理財公司企劃的工作計劃

理財公司企劃的工作計劃

　　一、創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的作用分析

　　理財公司年度工作計劃：創(chuàng )新型理財產(chǎn)品是利用各種新的投資品種和投資策略構建出來(lái)的理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品創(chuàng )設過(guò)程中，通常是針對某一項新業(yè)務(wù)品種或特定類(lèi)型客戶(hù)需求而設計的。由于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品與傳統的基金產(chǎn)品相比更具有針對性，能夠實(shí)現客戶(hù)、營(yíng)業(yè)部和公司三方共贏(yíng)。

　　對客戶(hù)而言，創(chuàng )新型理財產(chǎn)品能提供更多的投資選擇，例如單一客戶(hù)很難直接參與股票定向增發(fā)或大宗交易，但是通過(guò)參與相應的專(zhuān)戶(hù)理財產(chǎn)品，就能夠分享相應事件性投資收益;對營(yíng)業(yè)部而言，成功推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品有利于穩定并吸引新增客戶(hù)，在市場(chǎng)下跌，股票投資收益水平低的情況下，如果沒(méi)有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護，經(jīng)紀業(yè)務(wù)客戶(hù)資產(chǎn)極有可能被銀行、保險等其他金融機構的理財計劃和分紅保險搶走，創(chuàng )新型理財產(chǎn)品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩定客戶(hù)的作用，而且還能幫助客戶(hù)資產(chǎn)保值增值，為行情轉暖時(shí)的股票交易提供更大的資產(chǎn)基數;對公司而言，創(chuàng )新型理財產(chǎn)品一般是由基金公司或信托公司發(fā)行，與這些公司的合作進(jìn)行創(chuàng )新型理財產(chǎn)品推廣將會(huì )為公司帶來(lái)一定的基金分倉收入。

　　二、創(chuàng )新型理財產(chǎn)品推廣的思路

　　考慮到創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的重要作用，我部計劃在xxxx年充分發(fā)揮產(chǎn)品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應，持續推介，有效溝通”為整體思路，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、策略制定、理念宣導和同業(yè)交流等四個(gè)方面扮演好“先鋒隊、參謀官、教導員、傳令兵”的角色。

　　三、創(chuàng )新型理財產(chǎn)品推廣的工作安排

　　(一)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面深入研究，做公司創(chuàng )新型理財產(chǎn)品學(xué)習的“先鋒隊”

　　由于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品種類(lèi)繁多，每一只產(chǎn)品都有特定的目標客戶(hù)群體，在不了解產(chǎn)品基本屬性時(shí)，很難對產(chǎn)品進(jìn)行有效推廣，因此，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品工作的第一步。在xxxx年，我部將從“創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的基本特征”和“市場(chǎng)創(chuàng )新帶來(lái)的客戶(hù)需求”兩個(gè)角度雙管齊下，深入進(jìn)行產(chǎn)品研究，具體工作安排如下：

　　1.對市場(chǎng)上現有的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行全面梳理，重點(diǎn)研究其產(chǎn)品特征及適應的客戶(hù)群體

　　目前，市場(chǎng)上現有的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品主要包括基金公司設計的專(zhuān)戶(hù)理財產(chǎn)品和信托公司設計的信托產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在設計時(shí)通過(guò)投資方向、客戶(hù)分級等方面的安排，形成了迥然不同的產(chǎn)品特征，有的承諾保本，有的進(jìn)行杠桿放大，有的參與定向增發(fā)或股權融資，有的進(jìn)行套利交易……因此有必要對這些產(chǎn)品進(jìn)行梳理分類(lèi)，從而在未來(lái)出現市場(chǎng)機會(huì )時(shí)能迅速選擇相應的產(chǎn)品。

　　第一，根據投資方式對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)，初步計劃將所有產(chǎn)品分為杠桿類(lèi)、套利類(lèi)、保本類(lèi)等。

　　第二，根據投資方向對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)，初步計劃分為定向增發(fā)類(lèi)、股權投資類(lèi)、大宗交易類(lèi)、債券類(lèi)、貨幣類(lèi)、基金類(lèi)和權益類(lèi)等。

