中國農業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議

中國農業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議

　　一、適用范圍

　　本協(xié)議適用于我行發(fā)售的各款本外幣理財產(chǎn)品，但以下兩類(lèi)理財產(chǎn)品除外：

　　1、總行或有權行另行配發(fā)理財產(chǎn)品協(xié)議的單期理財產(chǎn)品。發(fā)售通知中就特定單期理財產(chǎn)品另行配發(fā)理財產(chǎn)品協(xié)議的，應與客戶(hù)簽訂通知中配發(fā)的理財產(chǎn)品協(xié)議。

　　2、面向特定對公客戶(hù)設計和發(fā)售的理財產(chǎn)品。此類(lèi)產(chǎn)品中客戶(hù)的簽約議價(jià)能力較強，差異化服務(wù)需求較為普遍。這類(lèi)產(chǎn)品協(xié)議可由有權設計發(fā)售機構的營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)依據《中國農業(yè)銀行合同管理辦法》的規定，結合客戶(hù)及產(chǎn)品特點(diǎn)參照本協(xié)議擬定，并作為非制式協(xié)議進(jìn)行法律審查。

　　關(guān)于協(xié)議簽訂的要求：

　　1、經(jīng)辦行與客戶(hù)辦理各款理財產(chǎn)品的認購或申購時(shí)均需與客戶(hù)簽訂本協(xié)議。

　　2、待集中版理財產(chǎn)品銷(xiāo)售系統后續升級，可實(shí)現客戶(hù)簽約情況網(wǎng)上確認后，經(jīng)辦行僅需與首次到農業(yè)銀行認購或申購理財產(chǎn)品的客戶(hù)簽訂本協(xié)議，其后該客戶(hù)認購或申購我行理財產(chǎn)品時(shí)，可不再重復簽約。

　　3、系統升級前，經(jīng)辦行在受理客戶(hù)認購或申購時(shí)，在確認客戶(hù)已經(jīng)與本機構簽訂本協(xié)議的情況下，可不再要求客戶(hù)重復簽約。

　　二、配套文本

　�。ㄒ唬┻m用于通過(guò)集中版理財產(chǎn)品銷(xiāo)售系統發(fā)售的產(chǎn)品時(shí)，本協(xié)議的配套文本包括：個(gè)人客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估問(wèn)卷、單期理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、產(chǎn)品適合度評估（附于產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)后部）、《中國農業(yè)銀行理財產(chǎn)品認購/申購委托書(shū)》和系統打印的各交易憑證。

　�。ǘ�）適用于通過(guò)集中版系統以外系統或途徑銷(xiāo)售的產(chǎn)品時(shí)，本協(xié)議的配套文本包括：個(gè)人客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估問(wèn)卷、單期理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、產(chǎn)品適合度評估（附于產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)后部）、《中國農業(yè)銀行理財產(chǎn)品認購/申購委托書(shū)》、《中國農業(yè)銀行理財產(chǎn)品贖回委托書(shū)》和發(fā)售通知配套的其他產(chǎn)品文件。

　　三、使用說(shuō)明

　�。ㄒ唬﹨f(xié)議填寫(xiě)須知

　　1、填制協(xié)議文本時(shí)，應確保填寫(xiě)內容的字跡工整、端正、清晰，使用文字

　　規范、標準，不得使用同音字、通假字、簡(jiǎn)化字或錯別字。填制完畢后，協(xié)議內容、文字確需變動(dòng)的，應當由雙方簽章認可，不得單方擅自涂改。

　　2、協(xié)議文本內容的填寫(xiě)應當嚴謹、周密，避免產(chǎn)生歧義。待填內容應當準確填寫(xiě)到對應的空格（欄）位置，不得錯位、錯填、漏填。協(xié)議文本上如有不需填寫(xiě)內容的空格（欄），應當以斜線(xiàn)劃去，或在空格（欄）處加蓋空白章。

