基金信托意思解析

基金信托意思解析

　　信托和基金是獨立但有交集的兩個(gè)概念。接下來(lái)小編為你帶來(lái)基金信托意思解析，希望對你有幫助。

　　信托是一種法律安排，在這種法律安排下，你（委托人）把財產(chǎn)所有權交給別人（受托人），他運營(yíng)這個(gè)財產(chǎn)，并把運營(yíng)收益交給你指定的人（受益人）。至于受托人如何運營(yíng)，取決于信托所依據的法律，以及信托法律文件里的約定。而基金是一種投資安排，也就是說(shuō)一群人（可以是少數幾個(gè)人，也可以是不特定公眾）把錢(qián)以一定形式放在一起，按照一定方式去投資并享受收益。

　　這里的“一定形式”有多種選擇，可能是公司，可能是合伙企業(yè)，也有可能是信托。由上述分析可見(jiàn)，信托和基金的交集就是，投資者（信托的委托人）把錢(qián)集中起來(lái)，通過(guò)信托法律安排交給信托公司（信托的受托人）投資運營(yíng)，投資收益根據比例分配回投資者本人（信托的受益人）。

　　這種為了投資的信托安排通常稱(chēng)為“單位信托”。在上述交集之外，信托（傳統上，在國外而言）還可以起到投資之外的其他目的，比如家族財產(chǎn)傳承、晚輩生活資金提供（著(zhù)名例子之一是希特勒在奧地利學(xué)習美術(shù)期間，生活費用來(lái)自家族某位長(cháng)輩設立的信托）、某些情況下的避稅等。而基金除了信托模式，國際上常見(jiàn)的還包括公司形式（即錢(qián)全部投到xxx投資公司里，投資者是xxx投資公司股東，根據所持股權的等級與份額享受投資回報）、合伙形式（私募基金和對沖基金用的比較多）等。

　　具體來(lái)看，可從以下六方面區分：

　　1、在安全性方面

　　信托產(chǎn)品的安全性高于基金，風(fēng)險較低。

　　2、投資渠道方面

　　信托產(chǎn)品的投資范圍相當廣，既可以投資證券等金融產(chǎn)品，也可以投資實(shí)業(yè)，而證券投資基金的投資范圍目前數股票和債券居多，但也包含其他投資渠道范圍。

　　3、法律方面

　　兩者適用的法律有差別。

　　4、監管方面

　　證券投資基金的募集，必須經(jīng)過(guò)證監會(huì )的批準，運行中受證監會(huì )及其派出機構的監管。而證券投資集合資金信托計劃的募集無(wú)需銀監會(huì )的批準，但需要依法履行報告義務(wù)，并在運行中接受銀監部門(mén)的監管;

　　5、資金募集方面

　　就信托而言，信托公司接受委托人的資金信托合同不得超過(guò)200份，每份合同金額不得低于5萬(wàn)元，異地推介集合信托計劃的，每份合同金額不得低于100萬(wàn)元。

　　6、投資流動(dòng)性方面

　　開(kāi)放型的證券投資基金，基金份額的回贖和轉讓都沒(méi)有大的限制，封閉式基金，通常都在證券交易所上市，流動(dòng)性也較強(但轉讓時(shí)通常折價(jià)較高)。而對于信托計劃，在信托期限屆滿(mǎn)之前，不得回贖，但可以依法轉讓?zhuān)�流�?dòng)性較差。

　　基金從廣義上說(shuō)，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會(huì )的基金。

　　信托是一種理財方式，是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　信托和基金一樣都是委托理財的關(guān)系。信托與基金的區別更多是在國內監管政策下的經(jīng)營(yíng)方式的不同�；�金分為公募和私募，公募就是公開(kāi)發(fā)行的。信托有特定的規則，在發(fā)行、認購和贖回方式上都有別于基金。

　　信托與基金的區別之一：安全性不同

　　在安全性方面，信托與基金的區別是信托產(chǎn)品的安全性高于基金，風(fēng)險較低；

　　信托與基金的區別之二：投資渠道不同

　　在投資渠道方面，信托與基金的區別是信托產(chǎn)品的投資范圍相當廣，既可以投資證券等金融產(chǎn)品，也可以投資實(shí)業(yè)，而證券投資基金的投資范圍目前只限于股票和債券。

　　信托與基金的區別之三：贖回方式不同

　　信托與基金的區別是信托根據簽訂的協(xié)議，在一段時(shí)間以后可以收回，也可以協(xié)議轉讓他人。封閉式基金可以在二級市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)，開(kāi)放式基金可以贖回。

　　信托與基金的區別之四：投資方式不同

　　信托與基金的區別體現在主體方面:信托的主體是信托公司，基金的主體是基金公司。信托與基金的區別體現在形式方面：信托是以信托合約為基礎，信托公司自己或者委托其他管理人代為投資（代投的情況比較多，就是俗稱(chēng)的陽(yáng)光私募）基金則是基金契約為基礎，基金公司自己投資，不委托其他人。

　　信托與基金的區別之五：投資門(mén)檻不同

　　信托與基金的區別體現在門(mén)檻方面：信托類(lèi)的門(mén)檻很高，一般都是100W起步，并且不能大范圍公開(kāi)宣傳，只能特定的小范圍宣傳和推介； 基金的門(mén)檻很低，1000塊起步，適合普通人群，可以大范圍公開(kāi)宣傳和推介。

　　信托與基金的區別之六：監管法律不同

　　信托與基金的區別體現在法律方面。證券投資基金適用的法律為《證券投資基金法》及其配套規定，如《證券投資基金信息披露辦法》、《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》、《證券投資基金運作管理辦法》等。而證券投資集合資金信托計劃適用的法律為《信托法》及其配套規定，如《信托投資公司管理辦法》、《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》、《銀監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強信托投資公司監管的通知》、《銀監發(fā)關(guān)于規范集合資金信托業(yè)務(wù)問(wèn)題通知》等；

　　信托與基金的區別之七：募集方式不同。

　　信托與基金的區別體現在監管方面。證券投資基金的募集，必須經(jīng)過(guò)證監會(huì )的批準，運行中受證監會(huì )及其派出機構的監管。而證券投資集合資金信托計劃的募集無(wú)需銀監會(huì )的批準，但需要依法履行報告義務(wù)，并在運行中接受銀監部門(mén)的監管；    信托與基金的區別體現在資金募集方面。就信托而言，信托公司接受委托人的資金信托合同不得超過(guò)200份，每份合同金額不得低于5萬(wàn)元，異地推介集合信托計劃的，每份合同金額不得低于100萬(wàn)元。此外，據報道，為抑制投資過(guò)熱，上海銀監局規定信托公司在其推介的信托計劃中投入占信托發(fā)行規模5%的自有資金。而基金沒(méi)有改等要求；

　　信托與基金的區別之八：投資流動(dòng)性不同。

　　信托與基金的區別體現在投資流動(dòng)性方面的不同。開(kāi)放型的證券投資基金，基金份額的回贖和轉讓都沒(méi)有大的限制，封閉式基金，通常都在證券交易所上市，流動(dòng)性也較強（但轉讓時(shí)通常折價(jià)較高）。而對于信托計劃，在信托期限屆滿(mǎn)之前，不得回贖，但可以依法轉讓?zhuān)�流�?dòng)性較差。

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