　　第三，根據創(chuàng )新型理財產(chǎn)品要求的最低資金、投資期限等規定進(jìn)行分類(lèi)，初步計劃分為短期高資金類(lèi)、長(cháng)期高資金類(lèi)、短期低資金類(lèi)和長(cháng)期低資金類(lèi)等。

　　在完成以上分類(lèi)后，再將所有分類(lèi)維度進(jìn)行整合，從而形成更多的細分子類(lèi)，一旦公司某一營(yíng)業(yè)部提出相應投資需求時(shí)，可自動(dòng)進(jìn)行對照，選擇適合的創(chuàng )新理財產(chǎn)品。

　　2.持續跟蹤證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng )新帶來(lái)的投資機會(huì )，根據客戶(hù)需求尋找相應創(chuàng )新型理財產(chǎn)品

　　創(chuàng )新型的理財產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是針對證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng )新

　　進(jìn)行開(kāi)發(fā)設計，因此，在分析創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的同時(shí)，也應對市場(chǎng)上的各類(lèi)投資機會(huì )保持緊密的跟蹤度。在這方面，我部計劃每天由專(zhuān)人跟蹤《中國證券報》等權威媒體的資訊內容，緊密關(guān)注市場(chǎng)可能推出的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)，在發(fā)現可操作的新業(yè)務(wù)品種后，由產(chǎn)品支持崗進(jìn)行專(zhuān)項分析，討論新業(yè)務(wù)品種的可行性，適合的客戶(hù)類(lèi)型，并分析未來(lái)業(yè)務(wù)開(kāi)展可能需要的人才、業(yè)務(wù)資格和客戶(hù)等方面的儲備。

　　(二)在策略制定方面快速反應，做公司推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的“參謀官”

　　產(chǎn)品策略是決定產(chǎn)品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的過(guò)程中，一定要保證產(chǎn)品策略能夠制訂得有針對性，否則再好的產(chǎn)品也無(wú)法取得客戶(hù)的認可。我部計劃在xxxx年重點(diǎn)以《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》為依托，向公司各個(gè)營(yíng)業(yè)部提供適應不同客戶(hù)需求的產(chǎn)品策略。

　　第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類(lèi)品種擴充為所有的創(chuàng )新產(chǎn)品，對市場(chǎng)上存在的股指期貨套利、分級基金套利、債券正回購投資機會(huì )等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創(chuàng )新產(chǎn)品和創(chuàng )新交易方式進(jìn)行分析，為營(yíng)業(yè)部提供更全面的創(chuàng )新產(chǎn)品策略支持。

　　第二，在頻次上進(jìn)行固定，初步計劃每月制定2期《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》，并在每一期的開(kāi)頭回顧上一期介紹的創(chuàng )新產(chǎn)品目前的市場(chǎng)情況及當前公司開(kāi)展及推廣的情況。

　　第三，在內容上淡化基礎的概念性語(yǔ)言，將介紹重點(diǎn)確定為產(chǎn)品的主要優(yōu)勢和劣勢分析，適應的客戶(hù)類(lèi)型及推廣中可以采用的推介話(huà)術(shù)等內容，凸顯《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》對營(yíng)業(yè)部推廣工作的現實(shí)指導意義。

　　(三)在理念宣導方面持續推介，做員工和客戶(hù)投資理念培養的“教導員”

　　由于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品在市場(chǎng)上并未得到完全的認同，不僅客戶(hù)對此認知很少，公司員工對這些產(chǎn)品也鮮有了解。因此我部計劃在xxxx

　　年著(zhù)重進(jìn)行員工和客戶(hù)理念的培訓，并通過(guò)培訓對所有創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行持續宣導，對重點(diǎn)的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行深入推介。初步計劃培訓的內容分為員工培訓和客戶(hù)講座兩個(gè)方面：

