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人;（二）配偶、子女、父母;（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。訂立合同時(shí)，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無(wú)效”的規定，工程公司對于作為其勞動(dòng)者的王某，是有保險利益的。
保險合同 篇2
鑒于甲方愿意聘用乙方為全日制的勞動(dòng)合同制員工；
鑒于乙方愿意接受甲方上述聘用；
甲、乙雙方根據《中華人民共和國勞動(dòng)法》、《上海市勞動(dòng)合同條例》及本公司的有關(guān)規章制度，在互盡告知義務(wù)的基礎上，本著(zhù)平等、自愿的原則，經(jīng)協(xié)商一致簽訂本合同。
一、合同期限
第一條本合同為定期合同；
本合同的固定期限為：自年月日起至年月
日止，為期年個(gè)月，其中自年月日起至年月日止為試用期，為期個(gè)月。
二、工作內容
第二條甲方根據本公司實(shí)際情況制定了一崗多職的工作原則，基于這一原則甲、乙雙方同意：
甲方聘請乙方在部門(mén)工作，主要從事崗位，該崗位為乙方的主體崗位；除主體崗位外，乙方上級主管可根據工作需要臨時(shí)安排其它工作。
第三條經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，可調整乙方的主體崗位。
第四條乙方應按甲方所規定的工作內容、范圍及職責，按時(shí)、按質(zhì)、按量的完成工作任務(wù)；甲方可對乙方工作進(jìn)行考核。
三、工作地點(diǎn)、工作時(shí)間、勞動(dòng)條件和勞動(dòng)保護
第五條乙方工作地點(diǎn)：。
第六條勞動(dòng)時(shí)間：
甲、乙雙方同意執行定時(shí)工作制，甲方安排乙方的工作時(shí)間為：
星期一至星期五，上午8時(shí)至12時(shí)，下午1時(shí)至5時(shí)。
甲方應合理安排乙方工作任務(wù)，甲方因工作需求延長(cháng)乙方工作時(shí)間時(shí)，乙方應配合，甲方允許乙方作出相應時(shí)間的補休。
第七條勞動(dòng)條件：
1。甲方應提供符合國家規定的勞動(dòng)安全衛生標準的工作環(huán)境，保障乙方在工作過(guò)程中的安全和健康。
2。甲方根據乙方崗位的實(shí)際需要，按照國家有關(guān)規定向乙方提供必要的勞動(dòng)保護用品。
3。甲方按國家規定，對女職工實(shí)行特殊勞動(dòng)保護。
四、勞動(dòng)報酬
第八條工資支付：
甲、乙雙方確認，本合同所稱(chēng)工資是指甲方支付給乙方的工資，不包括獎金、國家及公司規定的各種補貼和津貼。
1。甲、乙雙方同意甲方根據本公司先行工資制度標準確定乙方工資。試用期內工資元，轉正后工資為元；乙方在按時(shí)、按質(zhì)、按量完成工作任務(wù)的前提下（以人力資源部的考核及部門(mén)經(jīng)理考核為準），獎金為元。
2。甲方于每月10日以貨幣形式支付乙方工資。
第九條甲方根據本公司實(shí)際情況制定了變崗變薪的制度，基于這一原則，甲、乙雙方同意：甲方可在乙方工作崗位調整時(shí)對乙方的工資標準予以相應變更。
第十條甲、乙雙方同意：甲方可根據生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的狀況或乙方實(shí)際工作能力和工作表現（以人力資源部的考核及部門(mén)經(jīng)理考核為準），適時(shí)調整乙方的工資。
五、福利待遇
第十一條甲方為乙方依法購買(mǎi)國家規定的社會(huì )保險。
第十二條在本合同有效期限內，甲方應按國家所規定的休假制度，予以乙方符合條件的各類(lèi)法定節假日，婚喪、生育等帶薪休假待遇。
第十三條乙方患病或非因工負傷，需要停工醫療的，由指定醫療機構出具病情證明，按有關(guān)政府規定的或甲、乙雙方的約定享受醫療期和醫療期內的病假工資。
第十四條乙方因工負傷，需要停止工作接受治療的，實(shí)行工傷醫療期。工傷醫療期的時(shí)間由指定的治療醫院提出意見(jiàn)，并經(jīng)本公司住所地勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì )確認。醫療期間享受企業(yè)職工工傷保險待遇，工資改發(fā)工傷津貼。
第十五條乙方因工傷亡或非因工傷亡等待遇，按有關(guān)法律規定及公司有關(guān)規定程序執行。
六、規章制度、勞動(dòng)紀律
第十六條甲方制訂的規章制度（適用全公司員工的），應經(jīng)合法程序（職工代表大會(huì )）通過(guò)并公示。
第十七條甲方制訂的專(zhuān)項規則（適用乙方的），簽訂本協(xié)議時(shí)已詳盡告知。
第十八條乙方對甲方在簽訂本合同時(shí)已有效的各項規章、規則，表示已知并確認無(wú)異議。
第十九條乙方應遵守甲方依法制定的規章制度；嚴格遵守勞動(dòng)安全衛生、操作規程及工作范圍；愛(ài)護甲方的財產(chǎn)，遵守職業(yè)道德；積極參加甲方組織的培訓，提高職業(yè)技能。
第二十條乙方違反勞動(dòng)紀律，甲方可依據本公司的規章制度，視具體情況給予不同程度的行政紀律處分，直至解除本合同。
七、勞動(dòng)合同的變更
第二十一條甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商達成一致的，可變更本合同條款。
第二十二條訂立本合同時(shí)所依據的法律、行政法規、行政規章、上海市有關(guān)政策及本公司有關(guān)規定發(fā)生變化時(shí)，甲、乙雙方應變更合同相關(guān)內容。
第二十三條訂立本合同所依據的客觀(guān)情況發(fā)生重大變化，須變更本合同方可繼續履行的，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致同意，可以變更本合同相關(guān)內容。
第二十四條變更勞動(dòng)合同，應當采用書(shū)面形式。變更后的勞動(dòng)合同文本由甲乙雙方各執一份。
八、勞動(dòng)合同的解除
第二十五條甲、乙雙方協(xié)商一致，本合同可以解除。
第二十六條有下列情形之一的，乙方可以隨時(shí)通知甲方解除勞動(dòng)合同：