　　3、同一協(xié)議的各份文本上所填寫(xiě)內容應當保持一致，同一協(xié)議的筆跡、墨水顏色應當盡量保持一致，同一業(yè)務(wù)的相關(guān)協(xié)議文本對相同事項的表述應當保持一致，同一業(yè)務(wù)的相關(guān)協(xié)議和文本文書(shū)之間相互引用填寫(xiě)文本名稱(chēng)、編號、業(yè)務(wù)事項等內容時(shí)應當準確、完整、一致。

　�。ǘ�）協(xié)議編號

　　現階段，協(xié)議編號不需填寫(xiě)。待集中版理財產(chǎn)品銷(xiāo)售系統升級后，按總行另行通知的規則編號。

　�。ㄈ�）協(xié)議當事人

　　1、為簡(jiǎn)化填寫(xiě)，本協(xié)議直接以協(xié)議簽章處的當事人簽章顯示各方名稱(chēng)，協(xié)議首部不需列出各方當事人名稱(chēng)。簽章處的各方名稱(chēng)，應當與其主體資格證明文件和協(xié)議印章記載名稱(chēng)完全一致。自然人客戶(hù)的主體資格證明文件即自然人的有效身份證件，是指在有效期內的居民身份證、戶(hù)口簿、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、護照等符合法律、行政法規以及國家有關(guān)規定的身份證件。單位客戶(hù)的主體資格證明文件指當事人有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照、事業(yè)法人登記證書(shū)等有權機關(guān)制發(fā)的書(shū)面文件。

　　2、協(xié)議簽章頁(yè)、協(xié)議騎縫章/字、憑證等處當事人簽名或簽章的當事人名稱(chēng)保持一致。

　　3、當事人名稱(chēng)填寫(xiě)或簽字要工整、準確、完整，不得使用簡(jiǎn)稱(chēng)、通假字、同音字、錯別字或省略文字。

　�。ㄋ模� 第二條 協(xié)議的構成和效力

　　1、2.1款

　�。�1）本款說(shuō)明了我行理財協(xié)議的構成。本協(xié)議、單期產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、認購/申購委托書(shū)、贖回委托書(shū)、集中版理財產(chǎn)品銷(xiāo)售系統打印的各交易憑證或產(chǎn)品對應配發(fā)的交易憑證構成一份完整的理財業(yè)務(wù)協(xié)議。

　�。�2）本款同時(shí)明確了產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)與本協(xié)議的效力關(guān)系，即產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的約定優(yōu)先于本協(xié)議。本協(xié)議部分條款不能滿(mǎn)足某些理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)需求時(shí)，產(chǎn)品設計和管理部門(mén)可以2.1款的約定為基礎，在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中做出特別約定。

　　2、2.2款：本款目的是告知客戶(hù)本協(xié)議、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和總行所發(fā)布產(chǎn)品信息的權威性和法律效力，避免因其他途徑宣傳材料的不當或不準確陳述誤導客戶(hù)，或對我行造成不利影響。盡管有此條款作為基礎，產(chǎn)品設計、管理和發(fā)售部門(mén)仍須注意其他宣傳材料與協(xié)議、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)內容的一致性，避免出現違規陳述、不實(shí)描述或不當承諾。

　　3、2.3款

　�。�1）本款明確了本協(xié)議為農業(yè)銀行理財產(chǎn)品基礎協(xié)議的法律地位。其作用是擴大本協(xié)議的適用范圍，以簡(jiǎn)化銷(xiāo)售簽約程序。目前，集中版理財產(chǎn)品銷(xiāo)售系統已將協(xié)議簽約確認功能列入工作規劃，待升級完成后，在客戶(hù)首次認購或申購我行理財產(chǎn)品時(shí)簽約后，經(jīng)辦行可不再要求客戶(hù)重復簽約。