　　1.員工培訓方面，計劃通過(guò)一系列的日常培訓、重點(diǎn)培訓和專(zhuān)項培訓，提高公司各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心員工對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的了解和認知程度。第一，以我部定期下發(fā)的《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》為基礎，對公司各營(yíng)業(yè)部員工進(jìn)行日常培訓，要求各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心員工認真學(xué)習，并每月上報一次學(xué)習心得;第二，對國內各個(gè)營(yíng)業(yè)部按地區劃分，在每個(gè)地區培養出1名員工對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行專(zhuān)項學(xué)習，學(xué)習的方式以視頻為主，計劃每月至少一次，主講人為我部產(chǎn)品支持崗人員，在未來(lái)的產(chǎn)品推廣時(shí)期，參加專(zhuān)項學(xué)習培訓的員工負責本地區內所有營(yíng)業(yè)部關(guān)于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的客戶(hù)溝通及推介工作;第三，在公司重點(diǎn)推介某一創(chuàng )新型理財產(chǎn)品時(shí)，組織各營(yíng)業(yè)部全體人員進(jìn)行項目介紹的重點(diǎn)培訓，培訓的方式以視頻為主，主講人為相應產(chǎn)品的公募或私募基金經(jīng)理，重點(diǎn)培訓的時(shí)間視產(chǎn)品的推廣情況而定，初步計劃全年舉行兩次。

　　2.客戶(hù)講座方面，計劃以重點(diǎn)宣傳培訓并結合各營(yíng)業(yè)部需求進(jìn)行。我部負責將相應產(chǎn)品的特點(diǎn)、適合的客戶(hù)群體、推薦的標準話(huà)術(shù)制作成材料下發(fā)至各營(yíng)業(yè)部，由營(yíng)業(yè)部視情況向客戶(hù)進(jìn)行宣傳。在我部重點(diǎn)推介某一創(chuàng )新型理財產(chǎn)品時(shí)，計劃就每一個(gè)創(chuàng )新型理財產(chǎn)品舉辦一次大型的視頻培訓，屆時(shí)將邀請相應合作機構(即與公司合作的公募或私募基金)的相關(guān)人員進(jìn)行產(chǎn)品的重點(diǎn)推介;另外，如營(yíng)業(yè)部出現相應資產(chǎn)較大的目標客戶(hù)，我部將視情況指派我部產(chǎn)品支持崗員工或邀請合作機構的相關(guān)人員與客戶(hù)進(jìn)行小型的沙龍研討，協(xié)助營(yíng)業(yè)部進(jìn)行客戶(hù)理念培養和產(chǎn)品推介及宣導工作。

　　(四)在同業(yè)交流方面有效溝通，做客戶(hù)與公募及私募基金間的“傳令兵”

　　對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的研發(fā)工作，僅僅依靠公司員工閉門(mén)造車(chē)是不夠的，只有關(guān)注行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，與各個(gè)公募及私募基金積極溝通才能讓產(chǎn)品開(kāi)發(fā)工作走在市場(chǎng)前列;另外，如公司成功推廣某一創(chuàng )新型理財產(chǎn)品后，從關(guān)心客戶(hù)資產(chǎn)的角度講，也應保持與各個(gè)公募及私募基金的緊密溝通。因此，無(wú)論從產(chǎn)品研究還是后續服務(wù)的角度，都應該重視同業(yè)交流。

　　目前，公司已經(jīng)初步建立了與嘉實(shí)、南方、易方達等基金公司的良好關(guān)系，并且與平安國際信托及日出財富管理公司等私募基金有過(guò)初步的接觸。在xxxx年，我部計劃由專(zhuān)人負責與這些公募及私募基金保持緊密聯(lián)系，第一時(shí)間捕捉其產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，為公司的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作爭取到好的產(chǎn)品和交易量返還政策;同時(shí)，對已經(jīng)開(kāi)展的合作項目，積極跟蹤相應產(chǎn)品的市場(chǎng)表現，并保持與相應產(chǎn)品管理人定期溝通，將其對市場(chǎng)的看法傳達至各營(yíng)業(yè)部。