1。甲方以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動(dòng)的；
2。甲方未按照勞動(dòng)合同約定支付勞動(dòng)報酬或者提供勞動(dòng)條件的；
3。在試用期內，乙方必須10個(gè)工作日前以書(shū)面形式告知甲方，并辦理交接工作。
第二十七條試用期滿(mǎn)轉正后，在合同期限內，除下列情形外乙方可解除勞動(dòng)合同，但必須提前三十天以書(shū)面形式通知甲方；乙方若未提前三十天以書(shū)面形式通知甲方的，應賠付甲方一個(gè)月實(shí)際工資收入。
1。給甲方造成經(jīng)濟損失尚未處理完畢的；
2。被有關(guān)國家機關(guān)依法審查尚未結案的；
3。乙方因與甲方就出資培訓深造或資助購房等有服務(wù)期約定，且服務(wù)期未滿(mǎn)的。
第二十八條乙方有下列情形之一的，甲方可以隨時(shí)解除本合同，并不支付任何形式的補償金：
1。在試用期間被證明不符合錄用條件的；
2。嚴重違反用人單位的規章制度的；（以人力資源部的處罰為依據）
3。嚴重失職，營(yíng)私舞弊，給用人單位造成重大損害的；（以人力資源部的處罰為依據）
4。勞動(dòng)者同時(shí)與其他用人單位建立勞動(dòng)關(guān)系，對完成本單位的工作任務(wù)造成嚴重影響，或者經(jīng)用人單位提出，拒不改正的；
5。以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立或者變更勞動(dòng)合同致使勞動(dòng)合同無(wú)效的；乙方提供的簡(jiǎn)歷與實(shí)際不符的，乙方提供的學(xué)習經(jīng)歷與工作經(jīng)歷與實(shí)際不符的，乙方向甲方介紹的其培訓經(jīng)歷、榮譽(yù)經(jīng)歷或職稱(chēng)、學(xué)歷有虛假的情形視同為屬于上述情形。
6。被依法追究刑事責任的。
第二十九條有下列情形之一的，甲方提前三十日以書(shū)面形式通知乙方或者額外支付乙方一個(gè)月工資后，可以解除勞動(dòng)合同：
�、币曳交疾』蛘叻且蚬へ搨�，醫療期滿(mǎn)后，不能從事原工作也不能從事由甲方另行安排的工作的；
�、惨曳讲荒軇偃喂ぷ�，經(jīng)過(guò)培訓或者調整工作崗位后仍不能勝任工作的；
�、潮竞贤喠r(shí)所依據的客觀(guān)情況發(fā)生重大變化，致使原合同無(wú)法履行，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商，也不能就變更勞動(dòng)合同達成協(xié)議的；
4本合同以及甲方規章制度所規定的'其他情形。
第三十條乙方有下列情形之一的，甲方不得依照本合同第二十九條的規定解除勞動(dòng)合同：
1。從事接觸職業(yè)病危害作業(yè)的勞動(dòng)者未進(jìn)行離崗前職業(yè)健康檢查，或者疑似職業(yè)病病人在診斷或者醫學(xué)觀(guān)察期間的；
�。�2）在本單位患職業(yè)病或者因工負傷并被確認喪失或者部分喪失勞動(dòng)能力的；
�。�3）女職工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期的；
�。�4）在本單位連續工作滿(mǎn)十五年，且距法定退休年齡不足五年的；
�。�5）法律、行政法規規定的其他情形。
九、勞動(dòng)合同的終止
第三十一條有下列情形之一的，本合同終止：
�、北竞贤谙迣脻M(mǎn)的；
�、惨曳介_(kāi)始依法享受基本養老保險待遇的
�、骋曳剿劳�，或者被人民法院宣告死亡或者宣告失蹤的；
4。甲、乙雙方實(shí)際已不履行本合同滿(mǎn)三個(gè)月的；
5。本合同期限屆滿(mǎn)，但乙方有第三十條約定情形之一的，勞動(dòng)合同期限順延至該情形消失。
第三十二條甲方按法定程序宣告歇業(yè)、撤銷(xiāo)、解散、破產(chǎn)的，本合同可以終止，但甲方應提前三十日書(shū)面通知乙方。
第三十三條乙方患職業(yè)病或因工負傷，被確認為部分喪失勞動(dòng)能力的，勞動(dòng)合同期限屆滿(mǎn)，經(jīng)雙方協(xié)商一致，甲方按規定支付傷殘就業(yè)補助金的，本合同終止；
第三十四條合同雙方若要求續簽本合同，應當在本合同期限屆滿(mǎn)前三十天內，書(shū)面通知對方，經(jīng)雙方協(xié)商同意，可以續簽勞動(dòng)合同。
十、工作移交
第三十五條本合同終止之日起30日內或本合同任何一方作出解除合同書(shū)面通知之日起30日內，乙方必須履行工作移交義務(wù)，按照甲方移交規定程序全面、適當地辦理移交。
十一、保密協(xié)議
第三十六條乙方在履行本勞動(dòng)合同期間或離職后，對本工作掌握和了解的商業(yè)秘密有保密義務(wù)。乙方故意泄露甲方的商業(yè)秘密，由此給甲方造成損失，甲方有權要求賠償。本條所指的商業(yè)秘密，是指不為公眾所悉，能甲方帶來(lái)經(jīng)濟利益、具有實(shí)用性并經(jīng)甲方采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。甲方的客戶(hù)及相關(guān)業(yè)務(wù)信息屬于甲方的商業(yè)秘密。
十二、違約責任
第三十七條甲、乙雙方任何一方違約，給對方造成經(jīng)濟損失的，須承擔違約責任，具體賠償額根據法律、法規和給對方造成經(jīng)濟損失的程度確定。
第三十八條乙方未按本合同第三十五條約定履行工作移交義務(wù)的，按該項工作移交所需要的期間為計算依據，以乙方解除勞動(dòng)合同時(shí)上一個(gè)月的工資收入為標準支付甲方違約金。
第三十九條在本合同期限內，甲乙雙方經(jīng)協(xié)商另簽專(zhuān)項協(xié)議的（如服務(wù)期協(xié)議、保密協(xié)議等），該專(zhuān)項協(xié)議為本合同附件，專(zhuān)項協(xié)議對違約責任的約定與本合同不一致的以該專(zhuān)項協(xié)議為準。
十三、勞動(dòng)爭議
第四十條甲、乙雙方履行本合同而發(fā)生勞動(dòng)爭議時(shí)，適用勞動(dòng)爭議程序。
第四十一條甲、乙雙方發(fā)生的勞動(dòng)爭議可先行協(xié)商解決，也可自發(fā)生爭議之日起六十日內向區勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì )申請仲裁，不服從仲裁的一方，可自收到仲裁裁決書(shū)之日起十五日內向甲方所在地人民法院提出訴訟。