　�。�2）本款同時(shí)明確了我行與客戶(hù)就單期或特定理財產(chǎn)品所簽協(xié)議的效力優(yōu)先于本協(xié)議，為單期理財產(chǎn)品另行配發(fā)協(xié)議或與特定客戶(hù)另行簽訂協(xié)議奠定了基礎。但為完善表述，相關(guān)部門(mén)在與客戶(hù)簽訂單期或特定理財產(chǎn)品協(xié)議時(shí)，可在該等協(xié)議中進(jìn)一步明確對方當事人已與農業(yè)銀行分支機構簽訂的《中國農業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》不適用于該協(xié)議項下產(chǎn)品。

　　4、2.4款和2.5款

　　兩款的目的均在于說(shuō)明本協(xié)議的基礎協(xié)議性質(zhì)和單筆理財產(chǎn)品交易的相對獨立性。本協(xié)議生效后，我行雖與客戶(hù)建立了理財業(yè)務(wù)關(guān)系，但不負擔無(wú)條件接受客戶(hù)認購/申購/贖回要求的單方義務(wù)，具體產(chǎn)品交易的達成仍以客戶(hù)滿(mǎn)足相關(guān)條件為前提。同時(shí)，具體產(chǎn)品被贖回或終止后，僅表明在該產(chǎn)品上雙方的理財業(yè)務(wù)關(guān)系終止，本協(xié)議仍然有效，可繼續適用于雙方后續進(jìn)行的其他產(chǎn)品認購/申購/贖回等交易。

　�。ㄎ澹┑谌龡l

　　1、3.1至3.7款：此7款內容的作用是獲得客戶(hù)對自身投資權利、投資常識、風(fēng)險承受力、資產(chǎn)來(lái)源、投資意愿、風(fēng)險知悉度等方面的聲明和保證，為我行開(kāi)展業(yè)務(wù)奠定法律基礎。同時(shí)，本協(xié)議14.1款對應此7款聲明和保證設定了

　　違約責任和風(fēng)險承擔條款，為我行應對客戶(hù)不合理主張提供了協(xié)議依據。

　　2、3.8款：為避免要求非自然人客戶(hù)加蓋公章對認購、申購、贖回等交易效率的影響，本款特別要求客戶(hù)事先承認理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律文件和交易憑證加蓋其預留印鑒的法律效力。但簽訂本協(xié)議時(shí)，應要求非自然人客戶(hù)加蓋公章。

　�。�六）第四條 理財產(chǎn)品的認購

　　1、4.1款

　　本款揭示了理財產(chǎn)品存在認購風(fēng)險。如單期理財產(chǎn)品存在此風(fēng)險，產(chǎn)品設計部門(mén)需要在對應說(shuō)明書(shū)中重點(diǎn)提示。實(shí)際操作中我行做出暫停

　　、延長(cháng)、產(chǎn)品提前成立、募集失敗等決定前，應注意依據協(xié)議約定、以維護客戶(hù)資產(chǎn)安全為原則進(jìn)行業(yè)務(wù)決策，注意及時(shí)通過(guò)網(wǎng)站和網(wǎng)點(diǎn)公告方式公布相關(guān)決定，并注意以下事項：

　�。�1）公告產(chǎn)品提前成立時(shí)，應一并告知客戶(hù)起息日和到期日的調整情況；

　�。�2）募集失敗的公告時(shí)間，不宜遲于產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)列明的起息日。除公告通知外，相關(guān)部門(mén)應按及時(shí)對客戶(hù)資金解除凍結；

　�。�3）如需暫停募集，應注意把握暫停期間的合理性，注意暫停募集對原定起息日的影響。暫停募集時(shí)，應尊重客戶(hù)的撤銷(xiāo)申購選擇，允許客戶(hù)撤銷(xiāo)申購。如暫停募集會(huì )導致起息日順延的，應注意結合本協(xié)議5.3款約定的規則進(jìn)行通知，并尊重客戶(hù)的撤銷(xiāo)權利。