　　另外，就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的角度而言，擴大公司接洽的公募及私募基金數量將會(huì )讓公司在未來(lái)推廣產(chǎn)品時(shí)有更豐富的選擇，因此，我部計劃在xxxx年利用現有渠道，力爭與更多的基金及信托投資公司進(jìn)行了解和接觸，并第一時(shí)間將其產(chǎn)品納入公司的研究視野，保證公司推介的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品能做到優(yōu)中選優(yōu)。

　　四、xxxx年計劃推廣的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品介紹

　　考慮到創(chuàng )新型理財產(chǎn)品是針對客戶(hù)的某一特定需求設計的，因此產(chǎn)品推廣時(shí)機的選擇應根據市場(chǎng)環(huán)境及行業(yè)最新動(dòng)態(tài)來(lái)確定，我部計劃在xxxx年重點(diǎn)推廣下列三類(lèi)創(chuàng )新型理財產(chǎn)品：

　　(一) 創(chuàng )新型傘形信托產(chǎn)品

　　1.推介背景：目前融資融券業(yè)務(wù)已進(jìn)入全網(wǎng)測試階段，預期在xxxx年初即將全面推行，未來(lái)公司的核心客戶(hù)必將逐步開(kāi)始嘗試進(jìn)行這種杠桿交易方式。而由于融資融券業(yè)務(wù)規定客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)間必須在6個(gè)月以上，并且融資融券的期限不得超過(guò)半年，再加上保證金比例

　　的限制，融資融券標的股票的限制等，這些制度上的約束必然會(huì )限制部分客戶(hù)，從而使客戶(hù)產(chǎn)生其他方式的以個(gè)股為投資標的的杠桿交易需求。

　　2.產(chǎn)品優(yōu)勢：創(chuàng )新型傘形信托產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種變相的“以資融資”的投資方式，只要客戶(hù)資金充足(一般在千萬(wàn)以上)，就可以通過(guò)參與劣后級投資，最多使用3倍于自有資金的資產(chǎn)，投資于在上海和深圳交易所上市交易的股票、基金、債券、國債逆回購等品種，不受開(kāi)戶(hù)時(shí)間、融資期限、投資標的范圍等限制。

　　3.適用客戶(hù)：高風(fēng)險承受能力并且喜歡進(jìn)行杠桿交易的客戶(hù)，尤其是經(jīng)常喜歡操作中小市值個(gè)股的成熟投資者;有融資融券需求但不能參與融資融券交易的客戶(hù)。

　　4.公司收益：一方面，客戶(hù)參與劣后級投資，將會(huì )在相應營(yíng)業(yè)部開(kāi)立信托賬戶(hù)子單元，開(kāi)發(fā)出1名1000萬(wàn)資產(chǎn)的客戶(hù)相當于營(yíng)業(yè)部新增資產(chǎn)3000萬(wàn)元;另一方面，參與劣后級投資的客戶(hù)成交也會(huì )成倍放大，增加了對營(yíng)業(yè)部的傭金貢獻。

　　5.推廣建議：在推出時(shí)機方面，建議在市場(chǎng)出現階段底部時(shí)推廣;另外，由于信托賬戶(hù)的操作與普通的交易系統不同，選擇目標客戶(hù)時(shí)盡量以熟悉不同網(wǎng)上交易方式的客戶(hù)為主，如客戶(hù)缺乏網(wǎng)上交易知識，則應在推廣之前重點(diǎn)進(jìn)行培訓。

　　(二) 結構化信托產(chǎn)品和保本類(lèi)專(zhuān)戶(hù)產(chǎn)品

　　1.推介背景：2011年市場(chǎng)持續低迷，部分核心客戶(hù)已停止進(jìn)行股票交易，轉向風(fēng)險收益特性低的債券品種和銀行理財產(chǎn)品。目前市場(chǎng)已進(jìn)入降息通道，未來(lái)資金面緊張的局面將會(huì )有所緩解，債券和銀行理財產(chǎn)品的吸引力將會(huì )有所降低，而如果市場(chǎng)繼續低迷，股票交易也很難取得好的收益。