十四、其它約定事項
第四十二條甲、乙雙方確認，在本合同中注明的地址、通訊送達地、聯(lián)絡(luò )電話(huà)是各類(lèi)文書(shū)、文件送達地。若發(fā)生變更的，應當及時(shí)告知對方，未告知的，所發(fā)生的法律后果由未告知方自行負責。
第四十三條乙方在本合同中所簽署的姓名和筆跡，確認為用于本合同履行期間（包括服務(wù)期內）對其他所相關(guān)文書(shū)的有效簽名。
第四十四條乙方確認在簽訂本合同時(shí)，已了解甲方依法制訂的各項規章制度，并愿予以履行。
第四十五條甲、乙雙方確認公司制訂的各項規章制度以及公司公告的各類(lèi)通知，都是本合同的有效組成部分。
第四十六條甲方已經(jīng)將公司的基本情況（包括乙方的勞動(dòng)報酬、勞動(dòng)條件等）告知乙方，乙方也已經(jīng)了解該情況，雙方在此基礎上簽訂本合同。
第四十七條本合同未盡事宜由甲、乙雙方另行協(xié)商處理。
第四十八條本合同如與國家、本市有關(guān)法律、法規相抵觸時(shí)，按有關(guān)法律、法規執行。
第四十九條本合同一式兩份，甲、乙雙方各執一份，具有同等法律效力，自簽定之日起須經(jīng)甲乙雙方簽字蓋公章后生效，兩份合同具有同等法律效力。
第五十條本合同簽訂生效之日起，原勞動(dòng)合同作廢。
甲方：xxx乙方：xxx
日期：20xx年xx月xx日日期：20xx年xx月xx日
保險合同 篇3
1.保險合同因期限屆滿(mǎn)而終止保險合同終止的最常見(jiàn)、最普遍的原因，就是保險合同期限屆滿(mǎn)。
2.保險合同因履行而終止所謂保險合同因履行而終止，即保險合同有效期間，發(fā)生保險事故后，合同因保險人按約定履行了全部保險金賠償或付義務(wù)而消滅。
3.財產(chǎn)保險合同因保險標的滅失而終止這里所說(shuō)的保險標的滅失是指保險事故以外的原因造成的保險標的的滅失或喪失。如果保險標的非因保險事故而滅失，投保人就不再具有保險利益，保險合同也就因客體的消滅而終止。
4.人身保險合同因被保險人的死亡而終止人身保險合同以被保險人的生命或健康為保險標的'，其保險利益是投保人對被保險人的生命或健康所具有的法律上承認的利益。被保險人如果非因保險事故或事件而死亡，投保人于該保險合同就不再有保險利益，保險合同也就隨之而滅失。
5.財產(chǎn)保險合同因保險標的部分損失，保險人履行賠償義務(wù)而終止《保險法》第42條規定：保險標的發(fā)生部分損失的，在保險人賠償后30 Et內，投保人可以終止合同;除合同約定不得終止合同的以外，保險人也可以終止合同。保險人終止合同應當提前15日通知投保人，并將保險標的未受損失部分的保險費，扣除自保險責任開(kāi)始至合同終止之日期間的應收部分后，退還投保人。需注意的是，《保險法》第42條規定的保險合同終止與保險合同因履行而終止不同，前者是保險人作了相應的賠償之后，因當事人的意思表示而終止合同，是合同的提前終止，即合同的解除;后者是以保險人履行了全部賠付義務(wù)而終止合同，是合同的自然消滅。
保險合同 篇4
合同編號：_________
甲方：_________
乙方：_________
甲乙雙方根據《中華人民共和國保險法》、《保險代理人管理規定(試行)》等有關(guān)法律、法規，本著(zhù)平等自愿的原則，經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本保險代理合同。
第一條 總則
(一)甲方委托乙方在甲方授權范圍內，以甲方的名義代甲方辦理個(gè)人人身保險業(yè)務(wù)，乙方在本合同有效期內，按照約定范圍從事代理活動(dòng)所產(chǎn)生的保險責任由甲方承擔。甲方按本合同約定支付乙方代理手續費(傭金，下同)。本合同及相關(guān)文件內容均不直接或間接構成甲方與乙方之間有雇主與雇員關(guān)系。
(二)本合同一經(jīng)訂立即生效。乙方有_________個(gè)月的被考察期，被考察期間，甲乙雙方均可隨時(shí)提出解除本合同，對方應予同意。
第二條 授權
(一)在本合同有效期內乙方可在_________市行政區劃范圍內以甲方名義招攬甲方開(kāi)辦的適合個(gè)人投保的人身保險業(yè)務(wù)(具體險種見(jiàn)附件)、收取保險費及提供售后服務(wù)。
(二)甲方根據業(yè)務(wù)發(fā)展的需要可以對乙方代理的業(yè)務(wù)區域、險種及其他授權內容進(jìn)行調整。
第三條 保險費的收取和交付
(一)乙方須在代理甲方收取保險費之后在保險費收據上簽字，且只能在收到保費之后才能開(kāi)具收據。
(二)乙方不得為客戶(hù)墊繳保險費，乙方繳至甲方的保險費一律視為是由投保人繳納的`。
(三)任何情況下，乙方均不得使用自己的姓名和賬戶(hù)收款。乙方應在_________個(gè)工作日內按甲方規定的方式將以甲方代理人身份收取的全部保險費及時(shí)繳至甲方，不得挪作他用。
第四條 代理手續費的支付
(一)甲方根據乙方代理的保險費收入支付乙方代理手續費，具體支付標準由甲方按不同險種、不同繳費期限和不同繳費方式確定，并予公布。甲方根據業(yè)務(wù)發(fā)展需要可以統一對代理手續費標準進(jìn)行調整，并予公布。
(二)代理手續費以人民幣現金或轉賬的方式支付。
(三)同時(shí)符合以下四個(gè)條件，乙方才有權要求甲方支付代理手續費：
1.投保單由乙方簽署姓名、代碼，并且經(jīng)過(guò)甲方核保，甲方已據此簽出保險單。
2.甲方已收到相應的保險費。
3.乙方遵守代理合同的各項規定。
4.在本合同有效期內。
(四)出現本合同第五條第(五)款情況時(shí)，甲方不再支付乙方相關(guān)的代理手續費。
(五)不論本代理合同是否終止，投保人于簽收保險單后十日內要求解除合同或由于乙方的過(guò)錯致使投保人解除合同時(shí)，乙方無(wú)權獲得與所退還保險費相關(guān)的代理手續費，已領(lǐng)取的必須退還甲方。
第五條 甲方權利
(一)簽發(fā)保險單，對乙方在授權范圍內招攬的保險業(yè)務(wù)具有最后確認權。
(二)有權制定和修改各項管理辦法和規章制度，隨時(shí)對代理手續費及其他待遇的有關(guān)規定進(jìn)行修改與補充，并通知乙方。
(三)有權對乙方的代理活動(dòng)進(jìn)行監督、管理、檢查，有權對乙方的工作情況進(jìn)行考核和獎懲。