　�。�4）延長(cháng)募集的，應注意延長(cháng)募集期對產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)原定起息日的波及影響；起息日需一并延長(cháng)的，應注意按照本協(xié)議5.3款約定的規則進(jìn)行延期起息通知，并尊重客戶(hù)的撤銷(xiāo)權利。

　　2、4.3款

　　本款的目的是告知客戶(hù)認購受理和認購成功的差別，并明確了認購成功的認定標準。對于超額認購的情況，本款也預設了按時(shí)間順序處理的業(yè)務(wù)規則。如產(chǎn)品設計部門(mén)和管理部門(mén)認為某些理財產(chǎn)品需要采用比例配售或其他規則的，可在對應產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中另行列明。

　　3、4.4款

　　本款向客戶(hù)明確了我行認購期間的資金劃轉和計息規則。本款的計息規則需要與本協(xié)議第五條約定的我行順延起息權利作出對接。在客戶(hù)同意我行按照5.3款約定順延起息日的情況下，原產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)列明的募集結束日至起息日期限（一

　　般為兩天）可能相應延長(cháng)。此時(shí)，如按照4.4款約定對延長(cháng)期限內仍不計付利息，則我行存在無(wú)息占用客戶(hù)資金的嫌疑，容易造成客戶(hù)質(zhì)疑和異議。因此，如確需依據5.3款延期起息，應對4.4款的約定不計息規則作出必要的調整變通，以平衡我行與客戶(hù)的權利義務(wù)關(guān)系。

　　4、4.5款

　　本款約定了認購資金劃轉不成功的法律責任�？紤]到理財業(yè)務(wù)的競爭需要和集合性理財產(chǎn)品的違約責任追究難度，本款未約定劃款不成功時(shí)客戶(hù)的違約責任。但對于我行專(zhuān)為特定客戶(hù)設計發(fā)售的理財產(chǎn)品，設計和營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)應考慮增加違約金等違約責任條款，對起息日、成立日或約定時(shí)點(diǎn)期滿(mǎn)，但特定客戶(hù)資金未到賬的行為加以約束。

　�。ㄆ撸┑谖鍡l 理財產(chǎn)品的起息

　　1、本條約定了我行的理財產(chǎn)品起息決定權和不同情況的業(yè)務(wù)處理規則。產(chǎn)品募集期結束后，我行可根據5.1款、5.3款、5.4款約定作出按產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)列明起息日起息、順延起息日、不能起息的決定。

　　需要順延起息的，應給予客戶(hù)撤銷(xiāo)認購的選擇權，設置合理的撤銷(xiāo)期間方便客戶(hù)操作。順延起息應盡快公告通知，公告至少應告知客戶(hù)順延起息日的原因（結合5.3款的約定說(shuō)明原因）、順延后的起息日和到期日、客戶(hù)撤銷(xiāo)認購的期限。

　　決定不能起息時(shí)，應盡快公告通知。公告中須告知客戶(hù)不能起息的原因（結合5.4款的約定說(shuō)明原因），告知資金解凍時(shí)限。同時(shí)，應嚴格按照5.4款的約定在3個(gè)工作日內對客戶(hù)資金解除凍結。

　　5.4預設了我行決定不能起息的各種情形，其中5.4（1）“產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)列明的成立或起息條件未能滿(mǎn)足”為產(chǎn)品設計部門(mén)根據產(chǎn)品特點(diǎn)和投資管理需要在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)約定產(chǎn)品成立和起息條件提供了法律依據，其余各款均為了維護客戶(hù)資金安全或應對客觀(guān)情況的需要而擬定。如產(chǎn)品設計部門(mén)認為5.4（2）至5.4（6）所述情形不能滿(mǎn)足產(chǎn)品需要，可利用5.4（1）的約定在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)另行增加。需要提示的是，實(shí)踐中如需適用5.4（3），相關(guān)部門(mén)應注意收集和保留市場(chǎng)發(fā)生較大波動(dòng)的證明材料，慎重論證市場(chǎng)較大波動(dòng)的影響程度。