　　2.產(chǎn)品優(yōu)勢：結構化信托產(chǎn)品一般采用“一般/優(yōu)先”模式，普通投資者是優(yōu)先受益權委托人，承擔相對較低的風(fēng)險，并在收益分配

　　上優(yōu)先于一般受益人，雖然產(chǎn)品不承諾保本，不保證收益，但特有的設計適合風(fēng)險承受能力低的客戶(hù)。保本類(lèi)專(zhuān)戶(hù)產(chǎn)品分為風(fēng)險資產(chǎn)和保本資產(chǎn)，采用安全墊的設計，保證保本資產(chǎn)不被侵蝕，運作風(fēng)險資產(chǎn)爭取高收益。這兩類(lèi)產(chǎn)品的設計能讓投資者在市場(chǎng)不出現大幅下跌的情況下不產(chǎn)生虧損，而在市場(chǎng)轉頭向上時(shí)也能分享市場(chǎng)上漲帶來(lái)的收益。

　　3.適用客戶(hù)：低風(fēng)險承受能力并且喜歡享受固定收益的投資者;風(fēng)險承受能力適中，但擔心市場(chǎng)短期內難以回暖的客戶(hù)。

　　4.公司收益：一方面，客戶(hù)參與結構化信托產(chǎn)品和保本類(lèi)專(zhuān)戶(hù)產(chǎn)品能為公司帶來(lái)一定的分倉收入;另一方面，在市場(chǎng)低迷的情況下，推廣這兩類(lèi)產(chǎn)品有助于公司為客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行保值增值，起到穩定客戶(hù)的作用。

　　5.推廣建議：在推出時(shí)機方面，建議在市場(chǎng)持續低迷時(shí)推廣;另外，由于對應的客戶(hù)類(lèi)型為風(fēng)險承受能力較低的客戶(hù)，建議的推介過(guò)程中向客戶(hù)詳細介紹產(chǎn)品的設計思路，避免出現保證收益或保證不虧損等違規的宣傳內容。

　　(三)風(fēng)險對沖阿爾法收益產(chǎn)品

　　1.推介背景：股指期貨和融資融券推出后，國內的交易方式和交易手段呈現出逐漸豐富的態(tài)勢。而在國外，利用創(chuàng )新式的交易手段的產(chǎn)品已經(jīng)完全成熟，各類(lèi)對沖基金和以程式化交易為代表的各類(lèi)特殊交易策略的產(chǎn)品得到了客戶(hù)的全面認可�？梢灶A見(jiàn)，在未來(lái)，我國成熟的投資者必然會(huì )產(chǎn)生相應的投資需求。

　　2.產(chǎn)品優(yōu)勢：風(fēng)險對沖阿爾法收益產(chǎn)品的投資方式是精選股票組成股票池，構建多頭組合，同時(shí)運用滬深300股指期貨對多頭組合進(jìn)行對沖，實(shí)現阿爾法收益。這樣的安排只要在能夠捕捉到市場(chǎng)相對熱點(diǎn)的情況下就能盈利，其收益為所選股票相對于指數的上漲幅度;尤其是在指數下跌時(shí)，只要所選股票池跌幅低于指數，同樣可以實(shí)現正收益。

　　3.適用客戶(hù)：成熟并且對市場(chǎng)上的創(chuàng )新交易策略有較深認知的投資者，尤其是機構投資者;喜好捕捉市場(chǎng)熱點(diǎn)但收益一般的客戶(hù)也可適當進(jìn)行部分配置。

　　4.公司收益：一方面，客戶(hù)參與風(fēng)險對沖阿爾法收益產(chǎn)品能給公司帶來(lái)一定的分倉收入;另一方面，這一產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)化設計能為公司吸引高端的機構客戶(hù)，有利于優(yōu)化公司的客戶(hù)結構。

　　5.推廣建議：此類(lèi)產(chǎn)品投資方式相對復雜，建議在推廣過(guò)程中重點(diǎn)開(kāi)發(fā)成熟的投資者，尤其適合在我公司開(kāi)戶(hù)的保險公司類(lèi)機構客戶(hù)。