(四)有權代扣乙方應繳納的稅款。
(五)當客戶(hù)向甲方提出要求變更為其服務(wù)的代理人時(shí)，甲方有權將該客戶(hù)的保險單變更為由其他代理人或由甲方直接提供服務(wù)，并書(shū)面通知乙方。
第六條 甲方義務(wù)
(一)按本合同第四條規定向乙方支付代理手續費。
保險合同 篇5
中國人民保險公司機動(dòng)車(chē)輛保險單
被保險人：＿＿＿＿
本公司依照本保險單載明的機動(dòng)車(chē)輛保險條款和保險單號碼：
其它條件，承保被保險人下列各種車(chē)輛的保險。
┌──┬──┬─┬───┬────────────┬───┬─────┐
│││││ 車(chē)輛損失險 │第三者││
││││││責任險││
│車(chē)輛│牌照│用│噸位或├──┬─┬───┬───┼───┤保險費合計│
│型號│號碼│途│座位│保險│費│保險費│基本保│固定保││
│││││金額│率││險費│險費││
├──┼──┼─┼───┼──┼─┼───┼───┼───┼─────┤
│││││││││││
├──┴──┴─┴───┴──┴─┴───┼───┴───┴─────┤
│總保險金額：人民幣│特別約定：│
├────────────────────┤│
│保險費總額：人民幣││
├────────────────────┤保額來(lái)源依據及計算方式：│
│自年月日時(shí)起││
│保險期限：個(gè)月││
│至年月日二十四時(shí)止││
├────────────────────┤保險公司簽章│
│請收到保險單，立即核對。│年月日│
│如有錯誤，希即通知更正。││
└────────────────────┴─────────────┘
經(jīng)副理登記復核制單
保險合同 篇6
裝修材料“陷阱”小心翼翼還是買(mǎi)到“歪”瓷磚
自貢市民范女士，在貢井藍光·貢山1號買(mǎi)了套房，今年開(kāi)春后，就開(kāi)始正式裝修�！拔彝信笥颜伊艘患铱此票容^正規的小型裝修公司，和他們約定，材料由我自己負責購買(mǎi)，他們只負責設計和施工�！�
范女士解釋說(shuō)，因為她有一位朋友對裝修材料比較懂行，在這行也有一些熟人，所以就托這位朋友帶著(zhù)她去購買(mǎi)材料。
“那段時(shí)間，朋友還特地請假，帶著(zhù)我到馬吃水建材市場(chǎng)等地方選購材料，在選瓷磚時(shí)，最終選購了一款較為知名的品牌瓷磚�！狈杜空f(shuō)，在朋友的鑒別下，范女士用不菲的價(jià)格，購買(mǎi)了這款瓷磚。
滿(mǎn)以為買(mǎi)到高品質(zhì)瓷磚的范女士怎么也沒(méi)有想到，自己買(mǎi)到的其實(shí)是“仿貨”。沒(méi)隔多久，范女士老公的一位對裝修比較熟悉的朋友前來(lái)參觀(guān)新房，看到新房里堆放的瓷磚。仔細鑒別后，告訴他們，應該是買(mǎi)到了“仿貨”，范女士聽(tīng)后，又拿去請其他的專(zhuān)業(yè)人士鑒別，最終證實(shí)，確實(shí)是買(mǎi)到了“仿貨”。讀本支招選擇裝修公司可到相關(guān)部門(mén)查證資質(zhì)
“如果非常注重新居的設計和品質(zhì)，還是應找當地最知名的裝修公司，這類(lèi)公司一般都有資質(zhì)，而且經(jīng)驗豐富，設計的質(zhì)量和裝修的品質(zhì)都較高，遭騙的可能性較小�！币言谘b飾裝修行業(yè)干了10多年的自貢市民高先生介紹，這類(lèi)公司一般都已在當地形成品牌效應，或者是全國、全省連鎖的裝修品牌企業(yè)，對施工質(zhì)量、流程管理等都比較嚴格，也比較在意公司的`外在形象，不會(huì )輕易做出欺詐消費者的事情。
他介紹說(shuō)，如果覺(jué)得大公司價(jià)格太貴，可以找一些有資質(zhì)但是規模一般的公司。另外，還可以到當地工商部門(mén)查證該裝修公司是否有資質(zhì)，不要輕信過(guò)分夸大的廣告和價(jià)格過(guò)低的裝修公司�！耙粋�(gè)比較好的辦法，就是你的親朋好友要是有人最近裝修過(guò)的房子，你去看一下，誰(shuí)的裝修質(zhì)量最過(guò)關(guān)，而且價(jià)格相對低廉，那么這家公司就值得你參考�！�
“裝修房屋，消費者還是應該根據自己的需求來(lái)�！备呦壬f(shuō)，如果有某方面的資源，比如能找到熟人設計出滿(mǎn)意的方案和效果，就不必花這筆錢(qián)再請裝修公司來(lái)設計。如果消費者比較懂行，也可以自行購買(mǎi)材料�？傊�，把沒(méi)有把握的，交給專(zhuān)業(yè)的人員來(lái)做，而自己有把握的，可以自行解決。這樣一可以省一點(diǎn)花銷(xiāo)，二也可以避免在這些環(huán)節被忽悠。
簽訂裝修合同 細節越多越全越保險
“裝修合同一定要簽，而且一定要在裝修前簽，并且將裝修過(guò)程中盡可能多的細節全部想到，在合同上明確好權利義務(wù)，避免最后出現分歧時(shí)大家‘扯經(jīng)’�！备呦壬f(shuō)，合同是裝修過(guò)程中最重要的一個(gè)環(huán)節，消費者千萬(wàn)不要輕視。如果一家裝修公司不愿意簽合同，那你最好別找他們?yōu)槟阊b修，說(shuō)不定其中就有“貓膩”。
他介紹說(shuō)，合同中最重要的，是規范好一些重要的細節問(wèn)題，比如進(jìn)場(chǎng)時(shí)間，完工時(shí)間，各種材料的品牌、型號、數量，施工具體要求，出現糾紛如何解決，違約責任，等等�！傲硗庠诟犊罘矫�，最好和裝修公司約定付款方式，進(jìn)行分期付款。比如簽訂合同進(jìn)場(chǎng)后，支付一部分，水電排線(xiàn)等工程完成后，再支付一部分，最后木工、油漆工完工后，支付一部分，全部竣工驗收合格后，支付剩余金額。具體的情況，可以與裝修公司進(jìn)行協(xié)商具體的支付辦法，這樣可以盡可能地避免被裝修公司忽悠，減少風(fēng)險�！�
“另外，在材料費、結賬單、購買(mǎi)材料等幾個(gè)環(huán)節，最容易出現消費者被忽悠的情況�！备呦壬f(shuō)，一是因為消費者本身對這個(gè)行業(yè)不熟悉不專(zhuān)業(yè)，對比如購買(mǎi)材料如何識別真假等，無(wú)法很明確地進(jìn)行判斷。二是疏忽大意，比如在結賬單及合同上，一些裝修公司故意多算賬目，或者合同內容含混不清，導致最后合同沒(méi)有效力，對消費者來(lái)說(shuō)，最容易導致不必要的損失，費心又費力。
保險合同 篇7
合同貨物交付過(guò)程中的風(fēng)險分擔———貨物運輸保險
如果賣(mài)方向買(mǎi)方交付貨物的運輸過(guò)程中發(fā)生自然災害或意外事故，造成貨物損毀滅失風(fēng)險而不能交付時(shí)，賣(mài)方可以通過(guò)貨物運輸保險向保險公司索賠貨物的損失。貨物運輸保險是以運輸途中的貨物作為保險標的，保險公司對由自然災害和意外事故造成的貨物損失負責賠償責任的保險。包括：海洋貨物運輸保險、陸上貨物運輸保險、航空貨物運輸保險。同時(shí)，由于不可抗力原因造成賣(mài)方不能履行合同義務(wù)，賣(mài)方仍然可以免責，不向買(mǎi)方承擔因此引起的合同責任。
合同貨物交付后的風(fēng)險分擔———商業(yè)綜合責任險,制造商疏忽責任保險
賣(mài)方向買(mǎi)方交付合同貨物之后，買(mǎi)方或第三方（合稱(chēng)“第三者”）在使用貨物的過(guò)程中發(fā)生意外事故的，賣(mài)方可以通過(guò)商業(yè)綜合責任保險分擔風(fēng)險。商業(yè)綜合責任保險的承保范圍包括企業(yè)的場(chǎng)所和經(jīng)營(yíng)責任、產(chǎn)品和完工操作責任、廣告侵害責任、人身侵害責任和部分契約賠償責任等，基本上涵蓋了生產(chǎn)制造業(yè)和商業(yè)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中對第三者造成人身傷害和財產(chǎn)損失方面的一般責任風(fēng)險�！叭松韨Α被颉柏敭a(chǎn)損失”必須由“意外事故”引起。保險公司有權利和義務(wù)對請求上述損害賠償的“訴訟”進(jìn)行抗辯，對損失以“保險賠償限額”中列明的金額為限進(jìn)行賠付。當產(chǎn)品缺陷等風(fēng)險未引發(fā)身體傷害和財產(chǎn)損壞時(shí)，此類(lèi)情況就不在商業(yè)綜合責任保險的保障范圍內。但此類(lèi)風(fēng)險卻又導致其他利益方的經(jīng)濟損失，這時(shí)制造商疏忽責任保險就可以發(fā)揮其作用，并彌補這一保障空缺。制造商疏忽責任保險承保的是由于制造商的疏忽過(guò)失所導致的其生產(chǎn)的產(chǎn)品存在質(zhì)量問(wèn)題所引起的第三者（主要包括產(chǎn)品的使用者、制造商的客戶(hù)、制造商客戶(hù)的客戶(hù)）的經(jīng)濟損失和索賠費用。它所保障的內容不同于產(chǎn)品責任造成的人身傷害或財產(chǎn)損失，更多的是針對產(chǎn)品責任造成的經(jīng)濟損失的保障。制造商疏忽責任險是產(chǎn)品責任險的補充，兩者最本質(zhì)的區別在于后者保障的是由產(chǎn)品質(zhì)量缺陷引起的身體傷害及財產(chǎn)損壞而導致的索賠。如果產(chǎn)品的質(zhì)量缺陷并未引發(fā)身體傷害及財產(chǎn)損壞，而是導致其他經(jīng)濟利益的損失，那么，在產(chǎn)品責任保險項下就得不到補償了。而制造商疏忽責任險卻能彌補這一保障空缺，承保由于非身體傷害及財產(chǎn)損壞（如產(chǎn)品質(zhì)量未達到合同要求）引起的第三者的經(jīng)濟損失。隨著(zhù)越來(lái)越多的中國企業(yè)“走出去”，在快速增長(cháng)的繁榮背景下，隱藏在設計、生產(chǎn)、銷(xiāo)售及售后等商業(yè)鏈條上各個(gè)環(huán)節的風(fēng)險也日益凸顯。單一產(chǎn)品責任保險已無(wú)法覆蓋此類(lèi)企業(yè)可能面臨的所有責任風(fēng)險。在此情況下，商業(yè)綜合責任保險和制造商疏忽責任保險則為“中國制造”提供了較為全面的風(fēng)險管理方案，使這些企業(yè)在國際市場(chǎng)的競爭中得以穩健發(fā)展。是否購買(mǎi)過(guò)制造商疏忽責任保險、產(chǎn)品責任保險及產(chǎn)品召回保險，成為“中國制造”進(jìn)入海外市場(chǎng)的重要通行證。
企業(yè)作為雇主的風(fēng)險分擔———雇主責任險
除了上述與企業(yè)的.銷(xiāo)售業(yè)務(wù)環(huán)節息息相關(guān)的各種保險外，企業(yè)還可以根據具體需要定制其它保險來(lái)分散運營(yíng)風(fēng)險，例如醫療保險、交通意外險、雇主責任險等人身保險，機動(dòng)車(chē)保險等財產(chǎn)保險。根據國家和地方的法律法規，雇員在從事雇傭活動(dòng)中遭受人身?yè)p害，雇主應當承擔賠償責任，而各地規定的賠償標準也不盡相同。雇主可以通過(guò)參加工傷保險和購買(mǎi)雇主責任保險轉嫁雇主責任風(fēng)險。按照工傷保險條例規定，中華人民共和國境內的各類(lèi)企業(yè)、有雇工的個(gè)體工商戶(hù)均應參加工傷保險。工傷保險可以幫助企業(yè)轉嫁雇主對雇員的賠償責任，但根據條例規定，部分賠償責任特別是評殘為五級以上的，雇主還需承擔大部分的賠償責任，如一次性工傷醫療補助金，一次性傷殘就業(yè)補助金等。因此工傷保險不能完全轉嫁雇主責任，還需要雇主責任險的補充。雇主責任保險的賠償除醫療部分不能和工傷保險重復賠償外，死亡賠償、殘疾賠償可以對雇員重復賠償。例如雇員因工傷死亡后，除工傷保險賠償外，雇主責任險也會(huì )按照購買(mǎi)的傷亡責任限額對其進(jìn)行賠付。因此雇主責任險不僅轉嫁了雇主的賠償責任，對工傷保險不予賠償的部分給予補充，另一方面也提高了工傷賠償標準，增加了員工福利。
綜上所述，無(wú)論是發(fā)展對外貿易的企業(yè)還是立足于本國客戶(hù)的企業(yè)，都需要一套完整的保險方案來(lái)分擔其業(yè)務(wù)和發(fā)展中的各種風(fēng)險。企業(yè)可以與保險公司就某一險種達成長(cháng)期協(xié)議，涵蓋一段保險期間內的全部風(fēng)險，而不需要就單一標的逐單購買(mǎi)該項保險，既方便快捷又更加經(jīng)濟實(shí)用。在迅速發(fā)展的國內國際經(jīng)濟形式下，企業(yè)實(shí)現生存與發(fā)展任重而道遠。企業(yè)需要通過(guò)各種途徑分散風(fēng)險，放下包袱，抓住機遇，實(shí)現長(cháng)期生存和穩定發(fā)展。
保險合同 篇8
1、新型農村養老保險新政策
參保人群：年滿(mǎn)16周歲(不含在校學(xué)生)、未參加城鎮職工基本養老保險的農村居民，可以在戶(hù)籍地自愿參加新農保。
參保手續及流程：1、參保辦理以村(社區、居委)為單位，參保單位辦理登記手續，首次參保時(shí)應填寫(xiě)《參加養老保障(險)單位登記表》。2、符合參保條件的人員隨帶戶(hù)口簿、身份證原件及復印件、一寸免冠照片一張，到村(含居委、社區，下同)勞動(dòng)保障管理服務(wù)站提出參保申請，由村負責初審參保資格并填寫(xiě)《農民基本養老保險參保人員公示單》公示一周，無(wú)異議的人員填寫(xiě)《農民基本養老保險參保人員基本情況登記表》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)”《登記表》");參保人員若為現已軍人或退伍軍人，提供人武部出具的從軍證明，填寫(xiě)《農民基本養老保險服役士兵政府補助申請表》，報鎮(街道)勞動(dòng)保障管理服務(wù)所。
2、農村養老保險制度
年滿(mǎn) 60 周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的農村有戶(hù)籍的老年人，可以按月領(lǐng)取養老金。
新農保制度實(shí)施時(shí)，已年滿(mǎn) 60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的，不用繳費，可以按月領(lǐng)取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費;距領(lǐng)取年齡不足15年的，應按年繳費，也允許補繳，累計繳費不超過(guò)15年;距領(lǐng)取年齡超過(guò)15年的，應按年繳費，累計繳費不少于15年。
新農保試點(diǎn)地區，凡已參加了老農保，年滿(mǎn) 60周歲且已領(lǐng)取老農保養老金的參保人，可直接享受新農�；A養老金;對已參加老農保、未滿(mǎn) 60周歲且沒(méi)有領(lǐng)取養老金的參保人，應將老農保個(gè)人賬戶(hù)資金并入新農保個(gè)人賬戶(hù)，按新農保的繳費標準繼續繳費，待符合規定條件時(shí)享受相應待遇。
3、新農保繳費標準
參加新農保的農村居民應當按規定繳納養老保險費。繳費標準目前設為每年100元、200元、300元、400元、500元5個(gè)檔次，地方可以根據實(shí)際情況增設繳費檔次。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。國家依據農村居民人均純收入增長(cháng)等情況適時(shí)調整繳費檔次。
4、新農保養老金如何計發(fā)
養老金有兩個(gè)部分組成，一是基礎養老金領(lǐng)取額，二是個(gè)人賬戶(hù)養老金月領(lǐng)取額。中央確定的基礎養老金標準為每人每月 55 元。地方政府可以根據實(shí)際情況提高基礎養老金標準，對于長(cháng)期繳費的農村居民，可適當加發(fā)基礎養老金，提高和加發(fā)部分的資金由地方政府支出。
個(gè)人賬戶(hù)養老金的月計發(fā)標準為個(gè)人賬戶(hù)全部?jì)Υ骖~除以139(與現行城鎮職工基本養老保險個(gè)人賬戶(hù)養老金計發(fā)系數相同)。參保人死亡，個(gè)人賬戶(hù)中的資金余額，除政府補貼外，可以依法繼承;政府補貼余額用于繼續支付其他參保人的養老金。
5、離退休年齡不足十五年，怎么樣參保繳費
按照規定，新農保政策開(kāi)始實(shí)施時(shí)，把60周歲以上的人稱(chēng)為“老人”，把年齡在46至59歲之間的人成為“中人”，把45周歲以下的人稱(chēng)為“新人”，對這三類(lèi)人分別實(shí)行不同政策。新農保試點(diǎn)開(kāi)始時(shí)，已滿(mǎn)60周歲的，只要其子女參保，均可享受基本養老金;年齡在46至59周歲之間的農村居民，繳費不足15年的，可按實(shí)際年限繳費，也可采取一次性補交保費的辦法，最多不超過(guò)所差年限，地方財政補貼應同時(shí)到位。試點(diǎn)啟動(dòng)后，45周歲以下參保人不享受一次性補繳政策，應按年繳費，累計繳費不得少于15年。
6、農村社會(huì )養老保險金能否繼承
根據我國《繼承法》的規定，遺產(chǎn)包括公民的合法收入，公民的房屋和生活用品，公民的林木、牲畜和家禽，公民的圖書(shū)、文物等其他收藏，法律允許公民擁有的生產(chǎn)資料，公民知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權利以及法律規定可以繼承的其他合法財產(chǎn)等。養老金是可以作為公民的遺產(chǎn)進(jìn)行繼承的。但分為兩種情況：如果養老保險合同中指定受益人的，由受益人取得養老保險金。如果合同中沒(méi)有指定受益人的，保險金可作為被保險人的遺產(chǎn)，由其繼承人取得。繼承養老保險金可以分為兩種情況：一種是投保人在交費期間身亡的。投保人個(gè)人交納全部保險費退給其法定繼承人或指定受益人。另一種是投保人在領(lǐng)取養老金期間身亡的。我們知道，投保人領(lǐng)取養老金，期限為10年。領(lǐng)取養老金不足10年身亡者，其個(gè)人養老保險賬戶(hù)儲存額中個(gè)人交費額的余額，可以一次性退給其法定繼承人;無(wú)繼承人或無(wú)指定受益人者，按農村社會(huì )養老保險管理機構的有關(guān)規定支付其喪葬費用。因此子女有權利繼承領(lǐng)取其父母的養老金。這里的養老金是作為父母的遺產(chǎn)由其子女繼承的。
7、新農保的養老金待遇領(lǐng)取條件是什么
按照《國務(wù)院關(guān)于開(kāi)展新型農村社會(huì )養老保險試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》的規定，年滿(mǎn)60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的`農村有戶(hù)籍的老年人，可以按月領(lǐng)取養老金。
新農保制度實(shí)施時(shí)，已年滿(mǎn)60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的，不用繳費，可以按月領(lǐng)取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費;距領(lǐng)取年齡不足15年的，應按年繳費，也允許補繳，累計繳費不超過(guò)15年;距領(lǐng)取年齡超過(guò)15年的，應按年繳費，累計繳費不少于15年。
8、農村外商投資企業(yè)的在職人員如何交納保險費
農村外商投資企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)的在職人員一般按照城鎮職工養老保險的有關(guān)規定執行。因此，國家對農民合同制職工參加養老保險所規定的辦法是：交費標準按國家規定執行，地方有規定的按地方規定執行。參加養老保險的農民合同制職工，在與企業(yè)終止或解除勞動(dòng)關(guān)系后，社會(huì )保險經(jīng)辦機構保留其養老保險關(guān)系，保管其個(gè)人賬戶(hù)并計息;凡重新就業(yè)的，應接續或轉移養老保險關(guān)系;也可按照省級政府的規定，根據農民合同制職工本人申請，將其個(gè)人賬戶(hù)的個(gè)人交費部分一次性支付給本人，同時(shí)終止養老保險關(guān)系。農民合同制職工在男年滿(mǎn) 60 周歲、女年滿(mǎn) 55 周歲時(shí)，累計交費年限滿(mǎn) 15 年以上的，可按規定領(lǐng)取基本養老金;累計交費年限不滿(mǎn) 15年的，其個(gè)人賬戶(hù)全部?jì)Υ骖~1次性支付給個(gè)人。
城鎮異地就業(yè)的職工和農民合同制職工參加單位所在地的社會(huì )保險，社會(huì )保險經(jīng)辦機構為職工建立基本養老保險個(gè)人賬戶(hù)和基本醫療保險個(gè)人賬戶(hù)。城鎮異地就業(yè)的職工在交費單位所在地按規定享有社會(huì )保險待遇沙農民合同制職工在終止或解除勞動(dòng)合同后，社會(huì )保險經(jīng)辦機構可以將基本養老保險和基本醫療保險個(gè)人賬戶(hù)儲存額及失業(yè)保險生活補助一次性發(fā)給本人。
9、變換工作時(shí)，農民工個(gè)人交納的養老保險費如何轉移
根據20xx年1月1日即將實(shí)施的《城鎮企業(yè)職工基本養老保險關(guān)系轉移接續暫行辦法》，包括農民工在內的參加城鎮企業(yè)職工基本養老保險的所有人員，其基本養老保險關(guān)系可在跨省就業(yè)時(shí)隨同轉移;在轉移個(gè)人賬戶(hù)儲存額的同時(shí)，還轉移部分單位繳費;參保人員在各地的繳費年限合并計算，個(gè)人賬戶(hù)儲存額累計計算，對農民工一視同仁。
10、老農保繳費如何轉成新農保
已參加原農村養老保險未到領(lǐng)取養老金年齡的人員，自新農保政策實(shí)施之日起均按本規定的繳費標準繳費，到達領(lǐng)取養老金年齡時(shí)，按新政策計發(fā)養老待遇。原繳費年限可與新政策實(shí)施后的繳費年限合并計算，原繳費金額低于現行繳費標準的，按現行繳費標準折算繳費年限。新農保試點(diǎn)啟動(dòng)時(shí)，原已參加了農村社會(huì )養老保險，年滿(mǎn) 60周歲且已開(kāi)始領(lǐng)取養老金的參保人，繼續領(lǐng)取原個(gè)人賬戶(hù)養老金，享受基礎養老金。
保險合同 篇9
在保險合同中，有一條約定叫“除外責任”，顧名思義，就是保險公司不需承擔合同約定的義務(wù)。如果被保險人因為 “除外責任”條款中的原因而導致保險事故的發(fā)生，保險公司將不予賠償。如果有意為之，并向保險公司索賠，那就變成了一種犯罪行為，俗稱(chēng)“騙�！被颉霸p�！�。
20xx年10月，山東省青島一名男子自砍手指，騙保45萬(wàn)元，獲刑5年。20xx年7月7日，江蘇省大豐市小海鎮楊樹(shù)村一名男子為償債弒父騙保，被判死緩。
可見(jiàn)，保險合同中“除外責任”的約定對我們多么重要。它不但是對我們自身行為的一條基本準則，也是對被保險人的特別保護。那么，“除外責任”到底都包含哪方面的內容呢?
我把它大致歸納為三大類(lèi)：
第一類(lèi)，被保險人個(gè)人的故意行為導致的人身傷害。在前幾期，我跟大家聊了一些商業(yè)保險運行的重要游戲規則，比如說(shuō)保險利益原則。就是投保人和被保險人之間要有保險利益，這是為了保護被保險人的'自身利益。這里，再跟大家分享另一個(gè)重要游戲規則，就是損失補償原則。這條原則的一個(gè)重要內涵就是，商業(yè)保險只是一種風(fēng)險轉移和風(fēng)險補償的財務(wù)方案，即我們通過(guò)平時(shí)的小額保費支付，來(lái)應對將來(lái)風(fēng)險發(fā)生時(shí)的大額支出;商業(yè)保險不是以小搏大的盈利工具。因此，《保險法》和保險公司都會(huì )極力預防一些逆選擇和道德風(fēng)險。除外責任條款就是最主要的體現之一。
比如說(shuō)，被保險人不能故意自傷、自殺、犯罪、拒捕等故意行為來(lái)獲取保險公司的賠償;也不能因為有了保險保障就故意挑釁斗毆、吸毒和醉酒等。
第二類(lèi)，投保人或受益人故意傷害被保險人。保險傳遞的是對家人的責任和關(guān)愛(ài)。為了更好地保護被保險人的自身利益不被傷害，在《保險法》和保險合同中都有相關(guān)規定。比方說(shuō)，保障未成年被保險人利益的保額上限規定，而除外責任中的這一類(lèi)約定也是為了保障被保險人的人身安全。像上文中說(shuō)的江蘇男子，雖然是父親保險的投保人，但是他的行為得不到保險公司的賠償。
第三類(lèi)，系統風(fēng)險的發(fā)生。系統風(fēng)險又稱(chēng)不可分散的風(fēng)險，而保險公司的可保風(fēng)險是可分散的純碎風(fēng)險，即這類(lèi)風(fēng)險既可分散，又是那種發(fā)生后只會(huì )帶來(lái)?yè)p失不會(huì )帶來(lái)獲利的風(fēng)險，像炒股的風(fēng)險就是有獲利可能的風(fēng)險，保險公司是不保的;像戰爭、核能、內亂、地震等，是不可分散風(fēng)險，保險公司一般也是不保的。
我們在前幾期已經(jīng)知道，保險產(chǎn)品的定價(jià)是基于風(fēng)險發(fā)生的普遍性和可測定的不確定性，也就是說(shuō)保險公司可以通過(guò)風(fēng)險發(fā)生隨機分布的特征對其頻次進(jìn)行測量，以此為基礎測定保險產(chǎn)品價(jià)格。而上面講的戰爭、內亂、地震等風(fēng)險造成的風(fēng)險發(fā)生的范圍特別廣、損失程度特別深，破壞了一般的定價(jià)基礎。因此，通常列為“除外責任”。
當然，純粹從理論上講，保險可以做到“無(wú)所不�！�。在國外，也有公司嘗試推出過(guò)“戰爭險”，但是這樣一來(lái)，保險產(chǎn)品的價(jià)格就會(huì )極高，對于普通消費者而言，有可能比風(fēng)險自留還要不劃算。這樣的產(chǎn)品責任雖然廣，但在市場(chǎng)上必然是少人問(wèn)津，最后只得退出市場(chǎng)。因此，把系統風(fēng)險放在除外責任中，其實(shí)在筆者看來(lái)，是一種相對比較經(jīng)濟的風(fēng)險轉移方案。
在實(shí)際選擇保險產(chǎn)品時(shí)，各家保險公司的“除外責任”大體相同，但也略有區別。比方說(shuō)，有的產(chǎn)品就沒(méi)將地震、艾滋病、醉酒等列入“除外責任”之中。
但筆者認為，對“除外責任”的深入了解，目的在于明確保險保障期間的自身行為的底線(xiàn)，至于如何為自己購買(mǎi)最合適的保險產(chǎn)品，大家還是要全面評估自身需求和購買(mǎi)能力，認真閱讀保險合同條款，然后再作選擇。
保險合同 篇10
答辯人：某財產(chǎn)保險公司分公司
因民事訴訟原告劉元碧等人親屬謝萬(wàn)平交通事故死亡，起訴本答辯人為本案共同被告一案，特提出如下答辯意見(jiàn)：
1、本訴訟案和本答辯人沒(méi)有直接的關(guān)聯(lián)，本答辯人不應作為被告參加本次訴訟。
在本案中本答辯人和原告沒(méi)有直接的法律關(guān)系，本答辯人既不是致使原告親屬謝萬(wàn)平死亡的侵權者，也沒(méi)有和原告有任何合同上的權利與義務(wù)關(guān)系。
原告與肇事車(chē)輛粵l02116駕駛員周廣遠之間是侵權的法律關(guān)系，而本答辯人與肇事車(chē)粵l02116車(chē)掛靠車(chē)主惠州市安駿集裝箱有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)安駿公司）之間是保險合同法律關(guān)系，根據《保險法》第二十二條第二款的規定，只有被保險人才是保險金的唯一請求權人，而財產(chǎn)保險和人身保險不同，除被保險人以外，沒(méi)有其他受益人。
所以本答辯人只對被保險人負有合同責任，而對本案的原告方不負任何責任。
況且，兩種不同的法律關(guān)系是不宜放在同一個(gè)侵權訴訟中審理的，如果那樣的話(huà)，則剝奪了本答辯人的實(shí)體審查權和程序訴權，這也是和《民事訴訟法》基本原則相違背的。
2、本答辯人與被告安俊公司之間的保險合同并不等同于無(wú)過(guò)錯第三者責任強制保險合同。
本答辯人與安駿公司的保險合同簽訂并生效于20xx年3月23日，是在《道路交通安全法》實(shí)施前簽訂并生效的保險合同，《道路交通安全法》并不能約束其實(shí)施前的保險合同行為。
在《機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險條例》尚未出臺前，法院不能按照原告人對《道路交通安全法》第七十六條規定錯誤理解提出的訴訟請求，來(lái)判決本答辯人承擔無(wú)過(guò)錯責任。
雖然在我國很早就有第三者責任強制保險的提法，但強制三者險在我國的推行是有明顯的階段性的，目前的強制三者險并不等同于無(wú)過(guò)錯強制三者險，保險公司不應該為受害人自己的過(guò)錯承擔保險賠償責任。
第三者責任強制保險是借鑒學(xué)習國外的.做法，把保險人本應該支付給被保險人的賠款，從方便受害者的角度，直接支付給受害第三者。
但并不是要保險公司為受害者自己的責任受過(guò)。
保險公司本身是沒(méi)有直接對受害第三者支付保險賠償金義務(wù)的，無(wú)論從合同的約定還是從相關(guān)的法律規定都沒(méi)有這個(gè)義務(wù)。
《保險法》第五十條第一款的規定，是說(shuō)保險公司"可以"將計算出來(lái)的應當支付給被保險人的賠償金直接支付給受害第三者，但不是"必須"。
《道路交通安全法》等相關(guān)法律規定，只是從方便受害者、簡(jiǎn)化手續的角度，由保險公司把本應該支付給被保險人的賠款直接支付給受害第三者，但前提條件是保險公司只能依據保險合同的約定？根據被保險人在事故中的責任比例相應地承擔保險賠償責任。
《第三者責任強制保險條例》（草案）已出臺討論稿，從該（草案）的內容可以理解出國家對于強制三者險的立法精神及真實(shí)涵義。
強制三者險將在全國范圍內實(shí)行統一的責任限額，采用統一的費率標準，如果實(shí)行無(wú)過(guò)錯責任的話(huà)，其費率標準將會(huì )大大地高于目前的商業(yè)三者險費率。
而不象目前存在5萬(wàn)、10萬(wàn)、50萬(wàn)甚至100萬(wàn)元等不同的保險責任限額的情況。
參考目前上海、北京等地統一以4萬(wàn)元作為強制三者險責任限額，來(lái)履行強制三者險賠償責任等情況，即將制定的強制三者險限額不可能定在如本案保險合同的50萬(wàn)元這么高。
而根據權利與義務(wù)相一致的原則，保險公司并沒(méi)有按照無(wú)過(guò)錯強制三者險的費率標準來(lái)收取保費，當然不應該履行無(wú)過(guò)錯責任保險的賠償義務(wù)。
本答辯人不是侵權法律關(guān)系的當事人，本答辯人僅僅是基于保險合同法律關(guān)系，通過(guò)被保險人這個(gè)橋梁才產(chǎn)生對第二者的保險給付義務(wù)，但這個(gè)義務(wù)是間接的，只在本答辯人應該支付給被保險人的保險賠償金額范圍內，代被保險人向第三者履行民事賠償責任的一種墊付責任，不存在按照保險單載明的最高責任限額與被保險人承擔連帶責任，更不存在對整個(gè)事故損失承擔保險賠償責任。
根據交警部門(mén)事故責任認定書(shū)記載的事實(shí)，受害人謝萬(wàn)平的過(guò)錯是造成事故的同等原因負同等責任，所以受害人謝萬(wàn)平自己應該承擔事故損失40%的民事責任。
因而，本案原告把全部事故損失都要求本答辯人承擔的訴訟請求明顯是不合理的。
本案涉及到兩個(gè)賠償責任計算標準，一個(gè)是侵權的被告對原告方的侵權賠償責任，因為該交通事故發(fā)生于20xx年1月23日，是在新的《道路交通安全法》及《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋_（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《解釋》）生效之后，當然應該適用新的法律、法規規定的賠償計算標準。
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